Precio del seguro de vida con hipoteca
El precio de un seguro de vida para una hipoteca depende de muchos factores, como la edad del asegurado y la cantidad del préstamo hipotecario. Por ello, te vamos a mostrar qué factores son los más influyentes y cómo puedes conseguir el mejor precio.
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Precio del seguro de vida para una hipoteca: banco vs aseguradoras
Si estás en el proceso de solicitud de una hipoteca, es probable que el banco te esté convenciendo para adquirir un seguro de vida junto a la hipoteca para cubrir el pago del capital restante del préstamo hipotecario en el caso de que fallezcas o quedes inválido. Lo que no te cuentan es que también puedes elegir un seguro de vida de una aseguradora y, eso es justo lo que vamos a hacer, contarte cuáles son tus opciones y que así puedas ahorrar dinero.
- El precio del seguro de vida que el banco te ofrece junto a la hipoteca suele ser bastante elevado, pero habitualmente va acompañado de una reducción de los intereses asociados al préstamo hipotecario u otro tipo de ventaja.
- En cambio, el coste de los seguros de vida asociados a hipotecas que ofrecen las aseguradoras acostumbra a ser bastante menor que los precios que ofrece la entidad bancaria. Sin embargo, las aseguradoras no pueden ofrecer reducciones en el interés del préstamo hipotecario.
Entonces, ¿me conviene más adquirirlo con el banco o con una aseguradora?
Por norma general, es mejor adquirirlo con una aseguradora, ya que el precio del seguro de vida para la hipoteca que oferta el banco acostumbra a ser el doble de caro y no suelen compensar las reducciones en los intereses del préstamo. Por ello, te aconsejamos sacar la calculadora y comparar ambas opciones antes de adquirir lo que el banco te ofrece.
A continuación, te mostramos un precio medio aproximado de lo que suele costar un seguro de vida vinculado a una hipoteca:
¿Cuánto cuesta un seguro de vida para la hipoteca?
Como el precio del seguro de vida para hipoteca depende de muchos factores, vamos a traducirlo a ejemplos concretos, de forma que puedas fijarte en el que más se acerca a tu situación personal.
Ejemplos precio seguro de vida (fallecimiento + invalidez) para hipoteca:
Precio del seguro para hipoteca: ejemplo 1
Un joven de 35 años solicita una hipoteca de 75.000 euros y quiere cubrir ese importe mediante un seguro de vida por fallecimiento que cubra la incapacidad permanente total. El precio que pagaría por el seguro de vida vinculado a la hipoteca sería el siguiente:
| Compañía | Precio |
|---|---|
 | 3 €/mes |
 | 4 €/mes |
 | 4 €/mes |
 | 6 €/mes |
 | 6 €/mes |
 | 6 €/mes |
 | 8 €/mes |
Precios vigentes a 05/02/2024
Precio del seguro para hipoteca: ejemplo 2
Una persona de 45 años que pide una hipoteca de 200.000 € y quiere cubrirla mediante un seguro de vida con fallecimiento e invalidez. Como acaba de pedir el préstamo, aún le queda por pagar el total de la hipoteca, por lo que el precio del seguro de vida para esa hipoteca sería el siguiente:
| Compañía | Precio |
|---|---|
| 27 €/mes |
| 30 €/mes |
| 35 €/mes |
| 36 €/mes |
| 37 €/mes |
| 47 €/mes |
| 57 €/mes |
Precios vigentes a 05/02/2024
Precio del seguro para hipoteca: ejemplo 3
Un hombre de 55 años pidió su hipoteca hace muchos años y solo le queda por pagar 50.000 € de dicho préstamo. Quiere vincular un seguro de vida con fallecimiento e invalidez a ese préstamo. Estos serían los precios de los seguros de vida para esa hipoteca:
| Compañía | Precio |
|---|---|
| 23 €/mes |
| 24 €/mes |
| 24 €/mes |
| 32 €/mes |
| 25 €/mes |
| 28 €/mes |
| 36 €/mes |
Precios vigentes a 05/02/2024
Estos son ejemplos específicos sobre el precio de un seguro de vida para una hipoteca. Si quieres conocer un precio que se ajuste a tu propio caso, puedes utilizar nuestro comparador de seguro de vida o ponerte en contacto con un asesor de seguros.
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¿Es el precio lo más importante al contratar un seguro de vida para tu hipoteca?
Aunque el precio es un factor importante al contratar un seguro de vida para tu hipoteca, no es el único aspecto que debes considerar. Aquí hay varios factores clave a tener en cuenta al elegir un seguro de vida para tu hipoteca:
- Cobertura adecuada: asegúrate de que la póliza proporcione la cobertura suficiente para saldar la deuda de la hipoteca en caso de fallecimiento. La cantidad de cobertura debe ser al menos igual al saldo pendiente de la hipoteca.
- Condiciones y exclusiones: revisa cuidadosamente las condiciones de la póliza y las exclusiones para asegurarte de comprender los términos exactos de la cobertura. Algunas pólizas pueden tener restricciones en cuanto a ciertas causas de fallecimiento o actividades, como por ejemplo, la muerte por accidente de tráfico.
- Compañía aseguradora: confirma que se trata de aseguradoras con solidez financiera y buena reputación para garantizar que cumplan con lo firmado.
- Flexibilidad: busca pólizas que ofrezcan flexibilidad en términos de ajustes de cobertura o cambios en las condiciones a lo largo del tiempo para adaptarse a tus necesidades cambiantes.
Desde Selectra, te recomendamos comparar entre las ofertas de varias aseguradoras y la de tu banco, fijarte en primer lugar en tus necesidades para el seguro y, una vez las tengas claras, intentar obtener el precio de seguro de vida más económico para tu hipoteca.
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