Comisiones del Santander: porcentajes y cómo evitarlas

Comisiones del Banco Santander
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Las comisiones del Banco Santander se aplican tanto a las cuentas como a las tarjetas, los préstamos y las hipotecas si no cumples con ciertos requisitos de vinculación. A continuación te exponemos los porcentajes y cómo evitar estas tasas. 


¿El Banco Santander cobra comisiones?

A raíz de la pandemia, el Banco Santander es otra de las entidades financieras españolas que ha endurecido los requisitos de vinculación para no cobrar comisiones bancarias. Así, si no los cumples tendrás que abonar diferentes tasas en función del producto bancario del que dispongas:

  • ¿En qué productos te pueden aplicar las comisiones del Banco Santander?
  • Cuentas: la comisión puede llegar hasta los 240€/año de no domiciliar la nómina o pensión, los recibos o contratar algunos de los productos de financiación, ahorro o protección
  • Tarjetas: la mayoría carecen de comisión de emisión y mantenimiento
  • Hipotecas: sin comisión de apertura y estudio, sí que aplican una comisión por la amortización anticipada o total
  • Préstamos: tienen comisión de apertura y en algunos casos la tasa por la amortización anticipada

Comisiones del Banco Santander por las cuentas

Después de que el Banco Santander unificara casi todas sus cuentas bancarias bajo Santander One y endureciera las condiciones, finalmente ha decidido relajar los requisitos para tener un producto de este tipo ausente o con una reducción de las comisiones. Lo ha dividido en varios puntos:

Comisiones de la Cuenta Santander One
Condición cumplida
Comisión de mantenimiento
Al menos una de las condiciones de los puntos 1, 2 y 3
Exención total
Mínimo una de las condiciones de los puntos 4 y 5
Reducción de 10€/mes

 Cada titular deberá cumplir las siguientes condiciones para obtener la exención:

Domiciliar algunos de estos conceptos:

  • Nómina de mínimo 600€/mes o pensión de la Seguridad Social de más de 300€/mes
  • Pago de la Seguridad Social de Autónomos
  • Las ayudas de la PAC, si el titular tiene derecho por su actividad empresarial o profesional, de por lo menos 3.000€ al año

Cumpliendo una de las condiciones siguientes en la misma cuenta en la que se tiene domiciliado alguno de los conceptos anteriores:

  • Domiciliar al menos 3 recibos que hayan sido abonados en los tres meses anteriores (que no hayan sido devueltos, por un importe superior a 0€ y con emisores con NIF distintos)
  • Hacer uso de mínimo de 6 veces de cualquiera de las tarjetas emitidas por el Banco y que se encuentren vinculadas a la cuenta, pudiendo ser de débito o crédito, durante los tres meses previos

 Se podrá obtener la exención de la Cuenta Santander One vinculadas a la/s cuenta/s de valores en la/s que están depositadas acciones del Banco, solo si uno de los titulares de la cuenta mantiene un número de acciones del Banco Santander,S.A. igual o superior a 1.000€ depositadas en el Banco

 Se conseguirá la ausencia de comisiones si todos ellos en su conjunto, o uno de los titulares, mantiene un saldo de un importe igual o superior a 25.000€ en planes de pensiones, fondos de inversión o seguros de ahorro

 La reducción será posible si unos de los titulares, o todos ellos conjuntamente, satisfacen una de estas condiciones, siendo necesario que solo se cumpla una de ellas:

  • Senior: contar con el Plan Santander One Senior vigente, exclusivamente para mayores de 65 años
  • Protección: mantener al corriente de pago y en vigor un producto pudiendo elegir entre un préstamo de consumo, un contrato de renting auto o tecnológico o un préstamo hipotecario
  • Mercados: sostener un saldo igual o superior a 25.000€ en productos financieros, valores negociables (renta fija, renta variable o warrants) o notas estructuradas
  • Ahorro: continuar con un saldo igual o superior a 5.000€ e inferior a 25.000€ en planes de pensiones, seguros de ahorro o fondos de inversión
  • Financiación: contar con el Plan Santander One Senior vigente, exclusivamente para mayores de 65 años

Los préstamos por refinanciación de deudas quedarán excluidos para obtener la reducción de 10€

 Se hará efectiva la reducción si se domicilia alguno de estos conceptos:

  • Domiciliar una nómina de mínimo 600€/mes o un pensión de la Seguridad Social de más de 300€/mes
  • Domiciliar una ayuda de la PAC, a la que el titular tenga derecho por su actividad profesional o empresarial, de como mínimo 3.000€ al año

Estas condiciones no se aplican en la Cuenta Smart (cuenta joven), la Mini (indicada para los menores de edad) y en la de Pago Básica, la cual tiene una comisión de emisión de 3€.

Comisiones del Banco Santander por las tarjetas

Las comisiones de las tarjetas del Banco Santander dependen del importe de las compras realizadas y aplazadas, en el caso de las de crédito.

Comisiones de las tarjetas de crédito del Banco Santander
Comisiones
Tarjeta All in One
Tarjeta La Liga Santander
Comisión del primer año
Gratis, cumpliendo las condiciones
Gratis
Comisión de renovación
Gratis
Gratis
Comisión por cambio de divisas
3%
-
Comisión por sacar a crédito en cajeros de la entidad
Se aplica comisión (no se especifica)
-
Comisión por aplazar los pagos
Pago de compras de hasta 1.000€ en 3 meses:
  • Importe de hasta 200€: 2€ de comisión
  • Importe entre 200 y 300€: 5€ de comisión
  • Importe entre 300 y 500€: 7€ de comisión
  • Importe entre 500 y 1000€: 12€ de comisión
-
Comisiones de las tarjetas de débito del Santander
Comisiones
Tarjeta One Débito
Tarjeta Smart
Tarjeta E-Cash
Comisión de primer año
Gratis
Gratis
Gratis
Comisión de renovación
Gratis
Gratis
Gratis (si se realizan al menos 3 compras al año con ella, si no 9€/año)
Comisión por sacar dinero a débito en cajeros de la entidad
Gratis
-
Gratis
Comisión por sacar dinero a débito en cajeros de otras entidades
Gratis (se aplica la comisión de la entidad correspondiente)
-
-

Comisiones del Banco Santander por las hipotecas

Al igual que las de otras entidades bancarias, las hipotecas del Banco Santander carecen de comisión de apertura, pero sí que tendrás que abonar una tasa si la amortizas anticipadamente, ya sea total o parcialmente.

Comisiones de las hipotecas del Santander
Comisión
Hipoteca Fija
Hipoteca Variable
Hipoteca Cambio de Casa
Comisión de apertura y estudio
0%
0%
-
Comisión por amortización parcial
  • 2% los 10 primeros años
  • 1,5% los siguientes
  • 0,15% durante los 5 primeros años y 0% posteriormente
  • 0,25% durante los tres primeros años y 0% posteriormente
  • Hipoteca variable: 0,15% los primeros 5 años o 0,25% los tres primeros años. 0% posteriormente
  • Hipoteca fija: 2% 10 primeros años y 1,5% los posteriores
Comisión por amortización total
  • 2% los 10 primeros años
  • 1,5% los siguientes
  • 0,15% durante los 5 primeros años y 0% posteriormente
  • 0,25% durante los tres primeros años y 0% posteriormente
  • Hipoteca variable: 0,15% los primeros 5 años o 0,25% los tres primeros años. 0% posteriormente
  • Hipoteca fija: 2% 10 primeros años y 1,5% los posteriores
Comisión
Trae tu Hipoteca Fija
Trae tu Hipoteca Variable
Hipoteca Mundo para no residentes
Comisión de apertura y estudio
0%
0%
0%
Comisión por amortización parcial
-
-
-
Comisión por amortización total
-
-
-

Comisiones del Banco Santander por los préstamos

Dependiendo del préstamo del Santander que adquieras tendrás que pagar tanto una comisión de apertura como otra por la amortización anticipada. A continuación pasamos a desgranar las tasas de los productos más destacados de esta rama:

Comisiones de los principales préstamos del Banco Santander
Comisión
Préstamo Ganador
Préstamo Renueva tu hogar
Préstamo Coche
Comisión de apertura
2,25% (con la posibilidad de financiarla)
1,5% (financiada)
1,5% (financiada sin cumples los requisitos de vinculación )
Comisión de estudio
Gratis
-
-
Comisión por amortización
0,5% o 1% si queda más de un año para venza
-
-

Preguntas frecuentes sobre las comisiones del Banco Santander

¿Cuál es el requisito para que no te cobren comisiones por los préstamos del Santander?

Para que no te cobren la comisión de apertura, por ejemplo, del préstamo Coche del Santander tienes que tener domiciliados unos ingresos mínimos de 700€/mes.

Para que no me cobre comisiones el Santander, ¿sólo tengo que domiciliar la nómina?

No, si domicilias solo la nómina o ingresos pero no contratas un producto de ahorro, financiación o protección tendrás que pagar 10€/mes por el mantenimiento de tu cuenta del Santander.

¿A cuánto asciende la comisión de mantenimiento de mi cuenta del Santander si no cumplo ningún requisito?

Si no cumples ningún requisito de vinculación, deberás abonar 240€/año (20€/mes) por el mantenimiento de tu cuenta.

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