Hipotecas de Bankia: Hipotecas fijas, variables y simulador

Hipotecas Bankia
Hipotecas de Bankia

A la hora de comprar una casa, pedir una hipoteca es una alternativa muy empleada. En ese contexto, una de las opciones eran las hipotecas de Bankia, sin comisiones. Descubre los diferentes tipos, sus intereses que ofrecía la entidad financiera.


Contratación de hipotecas de Bankia La contratación de hipotecas con Bankia ya no es posible realizarla desde la página web de la compañía.

Fusión Caixa-BankiaLa fusión de Caixa con Bankia no afectará a las condiciones de las hipotecas de Bankia que se hubieran firmado previamente.

¿Qué caracterizaba a las hipotecas de Bankia?

Las hipotecas de Bankia se caracterizaban por no tener comisiones -ni de apertura, ni de estudio, ni de amortización anticipada, ni cancelación- siempre y cuando se tuvieran domiciliados los ingresos.

Al solicitar cualquier hipoteca de Bankia, se obtenía una financiación de hasta el 80% del valor de la tasación del inmueble.

  • Características de las hipotecas de Bankia
  • Financiación desde 50.000 hasta un millón de euros
  • Plazo de 30 años para devolverla
  • Edad máxima (al vencimiento): 80 años

Cambio en las condiciones de los productos bonificados Con motivo de la fusión de Bankia con Caixabank, las condiciones de los productos bonificados de las hipotecas podrían cambiar. Aunque lo escriturado no se modificará es posible que sí lo hagan las condiciones para conseguir una rebaja en el tipo de interés. De acuerdo a varios medios de comunicación, de encarecerse este producto, siempre podrás solicitar un cambio de hipoteca a otra entidad.

Simulador de hipotecas de Bankia

Con el objetivo de encontrar una vivienda que se acomodase a los requerimientos y situación económica de los interesados, Bankia dispuso de un simulador de hipotecas. El sistema tenía una interfaz sencilla y amigable con la que rápidamente se podía encontrar la más adecuada introduciendo una serie de datos:

  • Ingresos netos mensuales
  • Precio de la vivienda
  • Tipo de inmueble: nuevo o usado
  • Finalidad de la vivienda: habitual o segunda residencia
  • Municipio en el que se emplaza el inmueble

Simulaciones del precio de una hipoteca con Bankia

En un primer supuesto, para calcular el precio que ofrecía Bankia, nos pusimos en la piel de una persona que quisiera adquirir una vivienda de 250.000 euros en Madrid. Sus ingresos anuales serían de 24.000 euros. El inmueble era usado e iba a ser su residencia habitual. Los precios y la mejor hipoteca que indica el simulador eran estos:

Precio de la hipoteca
Tipo de hipoteca
618,69 €/ mes a abonar durante 30 años Hipoteca Sin Comisiones Variable

El precio de las hipotecas se calculó a 13/01/2020

En un segundo supuesto tomamos como ejemplo a una persona que cobra 18000 euros al año y desea hacerse con un piso de segunda mano en Zaragoza de 150.000 euros. De acuerdo a los datos del simulador, hipoteca que más le hubiese convenido sería:

Precio de la hipoteca
Tipo de hipoteca
371,22 € a abonar durante 30 años Hipoteca Sin Comisiones Variable

El precio de las hipotecas se calculó a 13/01/2020

Tipos de hipotecas de Bankia

Como ya se ha adelantado, las hipotecas de Bankia carecían de comisiones si se tenía domiciliada la nómina. En dicho catálogo, se podían encontrar tres a escoger en función de las pretensiones a la hora de comprar una vivienda.

  • Hipoteca Sin Comisiones Fijas, en la que se pagaba siempre un interés mensual fijo independientemente de las fluctuaciones del Euríbor
  • Hipoteca Sin Comisiones Variable, en la que el tipo de interés era más bajo a corto plazo
  • Hipoteca Autopromotor, diseñada para la construcción, ampliación o rehabilitación de la vivienda. También se podía incluir la adquisición del solar.

Hipoteca Sin Comisiones Fija

La hipoteca Fija de Bankia se distinguía por sus intereses permanentes, es decir, si se escogían las cuotas mensuales permanecían estables a pesar de las subidas y bajadas del euribor.

Con la hipoteca Fija de Bankia había que domiciliar una nómina de al menos 3.000 euros al año para que se anulasen las comisiones. Además, el seguro de hogar obligatorio asociado se podía adquirir en cualquier aseguradora sin penalización alguna.

Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia
Plazo máximo
Hasta 30 años
TIN
  • Desde 1,85 % TIN para ingresos domiciliados iguales o superiores a 3.000 euros
  • Desde 2,00 % TIN para ingresos domiciliados entre 1.200 y 3.000 euros
  • Desde 2,15% TIN para ingresos domiciliados de hasta 1.200 euros
TAE*
  • Desde 2,16 % TAE para ingresos domiciliados iguales o superiores a 3.000 euros
  • Desde 2,31% TAE para ingresos domiciliados entre 1.200 y 3.000 euros
  • Desde 2,46% TAE para ingresos domiciliados de hasta 1.200 euros
Financiación máxima
Hasta el 80% del valor de tasación para primeras viviendas y un 60% para las segundas

*TAE y TIN calculadas en base a una hipoteca de 100.000€ a devolver en 20 años bajo el cumplimiento de las condiciones de domiciliación.

 

Hipoteca Sin Comisiones Variable

La hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia era más indicada para personas que o bien les parecía demasiado alto el interés fijo o preferían que su cuota mensual dependiera de los cambios en el mercado y el Euríbor.

Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia
Plazo máximo
Hasta 30 años
TIN
  • Desde 1,99 % TIN primer año, Euríbor + 0,99 % TIN para ingresos domiciliados iguales o superiores a 3.000 €
  • Desde 1,99 % TIN primer año, Euríbor + 1,35 % TIN para ingresos domiciliados entre 1.200 y 3.000 euros
  • Desde 2,10 % TIN primer año, Euríbor + 2,25 % TIN para ingresos domiciliados de hasta 1.200 euros
TAE*
  • Desde 2,3% TAE para ingresos iguales o superiores a 3.000 €
  • Desde 2,3% TAE para ingresos entre 1.200 € y 3.000 €
  • Desde 2,41 % TAE para ingresos hasta 1.200 €
Financiación máxima
Hasta el 80% de la inversión para primeras viviendas

*TAE y TIN calculadas en base a una hipoteca de 100.000€ a devolver en 20 años bajo el cumplimiento de las condiciones de domiciliación.

 

Hipoteca Autopromotor

A un tipo de interés fijo o variable, a elegir, la hipoteca Autopromotor de Bankia permitía financiar hasta el 80% de la construcción, ampliación o reforma de la vivienda, ya fuera esta habitual o se fuera a emplear para otros fines.

Durante los dos primeros años, el banco te cedería dinero para sufragar los gastos de construcción de la vivienda y solo se pagarían los intereses. Pasado ese tiempo, se tenían hasta 28 años para amortizar el préstamo abonando unas cuotas mensuales.

Hipoteca Autopromotor de Bankia
Plazo máximo
Hasta 30 años
TIN
3,65% a tipo fijo y Resto de años: Euribor +2,50 % a tipo variable
TAE
4,13% autopromotor fija y 2,58% autopromotor variable
Financiación máxima
80 y 60% para vivienda habitual y no habitual respectivamente

En este caso, el TIN y el TAE se calcularon tomando como base una hipoteca Autopromotor Variable de 100.000 euros a devolver en 25 años y una hipoteca Autopromotor Fija de la misma cantidad a abonar en 20 años.

¿Cómo solicitar tu hipoteca con Bankia?

El principal requisito para solicitar una hipoteca de la entidad era tener abierta una cuenta de Bankia. A partir de ahí, el trámite se realizaba en cualquiera de las oficinas comerciales o a través de Internet. Si se elegía la segunda opción, actualmente no disponible, los pasos a seguir eran estos:

  1. Ingresa en la página web de Bankia
  2. Clica en el menú ‘Financiación’ y dentro de él en el de ‘Hipotecas’
  3. Pincha en el botón ‘Solicitar’ en aquella que más te convezca
  4. Una vez dentro, tendrías que rellenar un breve formulario indicando el nombre, correo electrónico y el motivo de la consulta. Además se debía confirmar que se era cliente de Bankia y aceptar las condiciones del servicio
  5. Desde la entidad se pondrían en contacto para informar de la documentación a aportar y, en caso de tener la suficiente solvencia económica, iniciar la tramitación

Así, a pesar de que Bankia no la especificaban en su web, la documentación a aportar para la concesión de una hipoteca es la siguiente:

  • El NIF o NIE
  • Informe de vida laboral actualizado
  • Declaración del IRPF más reciente
  • Extracto bancario de los últimos meses
  • Justificantes de los ingresos y rentas. En el caso de ser autónomo, es más que probable que pidan las últimas declaraciones de renta
  • Comprobante de los préstamos en caso de que hayas solicitado alguno
  • Escrituras de tus propiedades

Valoración y opiniones sobre las hipotecas de Bankia

Desde Selectra opinamos que las hipotecas de Bankia destacaban por sus bajos intereses, sus nulas comisiones y la extensa información que se podía solicitar vía online. También reseñable era la variedad, teniendo la opción de disfrutar de una hipoteca mixta; algo que aportaba un plus en un mercado hipotecario cada vez más competitivo.

En cuanto a las opiniones de los usuarios, presentaban luces y sombras, aunque algunos ensalzaban varios de los aspectos positivos que hemos resaltado:

Fui a una oficina de Bankia a solicitar una hipoteca y salí muy contento con los tipos de interés y las condiciones que proponían. El problema vino cuando dos días después me llamaron para darme el estudio y, sorpresa, vi un 3,15% de interés a 30 años.

Anónimo

A mí me la ofrecieron en una oficina a 'modo piloto'. No tiene ningún tipo de comisiones y vinculas solo la nómina. Me la dejaron a un 2,25% fijo a 25 años. Sinceramente creo que por esa mínima vinculación es casi la mejor hipoteca fija del mercado.

Anónimo

A mí me parecen muy buenas hipotecas. Ahora muchos bancos están pidiendo un seguro de vida y un fondo de pensiones. Si lo sumas todo podría ser más de medio punto equivalente mensual.

Anónimo

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Bankia

¿Cuáles eran los gastos de constitución de una hipoteca de Bankia?

Los gastos de constitución no solo de una hipoteca de Bankia sino de cualquiera son los siguientes:

  • Gastos de tasación de la vivienda a hipotecar
  • Gastos notariales para la formalización de la escritura
  • Inscripción de la vivienda en el registro civil
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados
  • Gastos de gestoría y seguimiento de todos los trámites descritos anteriormente

¿Te podían poner alguna penalización por no cumplir los requisitos?

Sí, tal y como afirmaron desde la entidad, el incumplimiento de los requisitos básicos -que se tuvieran pagadas las cuotas de amortización y los ingresos domiciliados en Bankia- daba lugar a una penalización del 1% en el interés a tipo nominal aplicable en cada momento.

¿Podía aportar el valor de la tasación del inmueble al pedir una hipoteca a Bankia?

Como cliente era posible acordar con Bankia la designación del tasador o del notario que se encargase de realizar esta tarea. No obstante, también podías aportarla tú mismo y la aceptarían siempre que hubiese sido realizada por una sociedad tasadora homologada, por el Banco de España y no estuviera caducada.

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