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¿Existe algún seguro médico sin límite de edad en la contratación?
Normalmente, los seguros de salud establecen entre sus condiciones una edad máxima para contratarlos, siendo 70 años la más habitual. Pero existen ciertas compañías que han pensado en los más mayores y han creado seguros específicos para ellos, los conocidos como "seguros médicos sin límite de edad".
Actualmente, hay 2 seguros que no ponen restricciones de edad máxima a la hora de contratar la póliza: Sanitas Único y DKV Famedic Plus. Aunque hay un tercero que, por su límite elevado (84 años), se puede incluir en este grupo.
Una vez conoces los 3 seguros médicos sin límite de edad máxima, toca saber qué los diferencia y para qué tipo de persona son adecuados.
| Cobertura | Adeslas Seniors | Sanitas Único | DKV Famedic Plus |
|---|---|---|---|
| Medicina primaria | Sí | Sí | Sí |
| Especialidades | Más de 30 | Más de 30 | Solo 7 |
| Pruebas diagnósticas | Alta tecnología | Alta tecnología (no todas) | No |
| Métodos terapéuticos | Alta tecnología | Simples | No |
| Ingreso hospitalario | Sí | No | No |
| Cirugía | Sí | No | No |
Como se puede apreciar en la tabla anterior, las diferencias entre los 3 seguros son evidentes, ya que están pensados para diferentes tipos de personas:
- Adeslas Seniors: es un seguro de salud completo, es decir, incluye tanto coberturas extrahospitalarias como el ingreso hospitalario y cirugía. Este seguro médico sin límite de edad está pensado para personas mayores que quieren estar totalmente cubiertas.
- Sanitas Único: es un seguro médico sin hospitalización que incluye consultas con especialistas y pruebas diagnósticas simples y alguna compleja como resonancias, TAC y ecografías. Esta póliza ha sido concebida para personas mayores que quieren acceder a consultas y pruebas de forma rápida, pero que confían en el sistema público ante un ingreso hospitalario.
- DKV Famedic Plus: es un seguro básico que se centra en cubrir consultas en 7 especialidades (medicina general, dermatología, enfermería, ginecología, oftalmología, pediatría y traumatología), pero que no cubre las pruebas diagnósticas, y estas son bastante caras. Este seguro está pensado para familias numerosas que quieren consultas médicas, ya que por solo 25,50 €/mes se pueden asegurar hasta 8 personas.
Adeslas Seniors es un seguro de salud especializado para personas de entre 55 y 84 años que se basa en un modelo de asistencia coordinada a través de la figura del Asesor Médico de Salud. Este profesional actúa como un gestor personal de bienestar, evaluando el estado de salud del asegurado, recomendando planes de prevención y facilitando la derivación a especialistas dentro de un cuadro médico. La póliza incluye medicina primaria, urgencias (tanto en centros como a domicilio), especialidades médico-quirúrgicas y acceso a medios de diagnóstico de alta tecnología, además de ofrecer herramientas digitales como videoconsultas, teleconsultas y gestión de autorizaciones online.
En términos de protección, el seguro ofrece una cobertura integral que abarca hospitalización (médica, quirúrgica, en UVI y de día), tratamientos especiales como radioterapia, quimioterapia y tratamiento del dolor, así como la implantación de prótesis quirúrgicas y trasplantes de córnea o médula ósea. El sistema financiero del producto utiliza copagos limitados, donde el coste por servicio disminuye significativamente si se cuenta con la derivación previa del Asesor de Salud.
Sanitas Único es un seguro de asistencia sanitaria diseñado específicamente para personas mayores de 60 años, que destaca por no tener límite de edad de contratación ni de permanencia. Su principal ventaja competitiva es que no requiere cuestionario de salud, lo que permite a los usuarios acceder a la cobertura incluso si padecen patologías preexistentes o procesos oncológicos previos.
El seguro ofrece acceso ilimitado a medicina primaria, urgencias y consultas en todas las especialidades médicas, además de métodos terapéuticos y pruebas diagnósticas simples. Las únicas pruebas diagnósticas complejas cubiertas son las ecografías, el TAC y la resonancia. No obstante, es importante subrayar que este producto excluye cualquier tipo de hospitalización, intervenciones quirúrgicas y métodos terapéuticos complejos como la quimioterapia o la radioterapia.
El seguro utiliza un sistema de copago progresivo donde los primeros seis servicios del año no tienen coste, aplicando tramos de 5 € y 10 € para usos posteriores, además de importes fijos para pruebas (12 €) o urgencias (8 €). La póliza se complementa con cobertura dental básica (limpiezas y extracciones), servicios digitales como la videoconsulta 24 horas y un paquete de asistencia a domicilio que incluye envío de medicamentos, podología, fisioterapia e incluso apoyo de un auxiliar en el hogar en caso de convalecencia.
DKV Famedic Plus es una póliza de asistencia médica ambulatoria de carácter familiar que permite incluir hasta a ocho personas por el mismo precio, sin límites de edad ni necesidad de realizar una declaración de salud previa. Ofrece acceso ilimitado a consultas presenciales en centros médicos "Plus" para siete especialidades: medicina general, pediatría, enfermería, ginecología (que incluye una revisión anual con citología y ecografía), oftalmología, dermatología y traumatología. Además, potencia la salud digital mediante servicios de telemedicina, chat médico las 24 horas y diversas líneas de orientación telefónica (pediátrica, nutricional, deportiva, entre otras) a través de la aplicación "Quiero cuidarme Más".
En el ámbito odontológico, el seguro incluye gratuitamente 47 servicios dentales, tales como consultas de diagnóstico, revisiones, radiografías y limpiezas, además de un reembolso de hasta 6.000 euros en caso de accidente dental grave que afecte a más de tres piezas. Los asegurados también tienen acceso a la red "DKV Famedic Salud y Bienestar", que permite disfrutar de servicios adicionales premium como estética, psicología, nutrición y estudios genéticos con tarifas reducidas o franquicias inferiores a los precios de mercado. Esta póliza destaca por no tener periodos de carencia, cubrir enfermedades preexistentes desde el primer día y ofrecer asesoramiento jurídico telefónico exclusivo para el titular.
¿Qué límite de edad suelen tener los seguros médicos?
La mayoría de los seguros de salud establecen una edad límite que depende de la aseguradora y de la propia póliza. Por ello, encontrar un seguro médico sin límite de edad en la contratación es bastante difícil, de hecho, solo existen 3 en el mercado.
A continuación, te mostramos la edad límite que imponen las principales aseguradoras médicas de España en la contratación de los seguros de salud:
| Seguro / Compañía | Edad límite |
|---|---|
| Sanitas Único | Sin límite de edad |
| DKV Famedic Plus | Sin límite de edad |
| Adeslas Seniors | Hasta los 84 años |
| FIATC Medifiatc Advance | Hasta los 80 años |
| Sanitas (resto de seguros) | Hasta los 75 años |
| DKV (resto de seguros) | Hasta los 75 años |
| Mapfre | Hasta los 75 años |
| Adeslas (resto de seguros) | Hasta los 70 años |
| FIATC (resto de seguros) | Hasta los 70 años |
| AXA | Hasta los 70 años |
| Asisa | Hasta los 70 años |
| Caser | Hasta los 69 años |
| Aegon | Hasta los 67 años |
Como se puede apreciar en la tabla anterior, la mayoría de las aseguradoras establecen un límite de edad que abarca desde los 67 a los 75 años. Aunque hay 4 excepciones: los 2 seguros médicos sin límite de edad, Adeslas Seniors (de 55 a 84 años) y el seguro para mayores FIATC Medifiatc Advance, contratable desde los 60 a los 80 años.
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¿Qué tener en cuenta al contratar seguro médico sin límite de edad?
Hay ciertos aspectos que considerar cuando se contrata un seguro de salud y, sobre todo, si es sin límite de edad. A continuación, te mostramos todos ellos:
- Valorar si te merece la pena. Lo primero que hay que valorar cuando se escoge un seguro médico sin límite de edad es ver si te compensa escoger este tipo de seguro. Si tienes menos de 75 años, seguramente te compense más elegir un seguro clásico, ya que cuentan con un precio algo más atractivo y hay muchas más opciones que pueden adaptarse más a ti — puedes consultar los mejores seguros de salud o los seguros de salud más baratos. Si tienes más de 75 años, no te queda otra opción, ya que estos son los únicos seguros de salud a los que puedes acceder.
- Elegir el que más se adapta a ti. Es fundamental pensar en tus necesidades, tanto en coberturas como en el coste del seguro. Lo ideal es elegir en función de lo que creas que vas a necesitar, sobre todo, para que no pagues de más o te quedes corto en coberturas. Adeslas Seniors es el más caro de los tres porque es el todo incluido. Sanitas Único debes elegirlo si quieres un seguro que no incluya ni ingresos hospitalarios ni cirugía, pero pagar menos mensualmente. DKV Famedic Plus es un seguro de acceso rápido a consultas, pero que no incluye pruebas ni tratamientos: es lo más básico, de ahí su precio.
- Revisar los tiempos de carencia. Los tiempos de carencia son los periodos de tiempo desde que una persona contrata un seguro hasta que puede utilizar ciertas coberturas. Estos plazos varían en función de la cobertura, seguro y aseguradora. Normalmente, los tiempos de carencia se aplican a pruebas diagnósticas de alta tecnología, ingresos hospitalarios y cirugías. Por ello, DKV Famedic Plus y Sanitas Único no cuentan con periodos de carencia.
- Verificar la permanencia, no sólo la contratación. Hay dos límites distintos que confundir es fácil: la edad máxima de contratación (hasta qué edad puedes firmar la póliza por primera vez) y la edad máxima de permanencia (hasta qué edad la aseguradora te mantiene como cliente una vez contratado). Sanitas Único y DKV Famedic Plus son vitalicios: no te cancelarán la póliza por cumplir años. Adeslas Seniors permite contratar hasta los 84 y mantiene la cobertura mientras pagues la prima. Antes de firmar cualquier otra póliza, asegúrate de que el contrato es vitalicio y no incluye cláusulas de cancelación por edad.
- Leer la letra pequeña. Más allá de la edad, conviene revisar tres aspectos críticos: las enfermedades preexistentes (Adeslas Seniors exige cuestionario de salud y puede aplicar exclusiones individuales según tu historial; Sanitas Único y DKV Famedic Plus no piden cuestionario), los límites económicos por servicio (algunas coberturas pueden tener tope anual o número máximo de usos) y las coberturas dentales y de farmacia, que suelen estar limitadas a unos actos gratuitos al año más precios reducidos para el resto.
| Cobertura | Adeslas Seniors |
|---|---|
| Medios de diagnóstico de alta tecnología | 3 meses |
| Medios de diagnóstico intervencionista | 6 meses |
| Intervenciones quirúrgicas | 3 meses |
| Vasectomía | 6 meses |
| Hospitalización | 8 meses |
| Diálisis | 8 meses |
| Quimio y radio | 8 meses |
Lo bueno de Sanitas Único es que no tiene periodos de carencia en las únicas 3 pruebas de alta tecnología que cubre (radiografía, resonancia magnética y TAC). En cambio, en Adeslas Seniors hay que esperar 3 meses, que es lo habitual.
Preguntas frecuentes sobre seguros médicos sin límite de edad
Resolvemos las dudas más habituales sobre los seguros médicos sin límite de edad y los tres productos del mercado que cumplen este criterio.
Sí, aunque son la excepción del mercado. En España hay 2 pólizas sin límite máximo de contratación: Sanitas Único (desde los 60 años) y DKV Famedic Plus (sin límite ni mínimo ni máximo). Una tercera, Adeslas Seniors, permite contratar hasta los 84 años, lo que en la práctica es suficiente para la inmensa mayoría de perfiles.
El rango de precios de partida de los 3 productos del mercado va desde los 25,50 €/mes (DKV Famedic Plus, el más económico) hasta los 67,50 €/mes (Adeslas Seniors, el más completo), pasando por los 46,40 €/mes de Sanitas Único.
El precio final depende sobre todo de tres factores: tu edad en el momento de la contratación (a más edad, más prima), si la modalidad incluye o no hospitalización (la cobertura más cara) y si tiene copago por servicio (las pólizas sin copago tienen prima mayor, las con copago la abaratan a cambio de pagar por uso).
Caso particular: DKV Famedic Plus permite asegurar hasta 8 miembros de la misma familia por esos 25,50 €/mes, lo que efectivamente lo convierte en el más barato por persona si vais a usarlo varios familiares.
Sanitas Único cubre medicina general, consulta de especialidades, pruebas diagnósticas simples y algunas complejas (ecografías, TAC y resonancia magnética), tratamientos terapéuticos simples y cobertura dental básica. Es un seguro sin hospitalización ni cirugía: para esas coberturas hay que recurrir a la sanidad pública o contratar otro seguro adicional.
Sólo Adeslas Seniors incluye ingreso hospitalario, cirugía y tratamientos complejos. Es la opción "todo incluido" para personas mayores. Sanitas Único y DKV Famedic Plus son seguros ambulatorios sin hospitalización — más económicos, pero con esa carencia.
Sólo Adeslas Seniors exige completar un cuestionario de salud antes de contratar, y la aseguradora puede aplicar exclusiones según tu historial. Sanitas Único y DKV Famedic Plus se contratan sin cuestionario, lo que facilita el acceso si tienes patologías preexistentes o procesos médicos previos.
Sanitas Único y DKV Famedic Plus no tienen carencia: puedes usar todas sus coberturas desde el primer día. Adeslas Seniors sí aplica carencia, principalmente en las coberturas más complejas: 3 meses en pruebas diagnósticas de alta tecnología e intervenciones quirúrgicas, 6 meses en diagnóstico intervencionista, y 8 meses en hospitalización, diálisis y oncología.
Si tienes menos de 75 años y buena salud, probablemente te compense un seguro de salud convencional, más económico y con más opciones para elegir. Si tienes más de 75 años o quieres asegurarte permanencia vitalicia desde ya, estos tres son tus alternativas reales. Elige Adeslas Seniors si quieres todo incluido (con copago); Sanitas Único si te basta lo ambulatorio y sin cuestionario; DKV Famedic Plus si buscas el precio más bajo y vais a usar el seguro varios familiares.