Hipotecas de La Caixa: Descubre las condiciones y simula el precio

Hipotecas de La Caixa
La Caixa Hipotecas

Las hipotecas de La Caixa se ajustan a todos los perfiles de los futuros compradores. A continuación, te ofrecemos toda la información sobre CasaFácil, la hipoteca a interés fijo de Caixabank: sus modalidades, condiciones y un simulador de precios.



Ficha técnica de las Hipotecas La Caixa

Las hipotecas de La Caixa solo se encuentran a término fijo, siendo CasaFácil el producto que comercializan para hacerse con una vivienda.

Hipotecas La Caixa: Condiciones
Nombre
Casa Fácil Fijo 20 años
Tipo de hipoteca
Fija
Plazo máximo para abonarla
20 años
Tasación
Hasta el 80%
TAE
4,113% con bonificación máxima
TIN
2,75% con bonificación máxima
Edad máxima para solicitarla
75 años
Domiciliación de ingresos
Mayores a 600 euros anuales
Solicitud de la hipoteca
solicitar una hipoteca de La Caixa

Nueva ley hipotecaria La nueva Ley Hipotecaria, que entró en vigor el 19 de junio de 2019, conlleva una mayor protección del cliente. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, como las ofertadas por La Caixa, las comisiones sólo pueden alcanzar el 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% el tiempo restante. La Caixa no contempla comisión de apertura ni de estudio.

CasaFácil, las hipotecas a tipo fijo de La Caixa

Las hipotecas a tipo fijo de La Caixa se conocen popularmente en el sector como CasaFácil. Este producto hipotecario se subdivide a su vez en tres tipos de modalidades dependiendo del tiempo que requieras para hacer frente al pago:

Modalidades de hipotecas de CasaFácil de La Caixa
Modalidad
TIN
TAE
Cuota mensual
CasaFácil Fijo 20 años
3,75%
4,270%
724,02 €/mes
CasaFácil Fijo 25 años
4,05%
4,553%
650,09 €/mes
CasaFácil Fijo 30 años
4,15%
4,635
597,37 €/mes

Requisitos a valorar para pedir una hipoteca con CaixaBank Como cliente, el primer paso a la hora de solicitar una hipoteca de La Caixa es cumplir con los requisitos establecidos por la entidad bancaria. Verificados, tienes que prestar atención a la tasación. Caixabank se hace cargo de hasta el 80% del valor de la garantía, determinada por un perito.

Por ejemplo, si quieres comprar una casa con un valor de 120.000 euros y, tras el proceso de peritaje, se determina que es de 100.000 €, La Caixa otorga un préstamo de hasta 80.000 euros. Los 40.000 restantes tienes que abonarlos.

De acuerdo con el OCU, La Caixa dejó de ofrecer hipotecas a tipo variable. La actual situación de los tipos de interés y el hecho de confiar al cliente una misma cuota mensual son las razones que explican esta tendencia, según la entidad financiera.

Condiciones generales para solicitar una hipoteca de La Caixa

Independientemente de la modalidad de préstamo hipotecario escogida, La Caixa fija unas condiciones generales para la concesión:

  • Cuestiones financieras: Las pérdidas financieras para Caixabank no pueden superar el 2% del capital amortizado (capital entregado) durante los 10 primeros años y del 1,5% en lo que resta de préstamo.
  • Gastos preparatorios asumidos por Caixabank: 1.215,93 euros en cuestiones jurídicas para una responsabilidad hipotecaria que asciende a 165.000 euros y un tipo impositivo del 0,75%. Además se hará cargo de los gastos de notaría (597,00 euros), gestoría (363,00 euros), inscripción y comprobación registral (293,91 euros).
  • Contratación de un seguro de daños: Lo más similar que oferta La Caixa es un seguro de hogar, en el que la prima media anual se sitúa en 317 euros.

El informe de tasación (el presupuesto que se paga al perito) asciende a 254,10 €. De este sobrecoste se encarga La Caixa siempre y cuando se solicita antes de 45 días desde la fecha de formalización de la hipoteca.

La responsabilidad hipotecaria hace referencia tanto a la cantidad que solicitas al banco por la hipoteca, los intereses, así como el montante de las costas judiciales y los gastos de ejecución.

Simulador de hipotecas CaixaBank

La Caixa pone a tu disposición un simulador de hipotecas sencillo y fácil de utilizar. Así, estos son algunos supuestos de la cantidad presupuestaria a abonar:

Coste de la hipoteca con La Caixa

Precio
Modalidad
398,25 €/mes
CasaFácil Fijo sin bonificación
352,57 €/mes
CasaFácil Fijo con bonificación

En un primer supuesto, nos ponemos en la piel de una persona que solicita una hipoteca de 80.000 euros para una vivienda valorada en 135.000. La quiere pagar a 30 años.

Calcula el precio de tu hipoteca con La Caixa
 
Precio
Modalidad
650,09 €/mes
CasaFácil Fijo sin bonificación
584,78 €/mes
CasaFácil Fijo con bonificación

En un segundo supuesto, se pone como ejemplo una persona que solicita una hipoteca de 150.000 euros para una vivienda valorada en 120.000. La quiere abonar en un plazo de 25 años.

Calcula el precio de tu hipoteca con La Caixa

¿Cómo solicitar tu hipoteca de La Caixa? Teléfonos y formas de contacto

Para solicitar una hipoteca de La Caixa tienes que ponerte en contacto con ella a través de las vías que tienes habilitadas:

  • Teléfono de atención al cliente de La Caixa: 900 40 40 90 o 938 87 25 25
  • Formulario de atención al cliente: En este formulario tienes que indicar como motivo ‘consultas’, tema del mensaje ‘financiación’ y detalle del mensaje ‘financiación de la hipoteca’
  • Oficinas comerciales: Localiza la más próxima a través del buscador de oficinas de La Caixa

Ventajas y desventajas de las Hipotecas La Caixa

La flexibilidad y adaptación a las necesidades de los usuarios constituye el buque insignia de las hipotecas de La Caixa. No obstante, a esta ventaja sustancial se le unen otras a la vez que algunas desventajas:

Ventajas
Desventajas
  • Tipo de interés fijo, lo que se asegura una cuota mensual permanente hasta la finalización de la hipoteca
  • Posible cuota bonificada
  • Plazos amplios para pagar el préstamo
  • Sin gastos adicionales de tramitación o tasación
  • Solo existen de interés fijo, dejando la mixta y la variable a un lado
  • Los amplios plazos de contratación implican un precio mensual más elevado.

Opiniones sobre Hipotecas La Caixa

Desde Selectra, la hipoteca ofrecida por La Caixa presenta puntos positivos y puntos negativos. Por un lado, el hecho de que la tasación y en general los gastos adicionales del préstamo corran a cuenta de la entidad bancaria hablan de una buena filosofía corporativa y de un alto compromiso financiero con sus clientes.

Por otro lado, la disposición únicamente de CasaFácil a término fijo genera garantías, pero también cierra la puerta completamente a los que apuestan por el variable, gente joven, por ejemplo, o el mixto. Competidores como ING Direct sí que ofrecen hipotecas de este tipo.

Las opiniones vertidas por los usuarios de las hipotecas de La Caixa no son especialmente positivas. Muchos de ellos alegan que les cobraron comisiones que no estaban especificadas en el contrato de compraventa:

Te cobran comisión por absolutamente todo. Es con el único banco que he estado y quien tenía como comercial, gestora o lo que sea, me devolvía todo. Primero me lo cobraban y luego me lo devolvían, eso sí, tenía que ir al banco a saludar.

Pedro

Yo tengo una hipoteca abierta con La Caixa y me tangaron. Quise hacer una nueva disposición como las que había hecho otros años y ahora me obligan a contratar un seguro de vida y hogar. Además me querían meter la prima de 10 años del seguro de vida pagado por anticipado con cargo al préstamos, para cubrirse de que en un año no me cambié de compañía

Ricardo

Preguntas frecuentes sobre Hipotecas de CaixaBank

¿Cómo puedo consultar cómo va mi tramitación de la hipoteca de La Caixa?

Toda la información referente a la contratación de préstamos y solicitudes hipotecarias se puede consultar a través de CaixaBankNow, en concreto en el apartado de mis préstamos.

¿Cómo solicitar un préstamo personal para pagar la hipoteca de La Caixa?

Este trámite también lo puedes hacer a través del servicio online o de la aplicación de CaixaBankNow, en el catálogo de préstamos hipotecarios.

¿Cuál es la documentación a presentar para solicitar una hipoteca de La Caixa?

Los documentos necesarios para pedir una hipoteca de La Caixa son el DNI; el CIRBE (Central de Riesgos de Bancos Españoles), dando autorización a la entidad financiera para consultarlo; declaración del IRPF; escritura notarial; informe de vida laboral y movimientos bancarios de los seis últimos meses.

Si eres trabajador asalariado, te pedirán el contrato de trabajo, tres últimas nóminas, justificantes de otros ingresos y los documentos pertinentes si estás pagando otros préstamos. Si eres autónomo, tendrás que entregar la declaración anual del IVA, la última renta, los pagos trimestrales con IRPF y justificantes de pago a la Seguridad Social.

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