Hipotecas de Openbank: fija, variable, mixta

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Hipotecas de Openbank
Hipoteca Openbank

Las hipotecas de Openbank se ofrecen a tipo fijo, variable o mixto. Bonificadas y sin gastos de tasación, descubre aquí el tipo de interés, las comisiones, las condiciones de vinculación y las opiniones de los que ya tienen una abierta.

Características de las hipotecas de Openbank

Las hipotecas de Openbank están disponibles en las tres modalidades habituales: a tipo fijo, variable y mixto. Muchos son las que las han catalogado como unas de las mejores del mercado debido, entre otras cosas, al conjunto de características que les acompañan:

  • Sin gastos de tasación siempre y cuando se solicite la tasación a Openbank y se firme el préstamo hipotecario con la entidad.
  • Pocas condiciones de bonificación. Son bonificadas por lo que el porcentaje de interés que te cobrarán variará en función del tiempo en que la amortices y si cumples con los requisitos marcados
  • Preaprobación al momento: una de sus principales ventajas, y es que al estimar tu hipoteca Openbank en el simulador en menos de dos minutos sabrás si la tienes preconcebida

Entre el abanico de oferta disponible, una de las que más resalta por sus condiciones, ventajas e intereses es la hipoteca Open Fija de Openbank. A continuación exponemos algunas de las claves de su funcionamiento:

Hipoteca Open Fija de Openbank
Comisiones
Sin comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones. Sí que se aplica una comisión por amortización total (1)
TAE
Desde 2,32%(2) (2,02% TIN) si la amortizas a 15 años cumpliendo las condiciones
Plazo
De 5 a 30 años
Condiciones de bonificación
Domiciliación de la nómina y contratación del seguro de hogar de la entidad
TAE sin bonificación
Desde 2,43%(2) (2,42% TIN) a un plazo de 15 años, sin cumplir condiciones.

(1) Comisión por amortización totalEn todas las hipotecas de Openbank tendrás que pagar una comisión por la amortización total. En los contratos de préstamo a tipo de interés variable, o en aquellos tramos variables de cualquier otro préstamo: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente, cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. En los contratos de préstamo a tipo de interés fijo o en aquellos tramos fijos de cualquier otro préstamo: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años. El importe de la misma tiene como límite la pérdida financiera, indican desde la entidad bancaria.

El cálculo de la TAE se ha calculado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado, que no haya ninguna amortización ni parcial ni total y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta para el caso de cumplir con las condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima anual estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). La contratación del seguro, es opcional. Su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.
El importe total a pagar indicando en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguro, este último para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por Openbank.
Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,02% TIN: cuota mensual 644,43€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,42% TIN (2,43% TAE), siendo las cuotas mensuales de 662,74€, el coste total de 19.237,43€ y el importe total a pagar de 119.237,43€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,02% TIN (2,32% TAE), siendo las cuotas mensuales de 644,43€, el coste total de 18.304,26€ y el importe total a pagar de 118.304,26€.

Simulador de la hipoteca de Openbank. ¡Calcula!

Como ya hemos adelantado, el simulador de hipotecas de Openbank es fundamental para saber si puedes o no disponer de este tipo de préstamo.

Introduciendo una serie de datos que enumeramos a continuación en unos instantes sabrás si te preconceden o no dicha hipoteca.

  • Datos para simular tu hipoteca de Openbank
  • Uso de la vivienda: habitual o segunda residencia. Recuerda que para una vivienda habitual, se puede solicitar un máximo del 80% del menor de los siguientes importes: del valor de tasación o importe de compra venta; mientras que para una segunda residencia solo el 70%
  • Tipo de vivienda: nueva o de segunda mano
  • Ubicación de la vivienda
  • Coste de la vivienda sin impuestos
  • Cantidad que precisa
  • Plazo en el que quieres devolver el préstamo hipotecario

Hipoteca fija de Openbank

La hipoteca Fija Open de Openbank tiene importantes ventajas para ti si estás pensando en adquirir una vivienda sin excesivos requisitos de bonificación, sin tener que hacer frente a los gastos de tasación si la solicitas a Openbank y firmas el préstamo hipotecario con la entidad, sin excesivos intereses (desde 2,32% TAE(2) 2,02% TIN con bonificación, o 2,00% TAE(2) 2,00% TIN si no cumples condiciones de bonificación, si la financias a 15 años) y con pocas condiciones.

Hipoteca Fija de Openbank

Free
  • TAE bonificado
    Desde 2,32%(2) cumpliendo las condiciones de bonificación (1) (2,02% TIN) a un plazo de hasta 15 años
  • TAE sin bonificar
    Desde 2,43%(2) cumpliendo las condiciones de bonificación (1) (2,00% TIN) a un plazo de hasta 15 años
  • ¿Nómina?
    900€/mes
    Mínimo

Más detalles

  • Desde TIN del 2,02% con bonificación(1) (TAE 2,32%(2)) y del 2,42% sin bonificación (TAE 2,43%(2)), para un plazo de hasta 15 años.
  • Sin gastos de tasación si la solicitas en Openbank y firmas el préstamo hipotecario con la entidad y sin comisiones de apertura, de amortización parcial, por subrogación y por modificación de condiciones
  • Comisión por amortización total: 2% del capital reembolsado cuando se produzca en los primeros 10 años de hipoteca - 1,5% si se produce durante el resto de año de vida del préstamo hipotecario
(2)El cálculo de la TAE se ha calculado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado, que no haya ninguna amortización ni parcial ni total y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta para el caso de cumplir con las condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar Zurich Insurance plc, Sucursal en España comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima anual estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). La contratación del seguro, es opcional. Su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas. El importe total a pagar indicando en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguro, este último para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por Openbank.
Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,02% TIN: cuota mensual 644,43€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,42% TIN (2,43% TAE), siendo las cuotas mensuales de 662,74€, el coste total de 19.237,43€ y el importe total a pagar de 119.237,43€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,02% TIN (2,32% TAE), siendo las cuotas mensuales de 644,43€, el coste total de 18.304,26€ y el importe total a pagar de 118.304,26€.

Hipoteca variable de Openbank

Al igual que la anterior, la hipoteca Open a tipo variable de Openbank cuenta con unos intereses competitivos sea cual sea el objetivo de financiación: una vivienda habitual o una segunda residencia.

Asimismo, el plazo máximo también es de 30 años para el hogar habitual y de 25 años para segundas viviendas, no se aplican comisiones de apertura ni de amortización parcial. Si tiene comisión por amortización total.

Hipoteca variable de Openbank

Free
  • TAE Variable Bonificado
    1,98%(2) cumpliendo con las condiciones de bonificación(1) (primer año 1,69% TIN; resto de años Euribor +0,89%)
  • TAE Variable Sin bonificar
    2,10%(2) (primer año 2,09% TIN; resto de años euríbor + 1,29%)
  • ¿Nómina?
    900€/mes
    Mínimo

Más detalles

  • TIN 1,69% (parte fija) durante el primer año, Euríbor a 1 año + 0,89% (parte variable) el resto de los años. TAE Variable 1,98%(2) con bonificaciones(1)
  • TIN 2,09% (parte fija) durante el primer año, Euríbor a 1 año + 1,29% (parte variable) el resto de los años. TAE Variable 2,10%(2) sin bonificaciones
  • Sin gastos de tasación si la solicitas en Openbank y sin comisiones de apertura, de amortización parcial, por subrogación y por modificación de condiciones
  • Comisión por amortización total: 0,25% del capital reembolsado cuando se produzca en los tres primeros años de vida del préstamo hipotecario
El cálculo de las TAEVariable se ha realizado para un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario por importe de 100.000€ y plazo de duración de 25 años, a reembolsar en 300 cuotas mensuales y bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Así mismo se ha tenido en cuenta para el cálculo cumpliendo condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado en base a una prima estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). La contratación del seguro, es opcional, su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas TAEVariable: 2,10% bajo el supuesto de que el solicitante no cumpla las condiciones para obtener la bonificación indicada en (1). Los 3 primeros meses se aplica un tipo del 1,69% TIN y el resto de la vida de la hipoteca un tipo del 2,09%. Habría 3 primeras cuotas mensuales de 408,93€ y 297 cuotas mensuales de 428,07€, siendo el coste total de 28.363,58€ y el importe total a pagar de 128.363,584€ (incluyendo capital e intereses). Si el solicitante cumple las condiciones para obtener la bonificación, aplicando el tipo fijo del periodo inicial del 1,69% TIN (1,98% TAEVariable) durante toda la vida de la operación, habría 300 cuotas mensuales de 408,93€, siendo el coste total de 26.520,87€ y el importe total a pagar de 126.520,87€.

Hipoteca mixta de Openbank

La hipoteca mixta de Openbank se caracteriza por ofrecerte un TIN variable durante los 10 primeros años bastante competente (desde 1,97% TIN 2,27% TAE(2) con bonificación). Asimismo, también dispones de 30 años máximo para amortizarla siempre que la solicites para financiar una vivienda habitual

Hipoteca Mixta de Openbank

Free
  • TAE Variable con bonificación
    Desde 2,27% (2) cumpliendo con las condiciones de bonificación(1) (primer año 1,97% TIN; resto de años desde euríbor +0,65%), a un plazo de hasta 15 años.
  • TAE Variable sin bonificación
    Desde 2,38%(2) (primer año 2,37% TIN; resto de años desde euríbor + 1,05%), a un plazo de hasta 15 años.
  • ¿Nómina?
    900€/mes
    Mínimo

Más detalles

  • TIN 1,97% (parte fija) durante los 10 primeros años, Euríbor a 1 año + 0,65% (parte variable) el resto de los años. TAE Variable 2,27%(2) con bonificaciones(1), para un plazo de hasta 15 años.
  • TIN 2,37% (parte fija) durante los 10 primeros años, Euríbor a 1 año + 1,05% (parte variable) el resto de los años. TAE Variable 2,38%(2) sin bonificaciones, para un plazo de hasta 15 años.
  • Sin gastos de tasación si la solicitas en Openbank y firmas el préstamo hipotecario en la entidad y sin comisiones de apertura, de amortización parcial, por subrogación y por modificación de condiciones
  • Comisión por amortización total: 2% del capital reembolsado cuando se produzca en los primeros 10 años de hipoteca - 0% si se produce durante el resto de año de vida del préstamo hipotecario
El cálculo de la TAEVariable se ha realizado para un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario a tipo mixto por importe de 100.000€ a 15 años a reembolsar en 180 cuotas mensuales, respectivamente, bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, sea tenido en cuenta para el cálculo cumpliendo condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar Zurich Insurance plc, Sucursal en España comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondiente a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). Estas TAEVariable, importe cuotas, coste total e importe total se han calculado partiendo del supuesto de que el tipo de interés se mantiene durante toda la vigencia del contrato en el nivel fijado para el periodo inicial, 10 primeros años, puesto que el tipo de interés variable a aplicar durante el periodo variable, a fecha actual, Euríbor a 1 año publicado en enero de 2022 (-0,502%) más el diferencial es inferior al tipo fijo del periodo inicial, por lo que esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. Revisión anual. La contratación del seguro es opcional. Su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.

Ejemplo representativo para hipoteca de 100.000€ a 15 años:

Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 1,97% TIN: cuota mensual 642,13€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo 2,37% TIN, siendo las cuotas mensuales de 660,39€, el coste total de 18.815,42€ y el importe total a pagar de 118.815,42€. TAE: 2,38%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 1,97% por importe de 642,13€, siendo el coste total de 17.889,65€ y el importe total a pagar de 117.889,65€. TAE: 2,27%

No obstante, tienes que tener en cuenta que pasado el décimo año se trata de un préstamo a tipo de interés variable y que el importe de cada cuota hipotecaria variará a partir de la fecha de vencimiento del plazo que se aplique al tipo de interés fijo inicial, 120 meses, y posteriormente con periodicidad anual con ocasión de cada revisión del tipo de interés. En el momento de hacer cada revisión de la cuota que te corresponda se calculará teniendo en cuenta el índice de referencia, Euribor a un año, o índice de referencia sustitutivo, en su caso, del segundo mes natural anterior a la fecha que proceda la revisión del tipo de interés.

Condiciones de las hipotecas de Openbank

Tal y como hemos comentado, disfrutar de unos intereses tan bajos al contratar una hipoteca de Openbank exige cumplir con una serie de requisitos de vinculación.

  • Tener residencia fiscal en España y ser titular de una cuenta corriente de Openbank
  • En caso de ser vivienda habitual: tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público.
  • En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad.
  • Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales.
  • Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales
  • Que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar Zurich Insurance plc, Sucursal en España comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.

Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no domicilias la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación en las condiciones antes indicadas; de un 0,10% si no contratas el seguro de hogar comercializado por Openbank; y de 0,40% si no cumples ninguna de las condiciones para obtener la bonificación.

VentajaA diferencia de otras entidades bancarias, Openbank no exige que contrates un seguro de vida o un plan de pensiones con ellos.

Valoración y opiniones sobre las hipotecas de Openbank

Desde Selectra observamos que las hipotecas de Openbank poco o nada tienen que envidiar a las de otros bancos tanto en términos de intereses, condiciones y aplicación de las comisiones. Las mismas destacan porque exigen muy pocos requisitos de vinculación para hacerte con unas bonificaciones especialmente atractivas en los momentos actuales.

Esta reseña positiva coincide en buena medida con las opiniones que han depositado los usuarios en la red. La mayoría alaban las ventajas y las facilidades que encontraron a la hora de la concesión:

Firmé la hipoteca con Openbank hace menos de 1 mes y por el momento estoy encantada con ellos. Además de las condiciones, de las mejores del mercado, los profesionales que me atendieron fueron súper amables.

Anónimo

Es cierto que al principio puede ser un poco lioso porque piden demasiada documentación antes de la aprobación, pero al final te la aprueban sin ningún problema cumpliendo todo lo que dicen, no hay nada de letra pequeña.

Anónimo

Tuve una hipoteca con ellos hace años y bastante bien, las condiciones eran inmejorables en esos momentos.

Anónimo

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Openbank

¿Qué documentación tengo que entregar para que me concedan una hipoteca de Openbank?

Tienes que entregar la vida laboral, la última declaración de la renta y las 2 últimas nóminas.

¿Cómo puedo traer mi hipoteca a Openbank?

Para traer tu hipoteca a Openbank tienes que llamar al 91 276 22 98 o solicitar el servicio ‘Te llamamos’. Has de saber que desde Openbank se encargan de financiar todos los gastos, incluidos los de tasación, y contarás con un gestor personal que te acompañará durante todo el proceso.

El único requisito para que te concedan el cambio es que tu hipoteca en otra entidad bancaria tenga al menos una antigüedad de 1 año.

¿Cómo puedo solicitar una hipoteca de Openbank?

Puedes solicitarla a través de la web o llamando al 900 100 349.

(2) El cálculo de la TAE se ha realizado para un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario por importe de 1050.000€ a 15 años a reembolsar en 180 cuotas mensuales, respectivamente, bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, sea tenido en cuenta para el cálculo cumpliendo condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondiente a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). La contratación del seguro es opcional. Su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.
Los ejemplos representativos se han calculado bajo el sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor. Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar. Si, por el contrario, se produce una bajada del tipo de interés aplicable, el importe de la cuota disminuirá. La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es: P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes. Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario. La amortización es igual a la cuota menos los intereses.