¿Qué hipotecas ofrece el banco Sabadell? Cuáles son sus condiciones?

Existen tres tipos de hipotecas en Sabadell: fija, variable y mixta, en versión bonificada o no. Las opciones bonificadas ofrecen tipos más bajos, pero exigen contratar seguros y domiciliar nómina. La TAE varía según tipo y nivel de vinculación: desde un 3,18% en la hipoteca mixta bonificada hasta un 3,97% en la fija sin bonificar. Todas aplican una comisión de apertura del 1% y costes por amortización anticipada según tipo de hipoteca.

Hipotecas Sabadell: tipos e intereses

Todas las hipotecas Sabadell; fija, variable y mixta, están disponible en dos versiones: bonificada, con un tipo de interés más bajo a cambio de vinculación con Sabadell, o no bonificada, sin necesidad de contratar productos adicionales.

Los intereses de las hipotecas Sabadell varían según el tipo y el grado de vinculación:

1. Hipotecas fijas Sabadell: TAE entre 3,41% y 3,97%
2. Hipotecas variables Sabadell: TAE entre 3,58% y 3,91% (debes dejar claro que varía según euríbor)
3. Hipotecas mixtas Sabadell: TAE entre 3,18% y 3,82%, con opción de elegir plazo fijo de 3,5 o 7 años

Las hipotecas Sabadell en su modalidad bonificada ofrecen los intereses más bajos, pero exigen la contratación de productos vinculados, por lo general seguros y la domiciliación de ingresos. A continuación, puedes ver cada tipo de hipoteca con ejemplos reales, para que te hagas una idea clara del coste total.

Hipoteca Mixta Bonificada (Tramo fijo 3 años)

• TAE Variable
  3,18%
• TIN 3 años
  2% luego euríbor + 0,75%
• Cuota mes.
  Desde 554,43€
• Interés total
  69.991,35€

Condiciones

• Domiciliar tu nómina o pensión
• Contratar seguro de vida
• Contratar seguro de hogar
• Contratar seguro protección de pagos
• Total adeudado 232.491,76 €

Hipoteca Mixta No Bonificada (Tramo fijo 3 años)

• TAE Bonificado
  3,82%
• TIN 3 años
  2,9% luego euríbor + 1,65%
• Cuota mes.
  Desde 624,34€
• Interés total
  96.657,23€

Condiciones

• Sin domiciliar nómina ni pensión
• Sin contratar seguros
• Total adeudado 251.552,04 €

Hipoteca Fija Bonificada

• TAE Bonificado
  3,41%
• TIN Bonificado
  2,50%
• Cuota mes.
  592,68€
• Interés total
  63.365,70€

Condiciones

• Domiciliar tu nómina o pensión
• Contratar seguro de vida
• Contratar seguro de hogar
• Contratar seguro protección de pagos
• Total adeudado 245.645,62 €

Hipoteca Fija No Bonificada

• TAE Bonificado
  3,97%
• TIN Bonificado
  3,50%
• Cuota mes.
  673,57€
• Interés total
  92.483,30€

Condiciones

• Sin domiciliar nómina ni pensión
• Sin contratar seguros
• Total adeudado 254.687,82 €

Hipoteca Variable Bonificada

• TAE Variable
  3,58%
• TIN 1 año
  1,9% luego euríbor + 0,6%
• Cuota mes.
  Desde 546,96€
• Interés total
  68.778,94€

Condiciones

• Domiciliar tu nómina o pensión
• Contratar seguro de vida
• Contratar seguro de hogar
• Contratar seguro protección de pagos
• Total adeudado 243.749,15 €

Hipoteca Variable No Bonificada

• TAE Bonificado
  3,91%
• TIN 1 año
  2,9% luego euríbor + 1,6%
• Cuota mes.
  Desde 624,34€
• Interés total
  98.336,50€

Condiciones

• Sin domiciliar nómina ni pensión
• Sin contratar seguros
• Total adeudado 253.231,31 €

Requisitos TAE bonificado hipotecas Sabadell

Para acceder a las condiciones bonificadas de las hipotecas del Banco Sabadell, es necesario contratar ciertos productos vinculados. Estas bonificaciones aplican tanto a hipotecas fijas, como variables y mixtas.

Si eliges las hipotecas de Sabadell bonificadas podrás acceder a un tipo de interés más bajo y, por ende, una TAE más competitiva. No obstante, es esencial evaluar si estos productos realmente compensan el ahorro en intereses.

Condiciones generales de las hipotecas Sabadell

Las hipotecas de Sabadell comparten unas condiciones comunes que conviene conocer antes de iniciar el proceso de contratación:

1. Financiación máxima: 80% del valor de tasación para primera vivienda
2. Plazo máximo: 30 años
3. Importe mín. de crédito: 50.000 €
4. Límite de edad al vencimiento: 75 años
5. Pago mensual de las cuotas
6. Comisión de apertura: 1% (sobre imp. préstamos mín. 750€)
7. Comisión por amortización anticipada:
   • Variable: 0,25% (3 primeros años), luego 0,05%
   • Fija: 2% (10 primeros años), luego 1,5%
   • Mixta: 2% durante tramo fijo, luego 0,05%

Requisitos para solicitar una hipoteca Sabadell

Antes de aprobar una hipoteca, Banco Sabadell necesita verificar tu situación económica, profesional y personal. Para ello, deberás presentar una serie de documentos que acrediten tus ingresos, tu nivel de endeudamiento actual y tu estabilidad financiera. 

Los requisitos para solicitar una hipoteca de Sabadell pueden variar ligeramente según; trabajes por cuenta ajena, seas autónomo o no seas aún cliente del banco, pero en general se solicita lo siguiente

• Documentación básica:
• Documento de identidad: DNI o NIE en vigor.
• Historial laboral: Informe de vida laboral actualizado, que puedes obtener fácilmente en la web de la Seguridad Social.
• Pruebas de ingresos adicionales (si los hay): Alquileres percibidos, intereses, comisiones, horas extras, etc.
• Detalle de deudas actuales: Los dos últimos recibos de préstamos, tarjetas, hipotecas u otras obligaciones periódicas, indicando el importe pendiente.

Si no eres cliente de Sabadell, deberás presentar a mayores el extracto bancario, de los últimos seis meses, de la cuenta donde gestionas tus ingresos y pagos habituales.

¿Cómo puedo reclamar los gastos de la hipoteca Sabadell?

Para reclamar los gastos de tu hipoteca Sabadell, debes presentar una reclamación formal a través del formulario online del banco o enviando un correo a [email protected], incluyendo toda la documentación necesaria. El proceso es sencillo, pero es importante seguir estos pasos correctamente:

1. Reúne la documentación:
   • Facturas detalladas de los gastos que deseas reclamar (notaría, registro, gestoría, tasación, etc.).
   • Justificantes de pago.
   • Copia de tu DNI o documento de identidad.
2. Presenta la reclamación:
   • Accede al formulario de reclamaciones del Banco Sabadell en su web oficial.
   • Adjunta toda la documentación mencionada.
   • Expón de forma clara que solicitas la devolución de los gastos de constitución de tu hipoteca Sabadell, con base en la legislación vigente.
3. Espera la respuesta del banco:
   • Sabadell tiene un plazo de 1 a 3 meses para responder en vía extrajudicial.
   • Si la reclamación es rechazada o no hay respuesta, puedes optar por acudir a los tribunales para reclamar por vía judicial, lo que podría tardar entre 6 meses y 2 años.

¿Por qué puedes reclamar los gastos de la hipoteca Sabadell?

La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, establecen que ciertos gastos hipotecarios deben ser asumidos por el banco, en este caso Sabadell, no por el cliente. Esto aplica especialmente si firmaste la hipoteca antes de la entrada en vigor de dicha ley y no se te ofreció negociar las condiciones.

Puedes reclamar al Banco Sabadell los siguientes conceptos:

• Gastos de notaría (50%, según jurisprudencia actual).
• Registro de la propiedad.
• Gastos de gestoría.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (solo en algunos casos anteriores a 2019).
• Seguro de vida vinculado a la hipoteca, si se trató de una prima única obligatoria y no negociada.

¿Cuánto tarda el Banco Sabadell en devolver los gastos de la hipoteca?

La devolución de los gastos hipotecarios por parte de Sabadell depende del canal utilizado (judicial o extrajudicial). En general:

1. Por vía extrajudicial (cuando reclamas los gastos directamente a Sabadell): de 1 a 3 meses.
2. Por vía judicial: puede tardar entre 6 meses y 2 años.

Sabadell, como otros bancos, suele ofrecer acuerdos amistosos cuando el caso es claro, pero si no se logra, la vía judicial es la única opción viable.

Portal Hipotecas Sabadell: ¿Cómo controlar la hipoteca desde el área de cliente?

Si ya tienes una hipoteca Sabadell, el portal de hipotecas Sabadell es la vía principal para hacer un seguimiento completo de tu préstamo. Desde el área cliente del Banco Sabadell, puedes gestionar muchas de las operaciones habituales sin necesidad de acudir a una oficina.

A través de este entorno digital, accesible desde la web oficial o la app del banco, podrás:

• Consultar el saldo pendiente de tu hipoteca Sabadell en tiempo real.
• Descargar el cuadro de amortización actualizado con el desglose de pagos y evolución del préstamo.
• Revisar y descargar los recibos mensuales o justificantes de pagos anteriores.
• Iniciar trámites como una amortización parcial o total anticipada, simulando primero el impacto sobre tu cuota o el plazo.
• Gestionar o solicitar información sobre seguros vinculados a tu hipoteca, como el de hogar o vida.
• Actualizar datos personales o bancarios relacionados con el préstamo.

Para acceder al portal hipotecas Sabadell, solo necesitas tus credenciales de acceso (usuario y contraseña). Una vez dentro del área cliente, dirígete al apartado “Hipotecas” para ver toda la información y opciones disponibles para tu caso.