Cómo invertir en fondos de inversión: Guía completa

Para qué queremos invertir: fijar un objetivo

Antes de comenzar a mirar en qué fondo de inversión poner el dinero, resulta indispensable pensar la intención con la que se invierte, cuánto tiempo se pretende tener el dinero y el riesgo que se está dispuesto a asumir.

• Objetivo de remuneración: es necesario tener clara la finalidad con la que se va a invertir. Si es para simplemente obtener rentabilidad o para un propósito concreto como financiar unos estudios, pagar la universidad o comprarse un coche.
• Plazo de la inversión: es distinto si el dinero se pretende recuperar en 6 meses que si es una cantidad que previsiblemente podrá estar muchos años y que no se necesitará próximamente.
• Riesgo: dependerá de lo conservador que se busque ser. Si se quiere estar seguro de que el dinero se va a mantener, asumiendo que el rendimiento sea quizá menor, habría que apostar por un fondo de renta fija. Otra opción es correr un riesgo más elevado pudiendo ganar una mayor suma de dinero pero también pudiendo perder los activos.

Suscripción del fondo a la CNMV Antes de contratar cualquier fondo de inversión es imprescindible comprobar que está suscrito a la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). Esto dotará de seguridad a la inversión que se realice.

Comparar o consultar los mejores fondos de inversión

El paso previo a poner el dinero en este tipo de productos es informarse sobre los mejores fondos de inversión y comparar los distintos puntos relevantes entre ellos. Los principales lugares dónde contratarlos son:

1. Bancos: la gran mayoría de bancos ofrecen fondos de inversión, de hecho, suelen ser las principales vías de contratación por parte del público. Suelen ofrecer sus propios productos.
2. Entidades de inversión: están muy especializadas en determinados tipos de fondos y son independientes.
3. Plataformas de inversión: especializadas en inversión, dan acceso a todos los productos del mercado independientemente del riesgo, la categoría, el país...

Productos masivos de los bancos Hay que tener mucho cuidado con los productos masivos que ofertan las entidades bancarias porque suelen ser más caros y con menos valores añadidos.

Conocer las comisiones de los fondos de inversión

Los fondos de inversión llevan asociadas unas comisiones, las cuales deben considerarse cuando se va a elegir un producto de este tipo.

Evolución de los fondos de inversión

Una vez se ha contratado un producto de inversión, hay que hacer un seguimiento de la trayectoria que está llevando, si se gana dinero o se pierde. Para ello hay que fijarse en:

• Revisión de la rentabilidad de la cartera: Seguir la evolución que tiene el producto mediante la página web de la entidad en la que se tenga contratada. Darán las informaciones estadísticas de cómo evolucionan en los distintos aspectos
• Otras páginas en las que observar el rendimiento así como toda la información de la evolución de los productos, comparar y ver el histórico.
• Información de la evolución: riesgo y rentabilidad. Algunas páginas permiten examinar y analizar la evolución de tu dinero en los fondos

Reembolsos, traspasos y diversificación

La finalidad principal de un fondo es que dé liquidez. Una vez esto ha sucedido hay tres opciones que se pueden llevar a cabo:

 Reembolso

Consiste en deshacerse de la inversión para obtener la liquidez que se ha ido adquiriendo con el tiempo que se han tenido los fondos invertidos. No obstante, es necesario mencionar que algunos fondos imponen una comisión por reembolso que puede llegar al 5%.

 Traspasos

Otra alternativa es la de cambiar de un fondo a otro para obtener más rendimiento o para dejarlo un mayor plazo de tiempo. La ventaja principal es que no tiene ninguna repercusión fiscal.

 Diversificación

Un punto a considerar es diversificar la inversión, es decir, depositar el dinero en distintos productos. De esta manera, será menor el riesgo de perderlo si uno de los fondos no evoluciona como se espera.