Comparativa mejores cuentas remuneradas. Ventajas y condiciones

Usted está aquí

 
Mejores cuentas remuneradas 2019

Comparativa de las mejores cuentas remuneradas del mercado. A continuación vamos a analizar las principales características que deben tener este tipo de cuentas y qué debemos saber antes de contratar una de ellas.

¿Qué es una cuenta remunerada?

Una cuenta remunerada es un tipo de cuenta que nos permite obtener rentabilidad económica sobre el dinero que tenemos ingresado. A diferencia de las cuentas de ahorro podemos recuperar el dinero en cualquier momento sin ningún tipo de comisión o penalización.

La cuenta remunerada está enfocada en las personas que quieren conseguir ingresos pasivos con sus ahorros y sin riesgos.

Cuenta remunerada: características principales

Las cuentas remuneradas están pensandas para personas que quieren ahorrar. Este tipo de cuentas no adminte que se domicilien nóminas o recibos. Además, las cuentas remuneradas ofrecen una alta liquidez, es decir, puedes recuperar tu dinero de forma total o parcial sin pagar comisiones, esta es una gran diferencia frente a los depósitios bancarios.

  • El dinero está disponible para cuando lo necesites. Sin permanencia.
  • En la mayoría de entidades no cobran comisiones por realizar operaciones típicas.
  • Seguridad. Los primeros 100.000€ están protegidos por el fondo de garantía de depósitos.

¿Cómo elegir la mejor cuenta remunerada?

Antes de contratar una cuenta remunerada debemos prestar especial atención a los requisitos que nos ofrece el banco al que le estamos confiando nuestro dinero. Información que debes conocer cuando quieras abrir una cuenta bancaria remunerada:

  • Libre de comisiones y penalizaciones por retirada del dinero
  • Debemos conocer qué gastos conlleva la contratación de la cuenta remunerada. Tenemos que saber si tiene un coste mensual o anual. Es importante que no perdamos de vista el objetivo, que es ahorrar, por tanto, lo mejor es que escojamos una cuenta remunerada sin comisiones.

  • Buscar la mayor rentabiliad posible
  • La rentabilidad de una cuenta remunerada se mide con el TIN y el TAE. Primero debemos tener claro qué es cada uno de ellos.
    TIN: Tipo de interés nominal, esta compuesto por dos variables. La variable tiempo y la variable porcentaje. La primera nos indica el periodo de tiempo durante el cual recibiremos el porcentaje acordado de la segunda variable en concepto de intereses.
    TAE: Tasa Anual Equivalente, es la rentabilidad a lo largo de un año que nos da un depósito o una cuenta remunerada.

    Pues bien, una vez que sabes lo que es el TIN y el TAE, es importante que te fijes en los periodos de tiempo y el porcentaje de beneficio que te ofrecerá la entidad por depositar con ellos tu dinero y hacerlo crecer

  • Plazos y periodos de tiempo cuenta remunerada
  • Contiuando con el apartado anterior, es importante que sepamos bien los periodos de tiempo antes de contratar. Puedes encontrar entidades bancarias que ofrecen un TIN alto (3-4%) los 3 primeros meses y luego bajarlo de golpe manteniendose el resto de meses a un 1% o menos.

  • Cantidad máxima y mínima de dinero de la cuenta
  • La cantidad máxima en una cuenta remunerada habla del total de dinero que podrás percibir. Es decir, que si la entidad pone un límite de 5000€ máximos, cuando llegues ya no podrás remunerar más tu cuenta, aunque sigas cumpliendo condiciones.
    Y, la cantidad mínima esta relacionado con el mínimo saldo que debemos mantener en la cuenta para cumplir los requisitos y obtenere los intereses

    Como podemos ver antes de contratar una cuenta remunerada o de ahorro debemos recopilar mucha información para poder elegir bien que es lo que mas nos interesa. Hemos seleccionado de entre los mejores bancos las mejores cuentas remuneradas que nos parecen más rentables y con mejores condiciones. Puedes compararlas a continuación.

    Mejores cuentas remuneradas

    Clasificación mejores cuentas remuneradas
    Entidad Bancaria Cuenta/Descripción Requisitos Caracterísiticas Intereses Más info
    Cuentas Remuneradas
    Cuenta remunerada ABANCA
    Cuenta Clara ABANCA -Domiciliación de nómina, mínimo 600€/mes
    -Edad mínima 18 años
    -Permanencia 24 meses
    -150€ de regalo al domiciliar tu nómina
    -5 retiradas de dinero gratis en el extranjero
    -Sin comisiones y tarjetad e crédito gratis
    -Contratación online
    0,15% TAE pago de intereses mensual Más información
    Cuentas Remuneradas Banco Santander

    Cuenta Remunerada 1|2|3 -Ser mayor de 18 años
    -Domiciliar una nómina de al menos 600€/meses
    -Tener domiciliados 3 recibos
    -Haber realizado al menos 6 movimientos

    -La cuenta remunerada 1|2|3 está pensada para

    -3% TIN (TAE 10,82%)
    -Hasta un 3% de devolución de tus recibos habituales
    -1 acción del Santander como bienvenida
    *(cantidad máxima a remunerar 1000€/día)
    Más información
    Cuentas Remuneradas
    Cuenta remunerada Evo Banco
    Cuenta Evo Inteligente -Domiciliar una nómina/pensión de cualquier importe
    -Domiciliar ingresos al mes de 60€ o si tienes entre 25-35 años de 300€
    -Mantener 10.000€ de sueldo pasivo en Evo Banco
    -Domiciliar 2 recibos al mes
    -Sin comisiones
    -Cuenta corrienta
    -Tarjeta inteligente gratis. 2 tarjeta en 1.
    -Recupera el dinero cuando quieras. Sin penalizaciones.
    -Intereses de 0,20% TIN durante 4 meses, renovable automaticamente
    -Los interes se cargan mensualmente en la cuenta.

    Más información
    Cuentas Remuneradas
    Cuenta remunerada Bankinter

    Cuenta No-Nómina Bankinter -Hacerse cliente de la entidad por primera vez
    -No hace falta tener Nómina
    -Ser mayor de edad
    -Sin nómina
    -Tarjeta de crédito gratis
    -Transferencias gratis
    -Acceso multincanal

    -Hasta 5% TAE durante el primer año y hasta un 2% durante el segundo
    -Cantidad máxima a remunerar 5.000€
    Más información

    Cuentas Remuneradas
    Cuenta remunerada Openbank

    Cuenta Ahorro Bienvenida Nómina -Domiciliar una nómina de 900€/mes
    -Ser mayor de edad
    Durante los 6 primeros meses

    -Si cumples las condiciones: Hasta 10.000€: 3% TIN anual (1,67&TAE)
    -Si no cumples condiciones: 0,20% TIN anual
    A partir del séptimo mes

    -Si cumples condiciones: 0,30% TIN anual hasta 10.000€
    -Si no cumples condiciones, 0,05% TIN anual y TAE
    Más información

    Cuentas Remuneradas
    Cuenta remunerada ING Direct
    Cuenta Naranja Ing Direct -Enfocada a nuevos clientes
    -Edad mínima 18 años
    -Sin compromiso de permanencia
    -No necesitas mantener un saldo mínimo
    -Cuenta remunerada para particulares
    -Sin comisiones
    -Dinero siempre disponible
    -Gestión 100% Online
    -Intereses TAE 0,01%
    -Pago de los interes por parte del banco mensualmente
    Más información.

    Ventajas e inconvenientes de las cuentas remuneradas

    Conocer las ventajas e inconvenientes de las cuentas remuneradas te ayudará a tomar la decisión para contratar una cuenta de este estilo

    • Ventajas Cuentas Remuneradas
    • El dinero estará disponible cuando lo necesites
    • Elevedos intereses (Recuerda: TIN o TAE altos)
    • Ausencia de comisiones
    • Seguridad en tu dinero depositado
    • Comparado con otros productos de ahorro a largo plazo, tiene mejores condiciones. La principal disponer de tu dinero en todo momento.
    • Inconvenientes Cuentas Remuneradas
    • Los intereses que ofrecen no son muy elevados comparados ocn otros productos.
    • Algunas entidades exigen compromisos de permanencia (muy muy pocas). Algunas no permiten domiciliar recibos
    • El IRPF es más elevado que en otros productos financieros

    IRPF para Cuenta remunerada y cuenta de Ahorro
    En este tipo de productos hacienda ha marcado un tipo de interés dependiendo de los intereses obtenidos:
    Hasta 6.000 euros un 19%
    Entre 6.000 euros y 50.000 euros un 21%
    A partir de 50.000 euros un 23%

    Tipos de cuentas remuneradas

    Las cuentas remuneradas ofrecen un interés sobre el dinero que tengamos en el banco durante un periodo de tiempo ilimitado. Puedes encontrar dos tipos de cuentas remuneradas que ofrecen las entidades, para saber diferenciar unas de otras vamos a identificarlas y ver cuales son sus principales caracrerísticas

    Cuenta remunerada ahorro

    Este tipo de cuenta remunerada está pensado para ahorrar. La cuenta remunerada ahorro es la más conocida y sobre la que hemos hecho la comparitiva en la tabla. Puedes reclamar tu dinero cuando quieras con los intereses generados hasta ese momento

    Pensada para
    Este tipo de cuenta es ideal para los usuarios que quieren tener ingresos pasivos acumulando más dinero en su cuenta bancaria.

    Limitaciones Cuenta Remunerada de ahorro
    No cuentan con tarjeta de crédito. No permiten domiciliar recibos. En general la flexibilidad para operar es limitada.

    Cuenta remunerada - Cuenta corriente

    Este tipo de cuenta remunerada es realmente la unión entre lo mejor de una cuenta corriente y lo mejor de una cuenta de ahorro. Tiene mucha mas flexibilidad repecto a la cuenta de ahorro permitiendo realizar más funciones

    Pensada para
    Los usuarios que quieren tener una cuenta corriente y además quieren generar intereses extras con las ventajas de una cuenta remunerada.

    Limitaciones Cuenta Remunerada - Cuenta Corriente
    Los intereses son más bajos. Algunas entidades piden cumplir una serie de requisitos.

    ¿Cuáto puedo ganar con una cuenta remunerada?¿Es rentable?

    Esta es la pregunto que todos nos haceos cuando decidimos contratar un producto de este estilo. Para hacerte un adelanto, no hay una respuesta concreta a esta pregunta. Todo dependerá de tus objetivos. Si estás buscando la mejor cuenta remunerada es porque quieres sacar el máximo partido a tus ahorros. Lo mejor para saber si es rentable o no es realizar los calculos necesarios teniendo en cuenta todas las variables que intervienen. Veámoslas:

    Cuenta remunerada: variables para calcular la rentabilid. Tenemos que tener en cuenta las variables respecto a los intereses TIN y TAE. La variable tiempo, cuantos meses o años vamos a tener la cuenta remunerada y cómo cambia el porcentaje de intereses al paso del tiempo. Y la varible cantidad dinero, ¿cuanto dinero tenemos en la cuenta?¿cuanto dinero vamos a ingresar en el futuro?,teniendo en cuenta que a esto le afecta directamente el IRPF que hay que pagar por el beneficio de los interes de la cuenta remunerada. Hagamos ahora un ejercicio práctico para verlo más sencillo:

    • Supuesto práctico
      • Partimos de la base de que tenemos una cuenta remunerada al 3% TAE con un 2,5% TIN
        Invertimos en ella 20.000 euros
        Tendremos ese dinero durante 24 meses
        Beneficio Neto--> 1000 euros (teniendo en cuenta que se mantienen las condiciones durante los 24 meses)

      Para realizar la operación y calcular cual sería el beneficio con otras condiciones hemos multiplicado los 20.000 euros por el TIN 2,5%.

      (20.000 x 2,5%= 500€) x 2 años = 1000€ beneficio

      A esto debemos descontar el IRPF del 19% que está marcado por ley.

    Solicita información