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¿El seguro de hogar cubre los desastres naturales?

Cobertura desastres naturales
Cobertura desastres naturales
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La actuación de los seguros de hogar ante fenómenos atmosféricos adquiere relevancia cuando los daños materiales son considerables y es necesario iniciar el proceso de recuperación.


Aunque España no es un país en el que los desastres naturales sean comunes, en los últimos años se han producido catástrofes de gran consideración. Ante estas circunstancias, el Consorcio de Compensación de Seguros será quien se haga cargo de las indemnizaciones por los desperfectos

¿El seguro cubre volcanes?

La erupción volcánica que ha tenido lugar en La Palma, Islas Canarias ha llevado a preguntarse quién se hace cargo de los desperfectos que la lava ha ocasionado en las viviendas cercanas. La forma de actuación es la siguiente:

✔ Las aseguradoras lo consideran como riesgos extraordinarios, por lo que no se encuentran cubiertos por las compañías

✔ El Consorcio de Compensación de Seguros se hará cargo de las indemnizaciones por los daños siempre que la vivienda tuviese un seguro de hogar previamente contratado y al corriente de pago

✔ Previamente el Instituto Geográfico Nacional tiene que haber expedido un certificado sobre esta situación

✔ Si el Gobierno declarara la zona como catastrófica sería la propia institución la que tendría que hacerse cargo de la indemnización

✘ En caso de no contar con una póliza previamente contratada, hecho que puede suponer que el Consorcio no se haga cargo de la indemnización, sería necesario haber firmado o que entre en vigor un seguro, al menos siete días antes de que se produzca el siniestro y sin que haya periodo de carencia

Los terremotos en el seguro de hogar

Los terremotos no son fenómenos naturales usuales en el territorio nacional, a pesar de que en la última década han ido aumentando su frecuencia y, en ocasiones, su intensidad. En caso de terremoto, ¿de qué coberturas dispones?

La garantía de Riesgos Extraordinarios del Consorcio es la que se hace cargo de los desperfectos ocasionados mediante una indemnización

Deberá ser certificado previamente por el Instituto Geográfico Nacional para que dichas prestaciones puedan ser efectivas

¿El seguro de hogar cubre las inundaciones?

El riesgo de inundación se puede considerar como uno de los más comunes en España, sobre todo, cuando llega una DANA a la península. Las coberturas que contemplan las aseguradoras son las siguientes:

  • Anegaciones del terreno por lluvia o deshielo, salidas naturales de lagos, ríos y rías cuando se desborden de sus cauces normales
  • El embate del mar en la costa sin anegamiento
  • Se excluyen las que vengan de roturas de presas, alcantarillas y cauces construidos por el hombre
  • Lluvias caídas directamente sobre el riesgo asegurado, la recogida por su cubierta o azotea, desagüe o patios
  • Únicamente se considerarán las roturas si se deben a un evento extraordinario que cubra el Consorcio
  • Quedan cubiertas inundaciones extraordinarias por el Consorcio de Compensación pero tendrá que ser previamente certificado por la Agencia Estatal de Meteorología

La cobertura de incendios en los seguros de hogar

El riesgo de incendio, presente cada verano, se puede contemplar como desastre natural cuando el fuego llega al hogar como consecuencia de un incendio accidental o provocado en un área natural:

  • Las pólizas de hogar cubren los incendios que se hayan producido de forma accidental, por rayos o por la acción de un extraño
  • Los daños ocasionados tanto en el continente como en el contenido de la vivienda por las llamas deberán ser indemnizados, la cantidad de esta vendrá recogida en las condiciones
  • El alojamiento provisional no lo costean todas las aseguradoras

Reconstrucción de la vivienda Si las llamas han devorado la vivienda, la compañía puede ofrecer cobrar la póliza o la reconstrucción del inmueble, aunque habrá un límite en los costes.

Otros fenómenos de la naturaleza en el seguro de hogar

Pudiendo considerar los anteriormente mencionados como los fenómenos más “comunes”, hay otros que también pueden suceder y que se encuentran recogidos por el Consorcio o por la compañía aseguradora:

Fenómenos cubiertos por el Consorcio

⮞ Maremotos

⮞ Tornados

⮞ Caída de cuerpos siderales o aerolitos

⮞ Tempestades ciclónicas atípicas: tiempos atmosféricos extremadamente adversos como vientos de más de 120 km/hora, precipitaciones de más de 40 litros por m2 en una hora

⮞Ciclones tropicales con vientos mayores a 96 km/h en intervalos de 10 minutos

Desastres cubiertos por el Seguro de hogar

⮞ Pedrisco y nieve

⮞Aludes y desprendimientos de rocas

Respuesta de las aseguradoras en los fenómenos atmosféricos

Aún cuando tu hogar no se haya visto envuelto en un fenómeno natural extraordinario, existen ciertas coberturas que las pólizas de seguros de hogar recogen:

Coberturas de los seguros de hogar ante fenómenos atmosféricos
Aseguradora Mapfre Línea Directa Santalucía
Calcula
Allianz FIATC
¿Cuenta con cobertura de fenómenos atmosféricos? Es opcional en el seguro Hogar Tú Eliges        
¿Qué garantías incluye?

Incendio

Viento por rachas superiores a 80 km/h

Lluvia (más de 40 litros por m2)

Daños propios ocasionados por fuego, un rayo, viento, nieve...

Incendios

Caídas de rayos

Inundaciones

agua

Derrumbe accidental

Fenómenos de la naturaleza y otros eventos

Daños materiales causados por incendios, caídas de rayos, caída de aeronaves

¿Cuáles son las excepciones? Fenómenos calificados como catástrofes Consultar condiciones en la póliza Siniestros previos entrada en vigor del seguro Situaciones de carácter catastrófico o extraordinario Situaciones de las que se haga cargo el Consorcio de Compensación
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¿Qué hacer con el seguro después de una catástrofe natural?

Una vez ha tenido lugar el fenómeno natural y podemos ver las consecuencias, es necesario seguir una serie de pasos:

  1. Ponerse en contacto con la compañía aseguradora para conocer cómo se ha de actuar
  2. Contactar con el Consorcio de Compensación de Seguros, en el caso de que la situación lo requiera, para agilizar el proceso de reclamación de los daños
  3. Acceder a la vivienda cuando los técnicos competentes lo indiquen, en el caso de que sea posible
  4. Redactar un listado con las pérdidas materiales
  5. Pedir facturas de los gastos que se hayan tenido durante los días en los que no se ha podido acceder a la vivienda

Si no se dispone de seguro de hogar previo, se tendrá que esperar a que el área sea declarada como zona catastrófica por el Gobierno de España para que este se haga cargo de la indemnización

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¿Cómo contactar con el seguro en casa de sufrir un desastre natural?

Dependiendo de las características y envergadura del desastre atmosférico, será necesario ponerse en contacto con una entidad u otra.

 Consorcio de compensación de seguros:

Teléfono del Consorcio de Compensación de Seguros

900 222 665

 Aseguradoras:

Si tu vivienda se ha visto afectada por un incendio, lluvias directas, granizo, nieve, vientos no extraordinarios o alguna rotura, entonces tendrás que llamar a tu aseguradora:

Consulta los teléfonos de las aseguradoras

Dudas sobre los seguros de hogar en los fenómenos atmosféricos

¿Las coberturas por fenómenos atmosféricos cambian de un seguro de hogar a otro?

No, aunque algunas compañías de seguros de hogar puedan incorporar unas que en otra no vas a encontrar, la generalidad es que todas las aseguradoras suelen contemplar las mismas.

¿Tengo que tener un seguro de hogar contratado para recibir la indemnización del Consorcio?

Sí, es imprescindible contar con una póliza de hogar en vigor y que se encuentre al corriente de pago o que esta se haya hecho efectiva al menos siete días antes de que haya tenido lugar el siniestro.

¿Los seguros de coche también tienen coberturas para desastres naturales?

Sí, al igual que sucede con el seguro de hogar, los vehículos que se vean afectados por un fenómeno natural extraordinario se encuentran cubiertos por el Consorcio, siempre que tenga un seguro de coche contratado y esté al corriente de pago, situación que en España es obligatoria.

Actualizado el