¿Cómo funciona el Fondo Inteligente de Evo?

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Fondo inteligente Evo
Fondo inteligente de Evo
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El Fondo Inteligente EVO aúna dos fondos de inversión en uno, como viene siendo habitual en todos los productos inteligentes de la entidad: uno en renta fija a corto plazo y otro en inversiones del IBEX 35. Descubre aquí todas las comisiones, la fiscalidad y las opiniones de los usuarios que ya han invertido sus ahorros en él.

¿Qué es el Fondo Inteligente de Evo Banco? Ficha técnica

Fondo Inteligente de Evo Banco
Descripción Fondo de inversión con dos compartimentos: Fondo a renta fija a corto plazo y fondo con inversiones en el IBEX 35
Inversión inicial 1
Tasa de interés Fondo Ibex 35 1% sobre el Fondo de Interés Ibex 35
Tasa de interés Fondo en renta fija a corto plazo 0,6% sobre el Fondo en renta fija a corto plazo

Como viene siendo habitual en los productos inteligentes ofertados por la entidad bancaria, el Fondo Inteligente de Evo Banco auna dos fondos: uno invierte en renta fija a corto plazo, con un menor índice de riesgo, y el segundo en inversiones del Ibex 35, algo más arriesgadas.

Este fondo está dirigido a todo tipo de clientes. Como usuario puedes escoger el porcentaje de inversión en uno u otro 'fondo' y de esta forma aprovecharte de la volatilidad del mercado financiero.

Toda la gestión del Fondo Inteligente Evo se puede realizar a través de la app de Evo BancoAdemás de esta libertad de movimiento y operatividad 100% online, se unen otra serie de vetanjas:

  • No se requiere de una inversión mínima inicial
  • Sin compromiso de permanencia
  • Al contratarlo, formarás parte de una comunidad. En la misma podrás conocer tu posición en el ránking global y visualizar los movimientos que hacen el resto de miembros

Contratar el Fondo Inteligente de Evo permite tener gratis, sin necesidad de cumplir los requisitos, la Cuenta Inteligente Evo.

Otros fondos de inversión de Evo BancoEvo Banco también ofrece otros fondos en los que invertir. A pesar de no ser híbridos, reúnem muchas de las ventajas mencionadas en el Inteligente. Puedes contratarlos aquí

Cuenta inteligente EVO

Funciones del Fondo Inteligente Evo

En el Fondo Inteligente de Evo, como ya se ha adelantado, es posible escoger dónde inviertes más o menos capital, sin que haya un mínimo ni un máximo establecido.

Una vez dentro del mismo, puedes realizar más o menos operaciones dependiendo del canal por el que hayas accedido:

Operaciones con el Fondo Inteligente
Operación
Móvil
Web
Oficinas
Inversión inicial
     
Inversiones posteriores
     
Reembolso del fondo
     
Traspasos internos y externos
     
Rebalanceo
     

De esta forma, para gestionar este fondo tienes que abrir la app de la entidad bancaria. Clicando en el botón rosa de 'Atajo', podrás:

  • Realizar rebalanceo: cambiar los porcentajes de inversión en el compartimiento en renta fija a corto plazo o en el de renta variable a través de una barra
  • Realizar suscripciones: es posible hacer nuevas aportaciones al fondo en los porcentajes que hayas indicado previamente
  • Realizar reembolsos: ya sea total o parcialmente, en este trámite también se aplican los porcentajes en renta fija y renta variable que hayas fijado anteriormente
  • Acceder al Portal de inversiones: un medio informativo en el que puedes conocer las últimas novedades del sector (noticias y productos de inversión) y consultar más de 150 fondos

Días hábiles y seguridadComo usuario puedes hacer operaciones con el Fondo Inteligente todos los días hábiles (lunes a viernes excepto los festivos nacionales) hasta las 14.00 horas. Si por ejemplo realizas una gestión un domingo, la entidad no gestionará el trámite hasta las 14.00 del día siguiente. De igual manera, por motivos de seguridad, cuando hagas un reembolso, un rebalanceo o una suscripción, te enviarán un SMS al teléfono indicado para que la confirmes.

Comisiones del Fondo Inteligente EVO

El Fondo Inteligente de Evo está exento de comisiones por suscripción y reembolso del capital invertido, pero sí que se aplica un importe de gestión anual cuyo porcentaje varía en función del compartimento en el que se invierta:

  • 1% sobre el Fondo Inteligente Ibex 35
  • 0,6% sobre el Fondo Inteligente Renta Fija a corto plazo

La comisión de depósito anual asciende al 0,1% sobre el capital invertido en este fondo inteligente. Por ejemplo, si inviertes 1.000 euros, esta será de 1 euro.

Tributación del Fondo Inteligente Evo

Como partícipe del Fondo Inteligente Evo tendrás que tributar en el momento en que reembolses las participaciones. Estas podrán tener un rendimiento positivo o negativo, lo que se traduce en pérdidas o ganancias en el patrimonio en la base de ahorro del IRPF(Impuesto de Renta de Personas Físicas). Estos son los tramos de tributación:

  • Ganancias de hasta 6.000 euros: 19%
  • Ganancias de entre 6.000 y 50.000 euros: 21%
  • Ganancias de más de 50.000 euros: 23%

Si tienes pérdidas sobre el patrimonio invertido, estas pueden compensarse de acuerdo a los límites fijados en la Ley 35/2006 del IRPF.

Ventaja FiscalAdemás de la política de pérdidas y ganancias, los traspasos internos y externos (desde otra entidad bancaria al Fondo Inteligente Evo) están libres de comisiones.

¿Qué es el Plan de Inversión Inteligente de Evo Banco?

El Plan de Inversión Inteligente permite diversificar y conseguir beneficios por las inversiones de forma automática. El mismo tiene implementado el robot-advisor encargado, a través de algoritmos financieros, de encontrar el mejor producto de inversión de acuerdo a tu perfil.

La aportación mínima es de 50 euros. El capital se invierte en miles de empresas de 135 países diferentes, afirman desde Evo Banco.

Así, además de estas, el Plan de Inversión Inteligente Evo reúne otra serie de características que bien se podrían traducir en ventajas:

  • Inversiones diversificadas: de forma automática, las inversiones se realizan en participaciones en renta fija, variable o mixta, con un mayor o menor porcentaje en una u otra dependiendo del nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir.
  • Comisiones bajas
  • Búsqueda del largo plazo: aunque no se fija un plazo de permanencia, desde la entidad recomiendan mantener el plan abierto durante varios años, independientemente de si haces aportaciones más o menos elevadas o más o menos periódicas.

Este plan permite realizar una multitud de operaciones. Accediendo desde la app, pulsando en 'Inversiones' y después en Plan podrás ver:

  • Resumen de las operaciones
  • Saldo acumulado del plan
  • Datos de las rentabilidades y volatilidad diarias, gracias al gráfico que incorpora
  • Rentabilidad o cartera: en este apartado es posible ver la evolución del plan, ya sea en euros o porcentajes, además del progreso de la cartera de inversión
  • Otras operaciones que puedes realizar con el Plan de Inversión Inteligente
  • Disponer de información sobre el valor actual, las rentabilidades, así como un histórico de las aportaciones de tu cartera de inversión
  • Cambiar la aportación mensual que haces al plan y hacer contribuciones extraordinarias en el momento que escojas
  • Simular la inversión y las rentabilidades que obtendrías si retiraras el capital en ese momento
  • Retirar el dinero: indicando la cantidad
  • Cambiar la cuenta Evo asociada al plan, revisar la documentación o directamente cancelarlo pulsando en el apartado ‘Configuración’

¿Cómo abrir el Plan de Inversión Inteligente Evo?

Para contratar el Plan de Inversión Evo, estos son los pasos y las pautas a seguir:

  1. Accede a la banca móvil. Una vez dentro, verás un resumen de los productos financieros contratados, incluidas las inversiones
  2. Pulsa encima de las inversiones y selecciona 'Planes'. También puedes llegar al mismo destino desplegando el menú lateral y pulsando en ‘Planes’
  3. Pulsa en botón ‘Contratar’ el Plan de Inversión Inteligente. Acto seguido el robot te formulará una serie de preguntas para definir tu perfil de riesgo y ver qué fondo de inversión se ajusta más a tus necesidades financieras
  4. Configura el plan indicando la inversión inicial y las aportaciones periódicas que vas a realizar
  5. Hecha la configuración, tan solo tienes que seguir los pasos indicados para asociar la cuenta y firmar digitalmente

Valoración y opiniones sobre el Fondo Inteligente Evo

Desde Selectra observamos que Evo sigue fiel a su objetivo de ser un banco 100% online e inteligente con su fondo de inversión. Al igual que otros productos financieros, tiene un carácter dual, algo que repercute directamente en los clientes, que pueden elegir cómo invertir dependiendo de su perfil. Y es que esta característica se potencia con su Plan de Inversión Inteligente, un valor añadido que permite al usuario ganar en rentabilidad sin estar pendiente constantemente de la volatilidad del mercado financiero.

En cuanto a las opiniones, hay quienes han visto deficiencias y problemas con la cancelación, mientras que otros alaban que con el Fondo Inteligente dispongas de un dos por uno:

Hace días que cancelé el Fondo de Inversión Inteligente de Evo Banco. Supuestamente en tres o cuatro días laborales tenía que estar el dinero en mi cuenta. Aún estoy esperando.

Anónimo

Lo bueno que tiene es que puedes tener la Cuenta Inteligente sin cumplir con ninguno de los requisitos. Se agradece.

Anónimo

Me gusta en el sentido de que puedo variar. Soy de los que no le gusta mucho arriesgar -de hecho prefiero tener todo a renta fija- pero que te den la posibilidad de invertir y arriesgar un poco más, no está de más. De momento estoy contento.

Anónimo

Preguntas frecuentes sobre el Fondo Inteligente Evo

¿Tengo que hacer una inversión mínima inicial para tener el Fondo Inteligente de Evo?

No, una de las características del Fondo Inteligente Evo es que no es necesario realizar una inversión mínima, al contrario que el resto de fondos que oferta. Basta con invertir un euro para empezar a operar.

¿Cómo puedo anular un reembolso de mi Fondo Inteligente Evo?

Se lo tienes que comunicar a la compañía a través de la app. Recuerda que para que la cancelación se haga efectiva, tienes que hacerla antes de que el reembolso se envíe a la sociedad gestora (a las 14.00 horas todos los días hábiles).

¿Qué pasará con mi fondo si Evo Banco quiebra?

Nada. Ten en cuenta que existe el Fondo de Garantía de Depósitos, que garantiza 100.000 euros por titular y entidad en caso de quiebra.

Además has de tener en cuenta que en el Fondo Inteligente EVO eres tú como partícipe el propietario de tu dinero, por mucho que quiebre Evo Banco. La entidad solo se encarga de la gestión.