Mapfre jubilación activa. Rentabilidad, rescate y tipos de planes

Planes de pensiones de Mapfre
Planes de pensiones Mapfre


¿Qué son los planes de pensiones de Mapfre?

Los planes de pensiones de Mapfre están especialmente diseñados para contribuir a una jubilación más que digna.

Basados en la flexibilidad, permiten ahorrar de una manera totalmente personalizada de cara a obtener una rentabilidad futura. Además de la jubilación, tal y como especifica la ley, los planes de pensiones de Mapfre se pueden rescatar también por:

  • Incapacidad
  • Incapacidad permanente
  • Fallecimiento
  • Desempleo de larga duración
  • Pasados 10 años desde su contratación

Actualmente, se pueden escoger entre los siete planes de pensiones disponibles para el inversor. Hay algunos en los que la inversión es en renta fija, otros en renta variable y unos terceros en mixta.

Planes de pensiones de Mapfre en función de la inversión en renta
Plan de pensiones Renta fija Renta variable Renta mixta
Mapfre Renta      
Mapfre Capital Responsable     Renta fija mixta
Mapfre Mixto     Renta fija mixta
Mapfre Crecimiento     Renta variable mixta
Mapfre Jubilación Activa (*)      
Mapfre América      
Mapfre Europa      

Los planes de pensiones de renta fija son aquellos en los que se invierte todo o la mayor parte del patrimonio en bonos, ya sean públicos (gobiernos, comunidades autónomas u otros organismos) o privados (empresas). En los de renta variable, el capital se deposita en bolsas o acciones en mercados nacionales o internacionales. Los mixtos mezclan características de unos y otros.

Los planes de pensiones de Mapfre han cumplido este año su 30 cumpleaños. Desde la aseguradora, han puesto en marcha grupos de trabajo para difundir aún más el ahorro en jubilación.

¿En qué consiste Mapfre jubilación activa?

El plan de pensiones jubilación activa de Mapfre está dirigido a inversores con un perfil moderado, que buscan rentabilidad y estabilidad a largo plazo. En él, la inversión se realiza de la siguiente manera:

  • Al menos un 50% en renta fija internacional, conformada por deuda pública y/o corporativa de los países desarrollados y en vías de desarrollo. En este caso, la inversión puede llegar hasta el 100% del patrimonio.
  • Un máximo de un 50% en renta variable global.

En dichos planes, como todos los que ofrece Mapfre, puedes aportar un máximo de 8.000 euros.

Asimismo, te puedes desgravar el IRPF de acuerdo a las aportaciones realizadas y según marque la ley. El límite fiscal lo marca el 30% de los rendimientos de trabajo o 8.000 euros anuales, dependiendo de qué cantidad es la menor.

Mapfre Jubilación Activa está gestionado íntegramente por Carmignac, entidad francesa especializada en la administración activa de inversiones, con una gran reputación en Europa.

Tipos de planes de pensiones de Mapfre

Los planes de pensiones de Mapfre están adaptados para ser un complemento a la jubilación pública, además de que cuentan con importantes ventajas fiscales. Todos se pueden cobrar en forma de:

  • Renta: ya sea financiera, es decir que se abona a través de fondos de inversión, o aseguradas, siendo la compañía la encargada de pagar.
  • Capital: como un complemento monetario a la pensión de la seguridad social.
  • Mixtas, combinando las dos anteriores.

Plan de pensiones Mapfre Renta

De renta fija al 100%, tanto pública como privada, entre sus características destaca:

Inversión Perfil recomendado
A través de activos pertenecientes a países de la Unión Monetaria Europea y de la OCDE Personas conservadoras que busquen protección y seguridad en el ahorro de su patrimonio

Plan de pensiones Mapfre Capital Responsable

En el mismo, el participante invierte en un fondo de renta fija mixta. Destaca por ser un producto socialmente responsable y con una clara orientación al ahorro a medio-largo plazo.

Inversión Perfil recomendado

Contribución en compañías europeas ESG, siglas que aglutinan a las que responden a criterios medioambientales, sociales y de gobernanza.

El fondo se invertirá fundamentalmente en España y Francia.

Personas con un perfil variado con una clara vocación medioambiental y que deposita su confianza en la sostenibilidad.

El plan cuenta con el respaldo de La Financière Responsable, una asesoría de gestión de activos francesa de la que Mapfre tiene una participación del 25%.

Plan de pensiones Mapfre Mixto

En el plan de pensiones Mapfre Mixto, el fondo de inversión es también en renta fija mixta, invirtiendo un máximo del 30% del capital asegurado en renta variable.

Inversión Perfil recomendado

La diversifica en mercados nacionales e internacionales, por lo general en activos con buena calidad creditaria.

Se obtiene una rentabilidad a medio-largo plazo.

A personas que le queden bastante tiempo para jubilarse, que no les importa correr ciertos riesgos.

Plan de pensiones Mapfre Crecimiento

En el plan de pensiones Mapfre Crecimiento, la inversión se realiza siempre en renta variable mixta, llegando a aportar hasta un 70% de la misma en este tipo de activos financieros.

Inversión Perfil recomendado

Se realiza en Instituciones de Inversión Colectiva (IIC) en países de la OCD (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos)

Gente joven, que tiene que esperar unos cuantos años antes de jubilarse.

Plan de pensiones América

El plan de pensiones América de Mapfre invierte el capital al 100% en fondos de renta variable.

Inversión Perfil recomendado

Se realiza mediante la compra de acciones en Estados Unidos.

La rentabilidad se obtiene a medio-largo plazo.

Gente joven, que tiene que esperar unos cuantos años antes de jubilarse, y no tienen miedo de aumentar su patrimonio gracias a la bolsa norteamericana.

Plan de pensiones Europa

El plan de pensiones Europa de Mapfre diversifica el capital también en fondos de renta variable. Su modus operandi es bastante similar al anteriormente descrito:

Inversión Perfil recomendado

En mercados europeos, obteniendo de nuevo una rentabilidad a medio-largo plazo.

Personas jóvenes que busquen diversificar su patrimonio entre los valores bursátiles de las distintas naciones europeas.

¿Cómo saber el precio de los planes? ¡Calcula tu pensión con Mapfre!

El precio de los planes de pensiones de Mapfre se determina en función de las características personales y la situación económica y laboral del participante:

  • Fecha de nacimiento
  • Ingresos anuales
  • Años de trabajo cotizados
  • Situación de autónomo o no
  • Cargas financieras
  • Dinero ahorrado para la jubilación
  • Mismos datos del cónyuge o pareja
  • Hijos menores de 26 años

En un primer simulacro, se toma como ejemplo a una persona de 55 años, que tiene 33 años cotizados, ingresa 20.000 euros anuales y sus cargas financieras son nulas. Trabaja por cuenta ajena, no tiene hijos menores de 26 años y ha ahorrado 10.000 euros. Su cónyuge tiene la misma edad, sus ingresos anuales son de 22.000, ha cotizado 34 años hasta la fecha y ha ahorrado 5.000 euros. Estos son los datos que se desprenden:

Ingresos netos Aportación Fecha
18.127 €/año 500 euros/ año Desde octubre de 2029
Calcula tu plan de Pensiones
 

En un segundo supuesto, se toma como referencia a una persona de 45 años, con 22 años cotizados y unos ingresos de 18.000 euros anuales. Tiene ahorrados 3.500 euros para la jubilación y su carga financiera asciende a 15.000 euros. Su pareja es de la misma edad, pero actualmente está desempleada.

Ingresos netos Aportación Fecha
19.119 €/año 680 euros/ año Desde octubre de 2039
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¿Cuál es la rentabilidad de los planes de pensiones de Mapfre?

La rentabilidad de los planes de pensiones de Mapfre varía en función de las aportaciones periódicas que realizan los partícipes, además de la mayor o menor volatilidad del mercado en el que está invertido el capital:

Nombre Rentabilidad este año % Rentabilidad a 5 años % Rentabilidad a 10 años %
Mapfre América 12,61 +9,91 +11,33
Mapfre Capital Responsable 5,72 - -
Mapfre Crecimiento 7,70 +1,02 +2,99
Mapfre Europa 13,24 +1,68 +3,86
Mapfre Jubilación Activa 5,89 -1,28 +1,18
Mapfre Mixto 4,44 +0,37 +2,02
Mapfre Renta 0,81 - -

¿Cómo rescatar un plan de pensiones de Mapfre?

De acuerdo al real Real Decreto 62/2018, de 9 de febrero, un plan de pensiones de Mapfre se puede rescatar a partir del 2025 siempre que hayan transcurrido 10 años desde su contratación.

  • Documentación a presentar para rescatar un plan de pensiones de Mapfre
  • Invalidez laboral: resolución administrativa o judicial firme
  • Enfermedad grave: certificado médico de la Seguridad Social o de la entidad médica que corresponda.
  • Muerte del partícipe: testamento o documento en el que se detallen los herederos legales.
  • Paro: informe de vida laboral, tarjeta del paro.

Opiniones sobre los planes de pensiones de Mapfre

Los comentarios sobre los planes de pensiones de Mapfre son escasos en comparación con el resto de seguros que ofrece la compañía. En relación a ello, el propio presidente de Mapfre, Antonio Huertas, afirmó que en España los planes de pensiones “no habían calado como alternativa a la pensión pública de jubilación”.

En cuanto a los clientes y usuarios, luces y sombras es lo que se aprecia en sus opiniones:

Mapfre tiene una buena reputación y sus planes de pensiones no deberían ser menos de fiar que los de otros bancos o aseguradoras

Samuel Valiente

Ojito con Mapfre, tenía un plan de pensiones en Mapfre y llevo un año perdiendo dinero, mis derechos consolidados desde diciembre 2017 a diciembre 2018 se han reducido en 5.000 eurazos

Francisco

Tengo un PPA con Mapfre y al haberme jubilado he solicitado el rescate en forma de capital. Pese a que el abono debe hacerse en un plazo de 7 días hábiles, llevo ya 15 días y me van dando largas

Antonio

Actualizado el