¿Cómo solicitar una hipoteca de Ibercaja? Hipotecas Vamos de Ibercaja

Hipotecas Ibercaja

Si estás pensando en hacerte con una vivienda, las hipotecas Ibercaja ofrecen una buena propuesta de financiación, con plazos ajustados a las necesidades y situaciones económicas de cada uno de los propietarios. A continuación, descubre los tipos, ofertas, requisitos de contratación y las opiniones de los usuarios.



¿Qué son las hipotecas de Ibercaja?

Las hipotecas de Ibercaja responden a los principios básicos de un buen préstamo:

  • Los intereses no son demasiado elevados
  • Sin comisiones de apertura
  • Porcentaje elevado de financiación
  • Plazos de amortización con amplios márgenes
  • Ingresos mínimos ajustados a la situación financiera española

Así, el abanico de hipotecas de Ibercaja se abre tanto a término fijo, variable o mixto. Cada una de las mismas se ajusta a un tipo de perfil, pero sobre todo a los ingresos mensuales y al interés que te vayan a cobrar:

  1. Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja
  2. Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja
  3. Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja

En las hipotecas variables, el interés vendrá marcado por el diferencial (un porcentaje inalterable que cobra Ibercaja) y por el índice de referencia (lo que se conoce como Euríbor). Dependiendo del nivel de este último, Ibercaja baja o sube el tipo de interés de estos préstamos. En las hipotecas fijas, este último no varía.

¿Cuánto te costará tu hipoteca de Ibercaja? Accede al simulador de hipotecas de Ibercaja

Ibercaja pone a tu disposición un simulador completo para calcular la cuota mensual de tu hipoteca. Esta cifra variará en función de estas características:

  • Coste de la vivienda
  • Importe a financiar: hasta un máximo del 80% del valor de tasación del inmueble
  • Años fijados para amortizar el préstamo
  • Ubicación de la vivienda

Precio de la hipoteca con Ibercaja

Ponemos de ejemplo a una persona que quiere comprar una vivienda valorada a 120.000 euros, el importe a financiar son 80.000 euros y el plazo de amortización asciende a 30 años:

Precio de la hipoteca con Ibercaja
Precio
Tipo de hipoteca
285,79 €
Hipoteca Vamos Fija
  • Cuota fija mensual durante 5 años: 276,10 €
  • Cuota mensual variable posterior: 249,33 €
Hipoteca Vamos Mixta
  • Cuota fija mensual durante 2 años: 295,30 €
  • Cuota mensual variable posterior: 247,51 €
Hipoteca Vamos Variable

Calcula el precio de tu hipoteca con Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja

La hipoteca Vamos Fija de Ibercaja es la que más seguridad te puede reportar. El hecho de que el interés no varíe garantiza que la financiación la realizarás sin contratiempos. Pero esta es solo una de las características de la misma:

Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja
TAE 2,77%
TIN 1,65%
Financiación Hasta el 80% (70% para otras finalidades)
Plazo máximo Hasta en 30 años
Cuota de apertura 0%
Edad máxima de contratación 75 años

Antes de solicitar la hipoteca Vamos Fija de Ibercaja, ten muy en cuenta la comisión de riesgo que conlleva. El coste es muy importante si se produce una cancelación anticipada. Esta información te la pueden proporcionar en cualquier oficina de Ibercaja.

Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja

La hipoteca Vamos Variable de Ibercaja es la que más riesgos puede acarrearte. La formalización de este préstamo supone que el interés fluctúe en función de los cambios experimentados en el mercado financiero.

Bonificación del interés de la hipotecaEl interés se puede bonificar si tienes domiciliada la nómina con Ibercaja, contratas un seguro o por aportar capital en fondos de inversión o planes de pensiones

¿Cuánto dinero me bonifica Ibercaja?
Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja
TAE
1,97 %
TIN
1,99 % durante 24 meses (tras ello pasa al Euribor + 0,99%) siempre que el plazo de amortización se fije entre 15 y 30 años
Financiación
Hasta el 80% (70% si no es primera vivienda)
Plazo máximo
Hasta en 30 años
Cuota de apertura
Sin comisión de apertura
Edad máxima de contratación
75 años

Periodo de carenciaEn todos los tipos de hipotecas de Ibercaja, puedes pedir un periodo de carencia inicial de 2 años. Así, tu cuota mensual se reducirá durante este periodo.

Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja

La hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja te permite disfrutar de dos periodos de financiación:

  1. Primer periodo a tipo fijo, de 5 a 10 años
  2. Periodo a tipo variable: después de ese tiempo hasta que devuelvas por completo la deuda hipotecaria
Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja
TAE
1,92%
TIN
1,8% durante 24 meses (tras ello pasa a Euribor + 0,99%) si el fijo inicial es a 10 años.
Financiación
Hasta el 80% (70% si no es primera vivienda)
Plazo máximo
Hasta en 30 años
Cuota de apertura
Sin comisión de apertura
Edad máxima de contratación
75 años

En el caso de que el periodo fijo de esta hipoteca solo sea de 5 años, el interés será del 1,5% durante este tiempo y el restante al 0,99% más el Euribor.

Tanto el TAE como el TIN de todas estas hipotecas se ha calculado tomando como referencia una hipoteca de 100.000 euros a 25 años.

¿Cuáles son los requisitos y la documentación para solicitar una hipoteca de Ibercaja?

Como muchas otras entidades bancarias, Ibercaja fija unos requisitos mínimos para pedir una hipoteca o cualquier tipo de préstamo personal.

  • Requisitos para pedir una hipoteca con Ibercaja
  • Ahorrar el 20% del coste de compra del inmueble
  • Ingresos mensuales que permitan sufragar hasta el 10-15% de los gastos inciales de la compra
  • No estar inscrito en ASNEF
  • Aceptar la contratación de los productos vinculados a la hipoteca de Ibercaja: seguro de hogar, vida y plan de pensiones.

¿Qué es la ASNEF?La ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el mayor registro de morosos e impagos que existe en España. Si tu nombre figura en la larga lista que contempla, no te concederán la hipoteca.

Documentación para solicitar una hipoteca de Ibercaja

Como entidad financiera, Ibercaja necesita una serie de documentos para corroborar tu solvencia económica antes de aceptar la hipoteca. Entre los básicos se pueden enumerar:

  • DNI o Tarjeta de Residente si eres extranjero
  • Declaración de la Renta del último año
  • Escritura notarial
  • Informe de Vida Laboral
  • Movimientos bancarios realizados en las últimas fechas
  • Si eres trabajador por cuenta ajena:
  • Contrato de trabajo, donde se estipule si es fijo o temporal o a jornada parcial o completa
  • Últimas nóminas
  • Prueba de otras fuentes de ingresos (si se tuvieran)
  • Recibos de otros préstamos (en el caso de que estés recibiendo alguno)
  • Si eres trabajador por cuenta propia:
  • Declaración anual del IVA
  • Declaraciones del IRPF en las últimas facturas emitidas
  • Justificantes de abono de la tasa de autónomos a la Seguridad Social
  • Última Declaración de la Renta

Valoración y opiniones sobre las hipotecas de Ibercaja

Para Selectra, la nota de las hipotecas de Ibercaja alcanza el notable. Todos los préstamos comparten un amplio plazo de amortización, hasta 30 años, pero lo que más atractivo resulta es que no tienen comisiones de apertura y los intereses son relativamente bajos. En lo que respecta a la hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja, que puedas estar a tipo fijo únicamente 5 años (10 si lo prefieres) también es un punto a valorar.

Las opiniones vertidas por algunos usuarios hacen hincapié en las pocas diferencias de este tipo de préstamos con los de otras entidades bancarias.Otros resaltan la gran vinculación que te exigen al solicitar la hipoteca:

No es que haya tenido una mala experiencia con Ibercaja pero sus vinculaciones son las típicas que te puedes encontrar con Liberbank, Deutsche Bank y otras entidades que te bonifican el diferencial a costa de “casarte” con el banco. Personalmente intento huir de este tipo de hipotecas.

David

El contra de Ibercaja es su exigencia y vinculación. Cuando la contratas no solo tienes que tener en cuenta la cuota mensual del préstamo, sino también los seguros de hogar y de vida y los planes de pensiones que vienen asociados.

Anónimo

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Ibercaja

¿Tengo que tener un aval para pedir una hipoteca de Ibercaja?

La entidad bancaria no aclara si es necesario disponer de un aval o no, pero lo más probable es que sí. Ante la duda, lo mejor es contar con este sostén.

¿Dónde contactar si tengo un problema con mi hipoteca de Ibercaja?

Ibercaja tiene disponible un formulario en el que se comprometen a responder rápida y eficazmente a todas las dudas o sugerencias sobre los productos y servicios de hipotecas. De la misma forma puedes llamar al teléfono 976 74 88 00.

 

¿Me beneficia la nueva Ley Hipotecaria?

Sí, la nueva Ley Hipotecaria garantiza una mayor protección de los clientes. Entre sus principales ventajas destacan la mejora de la transparencia, un mayor reparto de los gastos y se limitan las comisiones a reembolso.

¿Cómo puedo obtener las bonificaciones de las hipotecas Vamos de Ibercaja?

Los requisitos para obtener una bonificación de este banco son: domiciliación de la nómina o haberes en Ibercaja, la contratación de un seguro, realizar aportaciones en productos de intermediación o tenencia en planes de aportación sistemática, así como disponer de un saldo mayor a 20.000 euros en planes de pensiones, fondos de ahorro o en el seguro de ahorro PIAS LINK de Ibercaja.

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