Tarjetas sin comisiones: tipos, requisitos y faqs

Tarjeta sin comisiones
Tarjeta sin comisiones

Las tarjetas sin comisiones son los productos bancarios que más buscan los clientes con el objetivo de ahorrarse las tasas que establecen las entidades bancarias. Por ello, los bancos han ampliado su oferta para tarjetas de este tipo.


Tarjetas sin comisiones: ¿Qué son?

Una tarjeta sin comisiones solo se puede obtener si la entidad elimina todos los gastos asociados y el cliente solo tiene que pagar por las operaciones que realiza con ella así como simplemente por tenerla. La forma de saber que tienes una es si pagas:

  • Comisión por emisión y mantenimiento de la tarjeta
  • Intereses por el aplazamiento de los pagos de la tarjeta, en el caso de que sea de crédito
  • Comisiones por retirada de dinero

¿Qué comisiones pueden tener una tarjeta?

Las entidades bancarias suelen aplicar comisiones a prácticamente todas las operaciones que se pueden realizar con una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito o una tarjeta prepago o monedero.

  1. Comisión de emisión: dependiendo de la entidad bancaria y del tipo de tarjeta, te pueden cobrar desde 25 hasta 50€ aproximadamente. El importe más alto se suele imponer a las de crédito, mientras que las de prepago suelen salir a coste cero.
  2. Comisión de mantenimiento: aunque depende de la entidad y de la tarjeta, puede encontrarse entre los 25€ y los 50€, siendo el coste más bajo para las de débito y el más alto para las de crédito.
  3. Comisiones por fraccionar el pago: esta comisión solo la podemos encontrar en las tarjetas de crédito y según el banco puede ir desde el 19% hasta el 22%, considerándose ya tarjeta revolving.
  4. Comisiones por sacar dinero de los cajeros del banco: en las de débito no existe esta comisión. En cambio, en las de crédito puede suponer hasta 3€ por operación.
  5. Comisiones por retirar efectivo en los cajeros de otras entidades: los bancos siempre aplican este tipo de cuotas en todas sus tarjetas. Suelen rondar tanto para las de débito como para las de crédito los 3€ por operación.
  6. Cambio de divisas: de cara a viajar al extranjero, la gran mayoría de las entidades suelen aplicar esta comisión y se encuentra de media sobre un 3% en todas ellas.
  7. Transferencia de dinero a una cuenta: en el caso de querer pasar dinero de una tarjeta de crédito a la cuenta bancaria, el cobro que supondrá por esta operación será alrededor de un 5%.
  8. Tener más de una tarjeta: contratar más tarjetas a parte de la que ya se tiene suscrita puede conllevar una cuota de unos 20€ si la nueva es de débito y unos 50€ si es de crédito.
  9. Duplicado de tarjetas: el precio del duplicado de una tarjeta de débito suele rondar los 20€ y el de una tarjeta de crédito los 50€.

Estos precios son aproximados y dependen de la entidad bancaria y el tipo de tarjeta con la que se quiera operar.

Comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero

Cuando nos preparamos ante a un viaje, una de las cuestiones que nos pueden asaltar es cómo vamos a pagar en ese país extranjero y si eso va a conllevar comisiones.

Mejores tarjetas sin comisiones en el extranjero

Antes de contratar una tarjeta para viajar, ya sea dentro de Europa o en el extranjero, tenemos que mirar antes cuáles son las mejores tarjetas que no van a tener comisiones.

  • Tarjeta Tú Nx Abanca: para jóvenes hasta 34 años, no cobran comisiones por el cambio de divisas si se saca dinero fuera de España
  • Tarjeta Inteligente EVO Banco: no hay comisión por la retirada a débito en todos los cajeros extranjeros
  • Tarjeta Estándar N26: sin comisiones el primer año si se contrata por internet
  • Tarjeta Estándar Bnext: sin comisiones si se saca dinero en otra moneda hasta 500€ al mes
  • Tarjeta Mastercard Gold Spain Ready Deutsche Bank: ideal para españoles que vivan en el extranjero
  • Tarjeta Visa Classic Banco Mediolanum: no tiene comisiones si se realizan menos de 52 retiradas de efectivo en cajeros extranjeros

Es importante saber que las entidades propietarias de los cajeros pueden cobrar comisiones por las retiradas de efectivo.

Si hacemos viajes frecuentemente tanto por Europa como por el extranjero, es importante conocer las tarjetas que no nos cobrarán comisiones o que no serán excesivamente altas, así como pensar otras opciones de tarjetas como las tarjetas prepago, siempre buscando que la recarga no tenga comisión.

¿Qué comisiones tienen las tarjetas en el extranjero?

Al viajar, solemos usar las tarjetas para pagar en comercios, restaurantes o la entrada a algún monumento y quizá para manejar efectivo para posibles contratiempos. Todas estas acciones llevan consigo unas comisiones.

Comisiones de las tarjetas en el extranjero
Comisiones Europa Extranjero
Retirada de dinero en cajero Tarjeta débito: 4%. Tarjeta crédito: 4,5% Dos comisiones: Sacar dinero: 4-5% con tarjeta de débito y 5,5% con tarjeta de crédito. Cambio de divisa 3%
Pago en comercios No Suelen cobrar un 2-3% por cambio de divisa tanto tarjeta de débito y crédito
Recargas (tarjetas prepago) No No
Surcharge fee Tarjeta débito: 0,2%. Tarjeta crédito: 0,3% Desde 0€ a 25€ por operación

Surcharge fee es una comisión que puede cobrar la entidad propietaria del cajero por utilizar su servicios sin ser cliente.

Condiciones para una tarjeta sin comisiones

En ocasiones, para conseguir una tarjeta sin comisiones tenemos que aceptar y acogernos a las condiciones que las entidades ofrecen para eliminar las cuotas anuales. Algunas de ellas son:

  • Suscribir productos extra como seguros, fondos de inversión, etc.
  • Realizar un gasto mínimo con una tarjeta, generalmente de crédito, varias veces al mes
  • Tener en una determinada edad
  • Domiciliar la nómina en la cuenta vinculada a la tarjeta
  • Llevar a cabo las operaciones de manera online

¿Cómo conseguir una tarjeta sin comisiones?

Aunque las que más se libran de la aplicación de las comisiones son las tarjetas prepago o tarjetas virtuales,hay algunos métodos para conseguir una tarjeta de crédito o débito sin comisiones:

  1. Cumplir los requisitos que nos proponen las entidades: si miramos cuáles son las condiciones y si nos interesan cumplirlas para ahorrarnos las cuotas anuales. Suelen ser condiciones por el uso o establecer una vinculación con el banco.
  2. Comprobar porqué operaciones cobran comisiones: si te van a cobrar por retirar dinero más de 3 veces al mes en un cajero que no sea de tu entidad se puede considerar sacar dinero siempre en cajeros del banco u organizarse para no superar ese límite.
  3. Realizar un cambio de entidad o de tarjeta: si sucede que en la entidad bancaria en la que tienes tu tarjeta o el tipo de tarjeta que posee llevan vinculadas comisiones, quizá sea el momento de pensar en trasladarte a otro banco que no te vaya a cobrar ningún tipo de comisión o elegir una tarjeta que no lleve asociada ninguna cuota.

Descubre si tienes una tarjeta sin comisiones

Llegado a esta posición, te habrá surgido la pregunta de cómo averiguar si tu tarjeta Visa o tarjeta Mastercard es gratis, sin ninguna comisión. Algunos de los puntos que debes tener en cuenta son:

  • Revisar la información que aparece en el contrato de la tarjeta antes de firmar. Ahí debe venir especificadas las cuotas anuales de esta.
  • Conocer la normativa europea sobre las comisiones en las tarjetas de crédito.
  • Mirar las tarifas que tiene establecidas las entidad sobre sus tarjetas-
  • Consultar la información precontractual que ofrecen las entidades

Preguntas frecuentes sobre tarjetas sin comisiones

¿Cuánto dinero nos podemos ahorrar con una tarjeta sin comisiones?

Aunque el ahorro que consigamos depende del tipo de tarjeta que contratemos, se estima que si no pagamos cuotas por mantenimiento ni emisión de las tarjetas podremos ahorrarnos entre unos 25€ y 100€ al año.

¿Qué ventajas tienen las tarjetas sin comisiones?

Las tarjetas convencionales, con comisiones, tienen las mismas ventajas y funciones que las tarjetas gratuitas o sin comisiones. Se podrán realizar pagos en tiendas físicas, todas con sistemas contactless y según el tipo de la tarjeta lleva asociados descuentos.

¿Los bancos pueden cambiar las condiciones de las tarjetas?

La ley de banco permite que las entidades puedan cambiar las condiciones de sus tarjetas siempre con una notificación previa a través de un soporte duradero con mínimo con dos meses de antelación.

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