Hipotecas de Bankia: Hipotecas fijas, variables y simulador

Hipotecas Bankia
Hipotecas de Bankia

A la hora de comprar una casa, pedir una hipoteca es una alternativa muy empleada. En ese contexto, una de las opciones eran las hipotecas de Bankia, sin comisiones. Descubre los diferentes tipos, sus intereses que ofrecía la entidad financiera.


Contratación de hipotecas de Bankia Bankia permite la contratación a través de su página web de la Hipoteca Básica con Caixabank.

Fusión Caixa-BankiaLa fusión de Caixa con Bankia no afectará a las condiciones de las hipotecas de Bankia que se hubieran firmado previamente.

Hipoteca Casa B√°sica de Bankia-Caixabank

Caixabank ofrece desde Bankia una hipoteca llamada Casa B√°sica que busca adaptarse 100% a los clientes de la entidad madrile√Īa en la adquisici√≥n de su vivienda habitual. Sin comisi√≥n de apertura, con un plazo de 30 a√Īos y una financiaci√≥nd de hasta el 80%, las caracter√≠sticas son las siguientes:

Hipoteca Casa B√°sica de Bankia
TIN
TAE
Precio de la hipoteca
Tipo de hipoteca
Vinculación obligatoria
2,55% 2,98% 798,52 ‚ā¨/ mes a abonar durante 20 a√Īos (240 cuotas) Hipoteca Fija Seguro de da√Īos o seguro de hogar comercializado por Caixabank u otra aseguradora

TIN y TAE calculados para una hipoteca de 150.000‚ā¨ a pagar en 20 a√Īos.

¬ŅQu√© caracterizaba a las hipotecas de Bankia?

Las hipotecas de Bankia se caracterizaban por no tener comisiones -ni de apertura, ni de estudio, ni de amortización anticipada, ni cancelación- siempre y cuando se tuvieran domiciliados los ingresos.

Al solicitar cualquier hipoteca de Bankia, se obtenía una financiación de hasta el 80% del valor de la tasación del inmueble.

  • Caracter√≠sticas de las hipotecas de Bankia
  • Financiaci√≥n desde 50.000 hasta un mill√≥n de euros
  • Plazo de 30 a√Īos para devolverla
  • Edad m√°xima (al vencimiento): 80 a√Īos

Cambio en las condiciones de los productos bonificados Con motivo de la fusión de Bankia con Caixabank, las condiciones de los productos bonificados de las hipotecas podrían cambiar. Aunque lo escriturado no se modificará es posible que sí lo hagan las condiciones para conseguir una rebaja en el tipo de interés. De acuerdo a varios medios de comunicación, de encarecerse este producto, siempre podrás solicitar un cambio de hipoteca a otra entidad.

Simulador de hipotecas de Bankia

Con el objetivo de encontrar una vivienda que se acomodase a los requerimientos y situación económica de los interesados, Bankia dispuso de un simulador de hipotecas. El sistema tenía una interfaz sencilla y amigable con la que rápidamente se podía encontrar la más adecuada introduciendo una serie de datos:

  • Ingresos netos mensuales
  • Precio de la vivienda
  • Tipo de inmueble: nuevo o usado
  • Finalidad de la vivienda: habitual o segunda residencia
  • Municipio en el que se emplaza el inmueble

Simulaciones del precio de una hipoteca con Bankia

En un primer supuesto, para calcular el precio que ofrecía Bankia, nos pusimos en la piel de una persona que quisiera adquirir una vivienda de 250.000 euros en Madrid. Sus ingresos anuales serían de 24.000 euros. El inmueble era usado e iba a ser su residencia habitual. Los precios y la mejor hipoteca que indica el simulador eran estos:

Precio de la hipoteca
Tipo de hipoteca
618,69 ‚ā¨/ mes a abonar durante 30 a√Īos Hipoteca Sin Comisiones Variable

El precio de las hipotecas se calculó a 13/01/2020

En un segundo supuesto tomamos como ejemplo a una persona que cobra 18000 euros al a√Īo y desea hacerse con un piso de segunda mano en Zaragoza de 150.000 euros. De acuerdo a los datos del simulador, hipoteca que m√°s le hubiese convenido ser√≠a:

Precio de la hipoteca
Tipo de hipoteca
371,22 ‚ā¨ a abonar durante 30 a√Īos Hipoteca Sin Comisiones Variable

El precio de las hipotecas se calculó a 13/01/2020

Tipos de hipotecas de Bankia

Como ya se ha adelantado, las hipotecas de Bankia carec√≠an de comisiones si se ten√≠a domiciliada la n√≥mina. En dicho cat√°logo, se pod√≠an encontrar tres a escoger en funci√≥n de las pretensiones a la hora de comprar una vivienda.

  • Hipoteca Sin Comisiones Fijas, en la que se pagaba siempre un inter√©s mensual fijo independientemente de las fluctuaciones del Eur√≠bor
  • Hipoteca Sin Comisiones Variable, en la que el tipo de inter√©s era m√°s bajo a corto plazo
  • Hipoteca Autopromotor, dise√Īada para la construcci√≥n, ampliaci√≥n o rehabilitaci√≥n de la vivienda. Tambi√©n se pod√≠a incluir la adquisici√≥n del solar.

Hipoteca Sin Comisiones Fija

La hipoteca Fija de Bankia se distinguía por sus intereses permanentes, es decir, si se escogían las cuotas mensuales permanecían estables a pesar de las subidas y bajadas del euribor.

Con la hipoteca Fija de Bankia hab√≠a que domiciliar una n√≥mina de al menos 3.000 euros al a√Īo para que se anulasen las comisiones. Adem√°s, el seguro de hogar obligatorio asociado se pod√≠a adquirir en cualquier aseguradora sin penalizaci√≥n alguna.

Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia
Plazo m√°ximo
Hasta 30 a√Īos
TIN
  • Desde 1,85 % TIN para ingresos domiciliados iguales o superiores a 3.000 euros
  • Desde 2,00 % TIN para ingresos domiciliados entre 1.200 y 3.000 euros
  • Desde 2,15% TIN para ingresos domiciliados de hasta 1.200 euros
TAE*
  • Desde 2,16 % TAE para ingresos domiciliados iguales o superiores a 3.000 euros
  • Desde 2,31% TAE para ingresos domiciliados entre 1.200 y 3.000 euros
  • Desde 2,46% TAE para ingresos domiciliados de hasta 1.200 euros
Financiación máxima
Hasta el 80% del valor de tasación para primeras viviendas y un 60% para las segundas

*TAE y TIN calculadas en base a una hipoteca de 100.000‚ā¨ a devolver en 20 a√Īos bajo el cumplimiento de las condiciones de domiciliaci√≥n.

 

Hipoteca Sin Comisiones Variable

La hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia era más indicada para personas que o bien les parecía demasiado alto el interés fijo o preferían que su cuota mensual dependiera de los cambios en el mercado y el Euríbor.

Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia
Plazo m√°ximo
Hasta 30 a√Īos
TIN
  • Desde 1,99 % TIN primer a√Īo, Eur√≠bor + 0,99 % TIN para ingresos domiciliados iguales o superiores a 3.000 ‚ā¨
  • Desde 1,99 % TIN primer a√Īo, Eur√≠bor + 1,35 % TIN para ingresos domiciliados entre 1.200 y 3.000 euros
  • Desde 2,10 % TIN primer a√Īo, Eur√≠bor + 2,25 % TIN para ingresos domiciliados de hasta 1.200 euros
TAE*
  • Desde 2,3% TAE para ingresos iguales o superiores a 3.000 ‚ā¨
  • Desde 2,3% TAE para ingresos entre 1.200 ‚ā¨ y 3.000 ‚ā¨
  • Desde 2,41 % TAE para ingresos hasta 1.200 ‚ā¨
Financiación máxima
Hasta el 80% de la inversión para primeras viviendas

*TAE y TIN calculadas en base a una hipoteca de 100.000‚ā¨ a devolver en 20 a√Īos bajo el cumplimiento de las condiciones de domiciliaci√≥n.

 

Hipoteca Autopromotor

A un tipo de interés fijo o variable, a elegir, la hipoteca Autopromotor de Bankia permitía financiar hasta el 80% de la construcción, ampliación o reforma de la vivienda, ya fuera esta habitual o se fuera a emplear para otros fines.

Durante los dos primeros a√Īos, el banco te ceder√≠a dinero para sufragar los gastos de construcci√≥n de la vivienda y solo se pagar√≠an los intereses. Pasado ese tiempo, se ten√≠an hasta 28 a√Īos para amortizar el pr√©stamo abonando unas cuotas mensuales.

Hipoteca Autopromotor de Bankia
Plazo m√°ximo
Hasta 30 a√Īos
TIN
3,65% a tipo fijo y Resto de a√Īos: Euribor +2,50 % a tipo variable
TAE
4,13% autopromotor fija y 2,58% autopromotor variable
Financiación máxima
80 y 60% para vivienda habitual y no habitual respectivamente

En este caso, el TIN y el TAE se calcularon tomando como base una hipoteca Autopromotor Variable de 100.000 euros a devolver en 25 a√Īos y una hipoteca Autopromotor Fija de la misma cantidad a abonar en 20 a√Īos.

¬ŅC√≥mo solicitar tu hipoteca con Bankia?

El principal requisito para solicitar una hipoteca de la entidad era tener abierta una cuenta de Bankia. A partir de ahí, el trámite se realizaba en cualquiera de las oficinas comerciales o a través de Internet. Si se elegía la segunda opción, actualmente no disponible, los pasos a seguir eran estos:

  1. Ingresa en la p√°gina web de Bankia
  2. Clica en el men√ļ ‚ÄėFinanciaci√≥n‚Äô y dentro de √©l en el de ‚ÄėHipotecas‚Äô
  3. Pincha en el bot√≥n ‚ÄėSolicitar‚Äô en aquella que m√°s te convezca
  4. Una vez dentro, tendrías que rellenar un breve formulario indicando el nombre, correo electrónico y el motivo de la consulta. Además se debía confirmar que se era cliente de Bankia y aceptar las condiciones del servicio
  5. Desde la entidad se pondrían en contacto para informar de la documentación a aportar y, en caso de tener la suficiente solvencia económica, iniciar la tramitación

Así, a pesar de que Bankia no la especificaban en su web, la documentación a aportar para la concesión de una hipoteca es la siguiente:

  • El NIF o NIE
  • Informe de vida laboral actualizado
  • Declaraci√≥n del IRPF m√°s reciente
  • Extracto bancario de los √ļltimos meses
  • Justificantes de los ingresos y rentas. En el caso de ser aut√≥nomo, es m√°s que probable que pidan las √ļltimas declaraciones de renta
  • Comprobante de los pr√©stamos en caso de que hayas solicitado alguno
  • Escrituras de tus propiedades

Valoración y opiniones sobre las hipotecas de Bankia

Desde Selectra opinamos que las hipotecas de Bankia destacaban por sus bajos intereses, sus nulas comisiones y la extensa informaci√≥n que se pod√≠a solicitar v√≠a online. Tambi√©n rese√Īable era la variedad, teniendo la opci√≥n de disfrutar de una hipoteca mixta; algo que aportaba un plus en un mercado hipotecario cada vez m√°s competitivo.

En cuanto a las opiniones de los usuarios, presentaban luces y sombras, aunque algunos ensalzaban varios de los aspectos positivos que hemos resaltado:

Fui a una oficina de Bankia a solicitar una hipoteca y sal√≠ muy contento con los tipos de inter√©s y las condiciones que propon√≠an. El problema vino cuando dos d√≠as despu√©s me llamaron para darme el estudio y, sorpresa, vi un 3,15% de inter√©s a 30 a√Īos.

Anónimo

A m√≠ me la ofrecieron en una oficina a 'modo piloto'. No tiene ning√ļn tipo de comisiones y vinculas solo la n√≥mina. Me la dejaron a un 2,25% fijo a 25 a√Īos. Sinceramente creo que por esa m√≠nima vinculaci√≥n es casi la mejor hipoteca fija del mercado.

Anónimo

A mí me parecen muy buenas hipotecas. Ahora muchos bancos están pidiendo un seguro de vida y un fondo de pensiones. Si lo sumas todo podría ser más de medio punto equivalente mensual.

Anónimo

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Bankia

¬ŅCu√°les eran los gastos de constituci√≥n de una hipoteca de Bankia?

Los gastos de constitución no solo de una hipoteca de Bankia sino de cualquiera son los siguientes:

  • Gastos de tasaci√≥n de la vivienda a hipotecar
  • Gastos notariales para la formalizaci√≥n de la escritura
  • Inscripci√≥n de la vivienda en el registro civil
  • Impuesto de Actos Jur√≠dicos Documentados
  • Gastos de gestor√≠a y seguimiento de todos los tr√°mites descritos anteriormente

¬ŅTe pod√≠an poner alguna penalizaci√≥n por no cumplir los requisitos?

S√≠, tal y como afirmaron desde la entidad, el incumplimiento de los requisitos b√°sicos -que se tuvieran pagadas las cuotas de amortizaci√≥n y los ingresos domiciliados en Bankia- daba lugar a una penalizaci√≥n del 1% en el inter√©s a tipo nominal aplicable en cada momento.

¬ŅPod√≠a aportar el valor de la tasaci√≥n del inmueble al pedir una hipoteca a Bankia?

Como cliente era posible acordar con Bankia la designaci√≥n del tasador o del notario que se encargase de realizar esta tarea. No obstante, tambi√©n pod√≠as aportarla t√ļ mismo y la aceptar√≠an siempre que hubiese sido realizada por una sociedad tasadora homologada, por el Banco de Espa√Īa y no estuviera caducada.

Actualizado el