Planes de pensiones de Bankia: Tipos, rentabilidad y ventajas

Bankia Pensiones
Bankia Planes de pensiones

Los planes de pensiones de Bankia destacan porque se adaptan a tus ciclos de vida, gracias en buena medida a los planes de pensiones Vive, orientados a cada tramo de edad para que puedas ahorrar al máximo para tu jubilación. Si quieres conocer más sobre los tipos, su rentabilidad así como las opiniones de los usuarios, continúa leyendo.



¿Qué caracteriza a los planes de pensiones de Bankia?

Los planes de pensiones de Bankia quieren adaptarse a cada perfil de cliente. Por ello, recientemente han lanzado los planes de pensiones Vive, una gama en la que el nivel de riesgo va variando según se aproxima la fecha de jubilación. A parte de esta gran ventaja, son otras las que sobresalen dentro de su oferta:

  • Características de los planes de pensiones de Bankia
  • Amplia variedad: en total son 44 entre los disponibles de renta fija, variable, mixta o garantizados
  • Comodidad para realizar aportaciones periódicas
  • Amplias ventajas fiscales: las cantidades aportadas pueden desgravarse en el IRPF
  • Gestión completamente adaptada a la edad
  • Rentabilidades entorno al 0,05%-0,2% para los de renta fija y del 0,3 al 0,75% para los de renta variable

Simular tu plan de pensiones de BankiaPara planificar mejor tu jubilación, Bankia pone a tu disposición un simulador de planes de pensiones. Tan solo tienes que indicar tu edad, la edad que quieres jubilarte, cuánto dinero has ahorrado para el plan de pensiones, cuánto vas a aportar mensualmente y cuáles son tus ingresos brutos anuales para que desde la aplicación te indiquen el plan que mejor se adapta a tu situación financiera.

Accede al simulador de planes de pensiones de Bankia

Planes de pensiones de renta fija de Bankia

Al igual que los fondos de inversión, los planes de pensiones de renta fija de Bankia tienen una rentabilidad menor que los de renta variable, pero a cambio el nivel de riesgo también es menos alto.

Perfil indicadoSi tienes más de 60 años, estos planes son los más indicados para ti

Planes de pensiones de Bankia a renta fija
Nombre del fondo
Categoría
Rentabilidad
Nivel de riesgo
Inversión inicial
Bankia Renta Plus
Renta fija corto plazo
0,68% en 2019
2
50€
Bankia Bonos
Renta fija largo plazo
3,14% en 2019
2
30€
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Planes de pensiones de renta variable de Bankia

En los planes de pensiones de renta variable de Bankia, el patrimonio se invertirá en activos de las compañías que cotizan en el mercado, de acuerdo a la política de cada uno de los mismos. Los porcentajes de rentabilidad suelen ser elevados al igual que el índice de riesgo.

Perfil indicadoLos planes de pensiones a renta variable de Bankia están diseñados para invertir a largo plazo, de forma que obtengas las mayores rentabilidades posibles. Si tienes menos de 50 años, estos son los más indicados.

Planes de pensiones de Bankia a renta variable
Nombre del fondo
Rentabilidad
Nivel de riesgo
Inversión inicial
Bankia Bolsa Española
13,31% en 2019
6
30€
Bankia Bolsa Euro
19,09% en 2019
6
30€
Bankia Bolsa Internacional
22,81% en 2019
5
30€
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Planes de pensiones de renta mixta de Bankia

Los planes de pensiones de renta mixta de Bankia invierten el dinero de la jubilación en activos de renta fija y de renta variable. El porcentaje que se destina a un tipo u otro de renta viene indicado por cada tipo de plan.

Perfil indicadoDada la combinación de los activos, el nivel de riesgo de este tipo de planes se sitúa en tabla media, al igual que las rentabilidades. Por ello si tienes entre 50 y 60 años y aún te quedan algunos para la jubilación, esta es la opción más recomendada.

Mejores planes de pensiones de Bankia a renta mixta por rentabilidad
Nombre del fondo
Categoría
Rentabilidad
Nivel de riesgo
Inversión inicial
Bankia Moderado
Renta fija mixta
6,1% en 2019
3
30 €
Bankia Dinámico
Renta variable mixta
15,8% en 2019
5
30 €
Bankia Flexible
Renta variable mixta
10,92% en 2019
4
30 €
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Planes de pensiones garantizados de Bankia

Los planes de pensiones garantizados de Bankia ofrecen por lo menos la conservación del patrimonio invertido. Al contratar uno, la entidad bancaria se compromete a devolverte dicho capital siempre que lo mantengas hasta la fecha de vencimiento. A nivel de rentabilidad, estos son los más destacados:

Mejores planes de pensiones garantizados de Bankia por rentabilidad
Nombre del fondo
Rentabilidad
Nivel de riesgo
Inversión inicial
Bankia Protegido Renta 2022
0,26% en 2019
4
50 €
Bankia Protegido Renta 2023
1,75% en 2019
4
50 €
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¿Qué definen a los planes de pensiones Vive de Bankia?

Bankia ha completado este pasado 2019 su oferta con los planes de pensiones Vive, unos productos financieros enfocados al rango de edad al que pertenezcas: nacido en los años 60, en los 70 o en los 80. Este añadido a la oferta inicial se caracteriza porque permite hacer aportaciones periódicas desde 10 euros al mes, además de que las comisiones decrecen conforme se aproxima la fecha de jubilación.

  • Planes de pensiones Vive de Bankia
  • Bankia Soy de los 60: indicado si tienes entre 50 y 60 años, marca el horizonte de inversión en el 2030. La cartera de inversión se distribuye en un 40% de renta variable, un 45,5% de renta fija y un 11,5% en inversiones alternativas.

  • Bankia Soy de los 70: recomendado si tienes entre 40 y 50 años, fija el horizonte de inversión en el 2040. La cartera de inversión se distribuye en un 60% de renta variable, un 30% de renta fija y un 7% en inversiones alternativas.

  • Bankia Soy de los 80: recomendado si tienes entre 30 y 40 años, señala el horizonte de inversión en el 2050. La cartera de inversión se distribuye en un 70% de renta variable, un 20% de renta fija y un 7% en inversiones alternativas.

Los tres planes de pensiones Vive de Bankia son de renta variable mixta.

Características de los planes Vive de Bankia
Características
Plan Bankia Soy de los 80
Plan Bankia Soy de los 70
Plan Bankia Soy de los 60
Rentabilidad
1,32% a 9/1/2020
1,15% a 9/1/2020
0,8% a 9/1/2020
Nivel de riesgo
5
4
4
Inversión inicial
0€
0€
0€
Contrata tu Plan Vive

¿Cómo rescatar un plan de pensiones de Bankia?

Tal y como determina la ley, los planes de pensiones de Bankia se pueden rescatar al jubilarte, pero también por enfermedad grave que te incapacite para realizar tu trabajo, paro de larga duración (mínimo 10 años a contar desde 2015), incapacidad total o parcial, dependencia o fallecimiento del participante (los herederos deciden si mantener o retirar el capital).

  • Modos de rescatar un plan de pensiones de Bankia
  • Rescate completo: cobras todo el dinero acumulado a la vez
  • Rescate parcial: retiras el dinero mensual, trimestral o semestralmente
  • Rescate mixta: una forma de rescate parcial. En este caso, las cantidades a retirar varían
  • Renta vitalicia: en vez de retirar todo el dinero, llegas a un acuerdo con Bankia para sacar mayor rentabilidad al plan

Fiscalidad de los planes de pensiones de Bankia

Apostar por un plan de pensiones de Bankia reporta ahorros fiscales de entre el 24 y el 43% dependiendo del nivel de renta que tengas. Al hablar de la fiscalidad de estos productos financieros hay que tener en cuenta dos cuestiones: las aportaciones y las prestaciones

  • Fiscalidad de las aportaciones de los planes de pensiones de Bankia
  • El ahorro viene porque el importe de las aportaciones reduce la base imponible general del IRPF.
  • El tope de la reducción viene determinado por estas cantidades: 8.000 euros anuales o el 30% de los rendimientos netos del trabajo o de las actividades económicas durante el ejercicio.
  • Fiscalidad de las prestaciones de los planes de pensiones de Bankia
  • Tributan como rendimientos del trabajo
  • Se pueden cobrar en forma de renta o de capital

¿Qué ocurre con los cónyuges?Si tu cónyuge no tiene unos ingresos por trabajar o desarrollar actividades económicas o estos no superan los 8.000 euros anuales, puedes también reducir la base imponible general del IRPF las aportaciones a planes de pensiones en las que tu marido o mujer figure como titular, hasta un máximo de 2.500 euros anuales.

Valoración y opiniones sobre los planes de pensiones de Bankia

Desde Selectra opinamos que el rasgo más sobresaliente de los planes de pensiones de Bankia es la adaptación a cada perfil de cliente. Esta característica tiene su fiel reflejo en los planes Vive, una apuesta que aporta seguridad, ya que se reducen los riesgos de inversión a la par que evita las confusiones. Con ellos, las fluctuaciones del mercado quedan relegadas, en mayor o menor medida, a un segundo plano.

En cuanto a las opiniones de los usuarios, algunos se quejan de los problemas presentados para el rescate, pero en general valoran la atención recibida y la rentabilidad que les están generando:

Solicité recuperar mi plan de pensiones a Bankia por estar en situación de desempleo y no cobrar ninguna prestación. Después de presentar los papeles requeridos, pasó un tiempo hasta que lo puede rescatar. Eso sí, acerté en el día, porque gané unos euros extra.

Anónimo

Tengo un plan de pensiones de renta fija con ellos y sí que me está dando dinero. Veremos a la hora de rescatarlo.

Anónimo

El servicio de asesoramiento es bastante bueno. Cuando fui a solicitarlo me atendieron bien, analizaron mi economía y creo que han dado con el acertado. Por el momento estoy contento.

Anónimo

Preguntas frecuentes sobre los planes de pensiones de Bankia

¿Te ofrecen regalos por abrir un plan de pensiones de Bankia?

Depende el momento en el que lo solicites, pero por lo general sí. A finales de este año pasado, Bankia lanzó una campaña de bonificaciones del 5% por aportaciones y traspasos de planes desde otras entidades bancarias. Además, a los participantes se les daba un regalo físico u otro digital en función de la cifra de las aportaciones realizadas. Por ejemplo, para aportaciones entre 3.000 y 4.999 euros ofrecían un vale para Amazon por 25 euros o auriculares inalámbricos Prixton.

¿Dónde tengo que acudir para cobrar mi plan de pensiones de Bankia?

Tienes que ir a cualquiera de las oficinas de Bankia. En ella te informarán sobre las formas de cobro y te asesorarán sobre cuál es la que más te conviene de acuerdo a la fiscalidad. Además te indicarán la documentación que tienes que presentar para comenzar la tramitación.

¿Qué diferencias hay entre una fondo de inversión y un plan de pensiones de Bankia?

Los planes de pensiones y los fondos de inversión de Bankia comparten características ya que ambos son productos de ahorro, de inversión colectiva y el patrimonio se invierte en activos de renta fija, variable o mixta. La principal diferencia es que los fondos de inversión son líquidos, se pueden rescatar en cualquier momento, mientras que los planes de pensiones no.

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