¿Cuáles son las cuentas para autónomos más destacadas? Listado 2020

Cuentas para autónomos
Cuentas para autónomos

¿Estás pensando en abrir una cuenta para autónomos y no sabes por dónde empezar? Si es así, compara en nuestro ránking las mejores y escoge la que más se aproxime a tus necesidades personales y a las de tu negocio.


Comparador de cuentas bancarias

Mejores cuentas para autónomos actuales

Los bancos también se ponen en la piel de los emprendedores ofreciéndoles las cuentas para autónomos, con unas características particulares adaptadas a las necesidades reales del negocio y de este tipo de perfiles.

La posibilidad de pagar las nóminas a los empleados (si se tienen) o de los recibos de Hacienda son solo algunas de las ventajas específicas de las cuentas para autónomos.

No todos los bancos ofrecen cuentas para autónomos, al contrario que sucede con las cuentas corrientes, pero entre los que sí, estas son las que, a nuestro parecer, destacan por encima del resto:

Mejores cuentas para autónomos
Nombre de la cuenta
Características
Más información
Cuenta Profesional Bankinter
Cuenta Profesional
  • 5% TAE durante el primer año (promoción válida hasta el 31 de diciembre de 2020 o hasta 40.000 nuevas cuentas)
  • 2% TAE durante el segundo año
  • Sin comisiones
  • 5.000 euros máximo a remunerar
  • Tarjeta de crédito gratis
  • Servicio Despreocupate, con el que se encargan de cambiar de cuenta todos los recibos domiciliados
  • Anticipo de los ingresos
  • Transferencias nacionales a coste cero
Más información
Cuenta Business N26
Cuenta Business N26
  • Cuenta gratuita para nuevos clientes
  • Tarjeta Mastercard Business N26
  • Reembolso del 0,1% en todas las compras
  • Notificaciones a tiempo real de las transacciones
  • Servicio MoneyBeam, similar a Bizum, con el que enviar y recibir dinero entre clientes de N26
Más información
Cuenta ON_ Autónomos Bankia
Cuenta ON_ Autónomos
  • Exclusiva para nuevos clientes
  • Sin comisiones de mantenimiento ni administración
  • Transferencias gratis en euros a la Unión Europea, siempre que se hagan por los canales digitales
  • Tarjeta Profesional Débito_ON gratis
  • Ingreso de cheques nacionales
Más información
Cuenta 123 Profesional del Banco Santander
Cuenta 123 Profesional
  • Sin comisiones
  • Tarjetas Débito, Crédito y Mi Otra 123 Profesional gratis
  • Acceso gratuito al espacio de subvenciones y ayudas públicas ‘Tu financiación’
  • Contratación online
Más información

Todas estas ventajas y características están sujetas al cumplimiento de una serie de requisitos y condiciones que enumeramos a lo largo del artículo.

Si tienes una empresa o eres autónomo, quizás también te puedan interesar las cuentas de crédito. A continuación te ofrecemos más información.

Cuentas crédito

Características de las cuentas para autónomos

Como se ha visto, las mejores cuentas para autónomos cuentan con algunas semejanzas con las cuentas corrientes habituales (carecen de comisiones, te ofrecen una tarjeta asociada y algunas incluso son remuneradas).

No obstante, sí que tienen unas características y ventajas sujetas a este perfil de público al que se dirigen y más específicamente a las necesidades que tiene una persona que trabaja por cuenta propia:

  • Dibujo de la cuenta para autónomos buena
  • Transferencias gratuitas, tanto nacionales como internacionales
  • Acceso a programas de financiación
  • Multitud de oficinas disponibles para ingresar y retirar dinero
  • Posibilidad de domiciliar recibos como el IVA o el IRPF
  • Tarjetas de crédito y de débito gratis sin comisión de mantenimiento
  • Asesoramiento personal por medio de un gestor disponible telefónicamente o a través del área de clientes
  • Remuneración (TAE, TIN) por el dinero acumulado
  • Pago de las nóminas a los empleados

Requisitos de una cuenta autónomos

Los requisitos para abrir una cuenta para autónomos los marca cada entidad bancaria, pero sí que hay algunos comunes en la mayoría de las mismas:

  • Domiciliación de los ingresos, las nóminas de los empleados o las cotizados a la Seguridad Social. Con esta condición buscan aumentar la vinculación
  • Mantener un saldo mínimo en la cuenta o tener unos ingresos periódicos. La cifra varía en función del banco
  • Emplear la tarjeta. No son pocas las entidades bancarias que exigen a los autónomos hacer un mínimo de operaciones mensuales con la tarjeta para que no les cobren comisiones por el mantenimiento de las mismas
Requisitos de las mejores cuentas para autónomos seleccionadas
Cuenta
Requisitos
Cuenta Profesional Bankinter
  • Domiciliar al menos tres recibos al trimestre
  • Domiciliar ingresos de mínimo 1000 euros netos al mes
  • Efectuar mínimo tres movimientos al mes con la tarjeta
Cuenta N26 Business
  • Solo cinco retiradas al mes gratis con la tarjeta. 2€ de comisión por cada una adicional
  • 3 pagos mínimos al trimestre para que no te cobren comisión por la tarjeta
Cuenta_ON Autónomos de Bankia
  • Mantener un perfil digital
  • Necesario tener seguros sociales, PAC o ingresos domiciliados y cumplir por lo menos una de estas condiciones:
    1. Dos compras al mes con la tarjeta de crédito
    2. 500€ de primas en seguros de riesgo (hogar, coche, vida y accidentes, decesos y empresarial)
    3. TPV con una facturación de al menos 1.000 euros al mes
    4. Financiación empresarial de como poco 15.000 euros
Cuenta 123 Profesional del Banco Santander

Cumplir dos de las siguientes condiciones:

  • Ingresos trimestrales de al menos 1.800 euros al mes
  • Domiciliar las nóminas de los empleados, las cotizaciones a la Seguridad Social o las mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos
  • Realizar alguno de estos movimientos:
    1. 6 movimientos con tus tarjetas
    2. Contabilizar 500 euros con el TPV al trimestre
    3. Gestión de recibos bancarios de al menos 1.500 euros al trimestre
    4. Desempeñar operaciones de activo de comercio exterior (cesión de créditos comerciales, créditos de financiación de importaciones y exportaciones, etc.)

¿Cómo abrir una cuenta para autónomos?

El autónomo puede abrir esta cuenta en las oficinas o a través del sitio web, más si se trata de una cuenta para autónomos online.

Cada entidad bancaria determina los documentos que tiene que entregar, pero casi todas requieren:

  • Documentación para abrir una cuenta para autónomos
  • Fotocopia del DNI, NIE o el pasaporte
  • Copia del alta en Hacienda de la actividad económica (Modelo 036 o 037)
  • Informe anual del IVA, declaración del IRPF y del pago de la cuota a la Seguridad Social

Valoración y opiniones sobre cuentas para autónomos

Desde Selectra observamos que las cuentas para autónomos exigen en general pocas condiciones para disfrutar de todas las ventajas que ofrecen. La amplia oferta atiende a las necesidades de aquellos que buscan una remuneración con la apertura de la misma, a las de otros que busquen acceso a financiación y a las de un tercer grupo que prefiere un control 100% digital de los ingresos y gastos de su negocio.

La tengo desde hace poco y de momento han cumplido con todo lo que prometieron. Estoy satisfecho.

Anónimo sobre la cuenta 123 Profesional del Banco Santander

Tengo la cuenta profesional Bankinter y valoro muchísimo que esté remunerando mis ingresos.

Anónimo sobre la cuenta Profesional de Bankinter

Sin comisiones y genial el servicio. Además te atienden estupendamente.

Anónimo sobre la cuenta N26 Business

Preguntas frecuente sobre cuentas para autónomos

¿Es obligatorio abrir una cuenta para autónomos si trabajas por cuenta ajena?

No, no es obligatorio. Puedes tener tu propio negocio y tener una cuenta corriente habitual.

¿Puedo tener una cuenta para autónomos y una cuenta corriente con el mismo banco?

Por norma general sí, al igual que puedes tener una cuenta corriente y una cuenta de ahorro. Por si acaso te recomendamos que contactes con tu banco para cerciorarte.

¿Una cuenta para autónomos te da acceso a programas de financiación?

No como tal, pero sí que algunos bancos te permiten accdeder más fácilmente a programas de financiación (créditos, préstamos para tu negocio) si tienes abierta una cuenta autónomos con ellos.

¿Las cuentas para autónomos dan facilidades para el uso del TPV?

El TPV (Terminal de Punto de Venta) necesita ser conectado en tu negocio para que puedas aceptar tarjetas y realizar cobros a través de las mismas. Este tiene un coste, por lo que diversas cuentas para autónomos de varios bancos -Banco Santander, BBVA, Bankinter, Sabadell o Ibercaja, entre otros- ofrecen tarifas. Compara y escoge la que más te convenga en función de las operaciones que vayas a realizar.

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