Hipoteca sin vinculación: ¿cuál es la mejor?

Hipoteca sin vinculaciones
Hipoteca sin vinculaciones

Una hipoteca sin vinculación permite la compra de una vivienda sin tener que estar unido a la entidad bancaria con otros productos adicionales, que supondrán una bajada del tipo de interés pero tendrán un coste añadido. Te enseñamos las mejores hipotecas sin vinculación del mercado.


Mejores hipoteca sin vinculación 2021
Nombre
TIN
TAE
Vinculación
Hipoteca Fija Coinc
1,50%
1,75%
No
Hipoteca Fija Openbank
1,45%
1,64%
Domiciliación de la nómina
Hipoteca Fija MyInvestor
1,59%
1,78%
No
Hipoteca Variable Pibank
1,95% luego Euríbor + 0,95%
2,07%
No
Hipoteca Variable Coinc
1,89% luego Euríbor + 0,99%
2,12%
No
Hipoteca Variable MyInvestor
1,89% luego Euríbor + 0,89%
0,70%
No
Hipoteca Variable Bankia
1,99% luego Euríbor + 2,39%
2,30%
Apertura de cuenta

Mejores hipotecas sin vinculación

Unirse a un banco a través de la contratación de productos vinculados es una práctica muy habitual para reducir las cuotas mensuales del préstamo hipotecario. Las siguientes hipotecas no tienen ningún tipo de vinculación con la entidad:

Mejores hipotecas fijas sin vinculación

Para logar una hipoteca fija y sin vinculación, las mejores que se pueden encontrar son:

Hipoteca fija sin vinculación Coinc

  • TAE
    1,75%
  • TIN
    1,50%
  • Vinculación
    No
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda
  • Comisiones: sin comisión de apertura

 

Hipoteca fija sin vinculación Openbank

  • TAE
    1,64%
  • TIN
    1,45%
  • Vinculación
    domiciliación de la nómina
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación: hasta el 80% del valor de la vivienda
  • Comisiones: sin comisiones

 

Hipoteca fija sin vinculación MyInvestor

  • TAE
    1,78%
  • TIN
    1,59%
  • Vinculación
    No
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación: el de menor valor entre el 70% de la tasación y el 70% del valor de compra del inmueble
  • Comisiones: sin comisiones
  • Condiciones: ingresos iguales o superiores a 4.000 euros

 

Mejores hipotecas variables sin vinculación

Si quieres conseguir una hipoteca variable y sin vinculación estas son las mejores opciones:

Hipoteca variable sin vinculación Pibank

  • TAE
    2,07%
  • TIN
    1,95%Euríbor + 0,95%
  • Vinculación
    No
  • Plazo máximo: 35 años
  • Financiación: hasta el 90% del valor de la vivienda
  • Comisiones: sin comisiones

 

Hipoteca variable sin vinculación Coinc

  • TAE
    2,12%
  • TIN
    1,89%Euríbor + 0,99%
  • Vinculación
    No
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda
  • Comisiones: sin comisión de apertura

 

Hipoteca variable sin vinculación Bankia

  • TAE
    2,30%
  • TIN
    1,99%Euríbor + 2,39%
  • Vinculación
    apertura de cuenta
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación: hasta el 80% del valor de la vivienda
  • Comisiones: sin comisiones

 

Hipoteca variable sin vinculación MyInvestor

  • TAE
    0,70%
  • TIN
    1,89%Euríbor + 0,89%
  • Vinculación
    No
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación: el de menor valor entre el 70% de la tasación y el 70% del valor de compra del inmueble
  • Comisiones: sin comisiones
  • Condiciones: ingresos iguales o superiores a 4.000 euros

 

Qué es una hipoteca sin vinculación

Una hipoteca sin vinculación consiste principalmente en firmar un préstamo hipotecario sin tener que contratar otros productos que ofrezca la propia entidad. Para qué casos es buena esta opción:

  • Clientes que no quieran cambiar la nómina de banco pero que deseen suscribir una hipoteca con otra entidad
  • Usuarios que no pretendan suscribir un seguro de vida o de hogar con el banco porque la cuota es más elevada que con una aseguradora o porque otra compañía les ofrezca mejores coberturas por un precio menor
  • No se desee tener una mayor relación que la estrictamente necesaria con el banco
  • Se prefiera no contratar productos financieros adicionales como planes de pensiones

Tipos de vinculación en las hipotecas

Aunque es de sobra conocido que las hipotecas suelen conllevar una vinculación a cambio de una bajada en las cuotas, las entidades bancarias ofrecen distintas opciones de vinculación:

  1. Domiciliación de la nómina
  2. Seguros de vida y de hogar
  3. Contratación de tarjetas
  4. Apertura de un plan de pensiones

Diferencias entre una hipoteca sin vinculación y bonificada

Aunque es de sobra conocido que las hipotecas suelen conllevar una vinculación a cambio de una bajada en las cuotas, las entidades bancarias ofrecen distintas opciones de vinculación:

Diferencias entre una hipoteca sin vinculación y una bonificada
Hipoteca sin vinculación
Hipoteca bonificada
Las cuotas mensuales siempre serán las mismas
Descuentos en las cuotas mensuales por cumplir ciertos requisitos
Puedes adquirir productos vinculados pero no supondrán una rebaja en los tipos de interés
Los productos combinados son un requisito para la baja de la cuantía
Para el cliente que desee contratarlo, cuentan con productos como seguros de hogar, de vida o tarjetas
Ofrecen seguros de hogar, de vida, tarjetas de crédito o planes de pensiones
Es posible que requieran la apertura de una cuenta con la entidad pero no la domiciliación de la nómina
La domiciliación de la nómina es la primera condición
Relación con el banco exclusivamente por el préstamo hipotecario
La unión con la entidad bancaria se mantiene por varias vías, además de la hipoteca

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas sin vinculación

¿Si elijo una hipoteca sin vinculación voy a pagar más?

Las hipotecas sin vinculación no suponen un incremento de la cuota mensual en comparación con otras. Los tipos de interés son fijados por la entidades bancarias y el importe dependerá de los tipos de interés que se quieran pagar.

¿Los bancos tienen hipotecas sin vinculación?

La amplia mayoría de las entidades bancarias cuentan con la opción, dentro de su catálogo de hipotecas, de no bonificar el préstamo hipotecario. Esto supone que los tipos de interés serán superiores, es decir, que se pagará más mensualmente.

¿Qué condiciones tienen las hipotecas sin vinculación?

El único requisito que una hipoteca sin vinculación te puede solicitar es la apertura de una cuenta bancaria con la entidad para llevar a cabo el pago del préstamo hipotecario.

Actualizado el