Comisiones del Santander: porcentajes y cómo evitarlas

Comisiones del Banco Santander
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Las comisiones del Banco Santander se aplican tanto a las cuentas como a las tarjetas, los pr√©stamos y las hipotecas si no cumples con ciertos requisitos de vinculaci√≥n. A continuaci√≥n te exponemos los porcentajes y c√≥mo evitar estas tasas. 


¬ŅEl Banco Santander cobra comisiones?

A ra√≠z de la pandemia, el Banco Santander es otra de las entidades financieras espa√Īolas que ha endurecido los requisitos de vinculaci√≥n para no cobrar comisiones bancarias. As√≠, si no los cumples tendr√°s que abonar diferentes tasas en funci√≥n del producto bancario del que dispongas:

  • ¬ŅEn qu√© productos te pueden aplicar las comisiones del Banco Santander?
  • Cuentas: la comisi√≥n puede llegar hasta los 240‚ā¨/a√Īo de no domiciliar la n√≥mina o pensi√≥n, los recibos o contratar algunos de los productos de financiaci√≥n, ahorro o protecci√≥n
  • Tarjetas: la mayor√≠a carecen de comisi√≥n de emisi√≥n y mantenimiento
  • Hipotecas: sin comisi√≥n de apertura y estudio, s√≠ que aplican una comisi√≥n por la amortizaci√≥n anticipada o total
  • Pr√©stamos: tienen comisi√≥n de apertura y en algunos casos la tasa por la amortizaci√≥n anticipada

Comisiones del Banco Santander por las cuentas

Después de que el Banco Santander unificara casi todas sus cuentas bancarias bajo Santander One y endureciera las condiciones, finalmente ha decidido relajar los requisitos para tener un producto de este tipo ausente o con una reducción de las comisiones. Lo ha dividido en varios puntos:

Comisiones de la Cuenta Santander One
Condición cumplida
Comisión de mantenimiento
Al menos una de las condiciones de los puntos 1, 2 y 3
Exención total
Mínimo una de las condiciones de los puntos 4 y 5
Reducci√≥n de 10‚ā¨/mes

 Cada titular deber√° cumplir las siguientes condiciones para obtener la exenci√≥n:

Domiciliar algunos de estos conceptos:

  • N√≥mina de m√≠nimo 600‚ā¨/mes o pensi√≥n de la Seguridad Social de m√°s de 300‚ā¨/mes
  • Pago de la Seguridad Social de Aut√≥nomos
  • Las ayudas de la PAC, si el titular tiene derecho por su actividad empresarial o profesional, de por lo menos 3.000‚ā¨ al a√Īo

Cumpliendo una de las condiciones siguientes en la misma cuenta en la que se tiene domiciliado alguno de los conceptos anteriores:

  • Domiciliar al menos 3 recibos que hayan sido abonados en los tres meses anteriores (que no hayan sido devueltos, por un importe superior a 0‚ā¨ y con emisores con NIF distintos)
  • Hacer uso de m√≠nimo de 6 veces de cualquiera de las tarjetas emitidas por el Banco y que se encuentren vinculadas a la cuenta, pudiendo ser de d√©bito o cr√©dito, durante los tres meses previos

 Se podr√° obtener la exenci√≥n de la Cuenta Santander One vinculadas a la/s cuenta/s de valores en la/s que est√°n depositadas acciones del Banco, solo si uno de los titulares de la cuenta mantiene un n√ļmero de acciones del Banco Santander,S.A. igual o superior a 1.000‚ā¨ depositadas en el Banco

 Se conseguir√° la ausencia de comisiones si todos ellos en su conjunto, o uno de los titulares, mantiene un saldo de un importe igual o superior a 25.000‚ā¨ en planes de pensiones, fondos de inversi√≥n o seguros de ahorro

 La reducci√≥n ser√° posible si unos de los titulares, o todos ellos conjuntamente, satisfacen una de estas condiciones, siendo necesario que solo se cumpla una de ellas:

  • Senior: contar con el Plan Santander One Senior vigente, exclusivamente para mayores de 65 a√Īos
  • Protecci√≥n: mantener al corriente de pago y en vigor un producto pudiendo elegir entre un pr√©stamo de consumo, un contrato de renting auto o tecnol√≥gico o un pr√©stamo hipotecario
  • Mercados: sostener un saldo igual o superior a 25.000‚ā¨ en productos financieros, valores negociables (renta fija, renta variable o warrants) o notas estructuradas
  • Ahorro: continuar con un saldo igual o superior a 5.000‚ā¨ e inferior a 25.000‚ā¨ en planes de pensiones, seguros de ahorro o fondos de inversi√≥n
  • Financiaci√≥n: contar con el Plan Santander One Senior vigente, exclusivamente para mayores de 65 a√Īos

Los pr√©stamos por refinanciaci√≥n de deudas quedar√°n excluidos para obtener la reducci√≥n de 10‚ā¨

 Se har√° efectiva la reducci√≥n si se domicilia alguno de estos conceptos:

  • Domiciliar una n√≥mina de m√≠nimo 600‚ā¨/mes o un pensi√≥n de la Seguridad Social de m√°s de 300‚ā¨/mes
  • Domiciliar una ayuda de la PAC, a la que el titular tenga derecho por su actividad profesional o empresarial, de como m√≠nimo 3.000‚ā¨ al a√Īo

Estas condiciones no se aplican en la Cuenta Smart (cuenta joven), la Mini (indicada para los menores de edad) y en la de Pago B√°sica, la cual tiene una comisi√≥n de emisi√≥n de 3‚ā¨.

Comisiones del Banco Santander por las tarjetas

Las comisiones de las tarjetas del Banco Santander dependen del importe de las compras realizadas y aplazadas, en el caso de las de crédito.

Comisiones de las tarjetas de crédito del Banco Santander
Comisiones
Tarjeta All in One
Tarjeta La Liga Santander
Comisi√≥n del primer a√Īo
Gratis, cumpliendo las condiciones
Gratis
Comisión de renovación
Gratis
Gratis
Comisión por cambio de divisas
3%
-
Comisión por sacar a crédito en cajeros de la entidad
Se aplica comisión (no se especifica)
-
Comisión por aplazar los pagos
Pago de compras de hasta 1.000‚ā¨ en 3 meses:
  • Importe de hasta 200‚ā¨: 2‚ā¨ de comisi√≥n
  • Importe entre 200 y 300‚ā¨: 5‚ā¨ de comisi√≥n
  • Importe entre 300 y 500‚ā¨: 7‚ā¨ de comisi√≥n
  • Importe entre 500 y 1000‚ā¨: 12‚ā¨ de comisi√≥n
-
Comisiones de las tarjetas de débito del Santander
Comisiones
Tarjeta One Débito
Tarjeta Smart
Tarjeta E-Cash
Comisi√≥n de primer a√Īo
Gratis
Gratis
Gratis
Comisión de renovación
Gratis
Gratis
Gratis (si se realizan al menos 3 compras al a√Īo con ella, si no 9‚ā¨/a√Īo)
Comisión por sacar dinero a débito en cajeros de la entidad
Gratis
-
Gratis
Comisión por sacar dinero a débito en cajeros de otras entidades
Gratis (se aplica la comisión de la entidad correspondiente)
-
-

Comisiones del Banco Santander por las hipotecas

Al igual que las de otras entidades bancarias, las hipotecas del Banco Santander carecen de comisión de apertura, pero sí que tendrás que abonar una tasa si la amortizas anticipadamente, ya sea total o parcialmente.

Comisiones de las hipotecas del Santander
Comisión
Hipoteca Fija
Hipoteca Variable
Hipoteca Cambio de Casa
Comisión de apertura y estudio
0%
0%
-
Comisión por amortización parcial
  • 2% los 10 primeros a√Īos
  • 1,5% los siguientes
  • 0,15% durante los 5 primeros a√Īos y 0% posteriormente
  • 0,25% durante los tres primeros a√Īos y 0% posteriormente
  • Hipoteca variable: 0,15% los primeros 5 a√Īos o 0,25% los tres primeros a√Īos. 0% posteriormente
  • Hipoteca fija: 2% 10 primeros a√Īos y 1,5% los posteriores
Comisión por amortización total
  • 2% los 10 primeros a√Īos
  • 1,5% los siguientes
  • 0,15% durante los 5 primeros a√Īos y 0% posteriormente
  • 0,25% durante los tres primeros a√Īos y 0% posteriormente
  • Hipoteca variable: 0,15% los primeros 5 a√Īos o 0,25% los tres primeros a√Īos. 0% posteriormente
  • Hipoteca fija: 2% 10 primeros a√Īos y 1,5% los posteriores
Comisión
Trae tu Hipoteca Fija
Trae tu Hipoteca Variable
Hipoteca Mundo para no residentes
Comisión de apertura y estudio
0%
0%
0%
Comisión por amortización parcial
-
-
-
Comisión por amortización total
-
-
-

Comisiones del Banco Santander por los préstamos

Dependiendo del préstamo del Santander que adquieras tendrás que pagar tanto una comisión de apertura como otra por la amortización anticipada. A continuación pasamos a desgranar las tasas de los productos más destacados de esta rama:

Comisiones de los principales préstamos del Banco Santander
Comisión
Préstamo Ganador
Préstamo Renueva tu hogar
Préstamo Coche
Comisión de apertura
2,25% (con la posibilidad de financiarla)
1,5% (financiada)
1,5% (financiada sin cumples los requisitos de vinculación )
Comisión de estudio
Gratis
-
-
Comisión por amortización
0,5% o 1% si queda m√°s de un a√Īo para venza
-
-

Preguntas frecuentes sobre las comisiones del Banco Santander

¬ŅCu√°l es el requisito para que no te cobren comisiones por los pr√©stamos del Santander?

Para que no te cobren la comisi√≥n de apertura, por ejemplo, del pr√©stamo Coche del Santander tienes que tener domiciliados unos ingresos m√≠nimos de 700‚ā¨/mes.

Para que no me cobre comisiones el Santander, ¬Ņs√≥lo tengo que domiciliar la n√≥mina?

No, si domicilias solo la n√≥mina o ingresos pero no contratas un producto de ahorro, financiaci√≥n o protecci√≥n tendr√°s que pagar 10‚ā¨/mes por el mantenimiento de tu cuenta del Santander.

¬ŅA cu√°nto asciende la comisi√≥n de mantenimiento de mi cuenta del Santander si no cumplo ning√ļn requisito?

Si no cumples ning√ļn requisito de vinculaci√≥n, deber√°s abonar 240‚ā¨/a√Īo (20‚ā¨/mes) por el mantenimiento de tu cuenta.

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