Hipotecas de Bankia: Hipotecas fijas, variables y simulador

Hipotecas Bankia
Hipotecas de Bankia

A la hora de comprar una casa, pedir una hipoteca es la alternativa más empleada. En este contexto, una de las opciones son las hipotecas de Bankia, sin comisiones. Descubre los diferentes tipos, sus intereses y accede al simulador para ver cuál es la que más se ajusta a tus necesidades.


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¿Qué caracteriza a las hipotecas de Bankia?

Las hipotecas de Bankia se caracterizan por no tener comisiones -ni de apertura, ni de estudio, ni de amortización anticipada, ni cancelación- siempre y cuando tengas domiciliados los ingresos.

Al solicitar cualquier hipoteca de Bankia, puedes obtener una financiación de hasta el 80% del valor de la tasación del inmueble.

  • Características de las hipotecas de Bankia
  • Financiación desde 50.000 hasta un millón de euros
  • Plazo de 30 años para devolverla
  • Edad máxima (al vencimiento): 80 años
  • TAE: Dependiendo de las hipoteca. Desde 1,14% TAE Variable
  • TIN: Depende también del tipo de hipoteca. Desde 1,85% TIN Variable

Simulador de hipotecas de Bankia. ¡Calcula su precio!

Para encontrar la vivienda que más se adecúe a tus requerimientos y situación económica, Bankia dispone de un simulador de hipotecas. El sistema tiene una interfaz sencilla y amigable. Rápidamente puedes encontrar la más adecuada para ti introduciendo los siguientes datos:

  • Ingresos netos mensuales
  • Precio de la vivienda
  • Tipo de inmueble: nuevo o usado
  • Finalidad de la vivienda: habitual o segunda residencia
  • Municipio en el que se emplaza el inmueble

Simulaciones del precio de una hipoteca con Bankia

En un primer supuesto nos ponemos en la piel de una persona que quiere hacerse con una vivienda de 250.000 euros en Madrid. Sus ingresos anuales son de 24.000 euros. El inmueble es usado y va a ser su residencia habitual. Estos son los precios y la mejor hipoteca que indica el simulador:

Precio de la hipoteca
Tipo de hipoteca
618,69 €/ mes a abonar durante 30 años Hipoteca Sin Comisiones Variable

El precio de las hipotecas se ha calculado a 13/01/2020

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En un segundo supuesto tomamos como ejemplo a una persona que cobra 18000 euros al año y desea hacerse con un piso de segunda mano en Zaragoza de 150.000 euros. De acuerdo a los datos del simulador, esta sería la hipoteca que más le convendría:

Precio de la hipoteca
Tipo de hipoteca
371,22 € a abonar durante 30 años Hipoteca Sin Comisiones Variable

El precio de las hipotecas se ha calculado a 13/01/2020

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Tipos de hipotecas de Bankia

Como ya se ha adelantado, las hipotecas de Bankia carecen de comisiones si tienes domiciliada la nómina. En dicho catálogo, se pueden encontrar tres a escoger en función de tus pretensiones a la hora de comprar una vivienda.

  • Hipoteca Sin Comisiones Fijas, en la que se paga siempre un interés mensual fijo independientemente de las fluctuaciones del Euríbor
  • Hipoteca Sin Comisiones Variable, en la que el tipo de interés es más bajo a corto plazo
  • Hipoteca Autopromotor, diseñada para la construcción, ampliación o rehabilitación de la vivienda. También se puede incluir la adquisición del solar.

Hipoteca Sin Comisiones Fija

La hipoteca Fija de Bankia se distingue porque sus intereses son permanentes, es decir, si la escoges las cuotas mensuales permanecerán estables a pesar de las subidas y bajadas del euribor.

Con la hipoteca Fija de Bankia tienes que domiciliar una nómina de al menos 3.000 euros al año para que se te anulen las comisiones. Además, el seguro de hogar obligatorio asociado lo puedes adquirir en cualquier aseguradora sin penalización alguna.

Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia
Plazo máximo
Hasta 30 años
TIN
  • Desde 1,85 % TIN para ingresos iguales o superiores a 3.000 euros
  • Desde 2,00 % TIN para ingresos entre 1.200 y 3.000 euros
  • Desde 2,15% TIN para ingresos de hasta 1.200 euros
TAE
  • Desde 2,16 % TAE para ingresos iguales o superiores a 3.000 euros
  • Desde 2,31% TAE para ingresos entre 1.200 y 3.000 euros
  • Desde 2,46% TAE para ingresos de hasta 1.200 euros
Financiación máxima
Hasta el 80% del valor de tasación para primeras viviendas y un 60% para las segundas
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Hipoteca Sin Comisiones Variable

La hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia es más indicada para personas que o bien les parezca demasiado alto el interés fijo o prefieren que su cuota mensual dependa de los cambios en el mercado y el Euríbor.

Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia
Plazo máximo
Hasta 30 años
TIN
  • Desde 1,99 % TIN primer año, Euríbor + 0,99 % TIN para ingresos iguales o superiores a 3.000 €
  • Desde 1,99 % TIN primer año, Euríbor + 1,35 % TIN para ingresos entre 1.200 y 3.000 euros
  • Desde 2,10 % TIN primer año, Euríbor + 2,25 % TIN para ingresos de hasta 1.200 euros
TAE
  • Desde 1,14 % TAE para ingresos iguales o superiores a 3.000 €
  • Desde 1,47 % TAE para ingresos entre 1.200 € y 3.000 €
  • Desde 2,31 % TAE para ingresos hasta 1.200 €
Financiación máxima
Hasta el 80% de la inversión para primeras viviendas
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Hipoteca Autopromotor

A un tipo de interés fijo o variable, a elegir, la hipoteca Autopromotor de Bankia permite financiar hasta el 80% de la construcción, ampliación o reforma de la vivienda, ya sea esta habitual o se vaya a emplear para otros fines.

Durante los dos primeros años, el banco te irá cediendo dinero para sufragar los gastos de construcción de la vivienda y solo pagarás intereses. Pasado ese tiempo, tienes hasta 28 años para amortizar el préstamo abonando unas cuotas mensuales.

Hipoteca Autopromotor de Bankia
Plazo máximo
Hasta 30 años
TIN
3,65% a tipo fijo y Resto de años: Euribor +2,50 % a tipo variable
TAE
4,13% autopromotor fija y 2,58% autopromotor variable
Financiación máxima
80 y 60% para vivienda habitual y no habitual respectivamente

En este caso, el TIN y el TAE se han calculado tomando como base una hipoteca Autopromotor Variable de 100.000 euros a devolver en 25 años y una hipoteca Autopromotor Fija de la misma cantidad a abonar en 20 años.

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¿Cómo solicitar tu hipoteca con Bankia?

El principal requisito para solicitar una hipoteca con Bankia es tener abierta una cuenta con la entidad bancaria. A partir de ahí, el trámite lo puedes realizar en cualquiera de las oficinas comerciales o a través de Internet. Si te decantas por esta segunda opción, estos son los pasos a seguir:

  1. Ingresa en la página web de Bankia
  2. Clica en el menú ‘Financiación’ y dentro de él en el de ‘Hipotecas’
  3. Pincha en el botón ‘Solicitar’ en aquella que más te convezca
  4. Una vez dentro, tendrás que rellenar un breve formulario indicando tu nombre, correo electrónico y el motivo de la consulta. Además debes confirmar que eres cliente de Bankia y aceptar las condiciones del servicio
  5. Desde la entidad se pondrán en contacto contigo para informarte de la documentación a aportar y, en caso de tener la suficiente solvencia económica, iniciar la tramitación

Así, a pesar de que Bankia no la especifica en su web, la documentación a aportar para la concesión de una hipoteca es la siguiente:

  • El NIF o NIE
  • Informe de vida laboral actualizado
  • Declaración del IRPF más reciente
  • Extracto bancario de los últimos meses
  • Justificantes de los ingresos y rentas. En el caso de ser autónomo, es más que probable que te pidan las últimas declaraciones de renta
  • Comprobante de los préstamos en caso de que hayas solicitado alguno
  • Escrituras de tus propiedades

Valoración y opiniones sobre las hipotecas de Bankia

Desde Selectra opinamos que las hipotecas de Bankia destacan por sus bajos intereses, sus nulas comisiones y la extensa información que puedes solicitar vía online. También reseñable es la variedad, teniendo la opción de disfrutar de una hipoteca mixta; algo que aporta un plus en un mercado hipotecario cada vez más competitivo.

En cuanto a las opiniones de los usuarios, presentan luces y sombras, aunque algunos ensalzan varios de los aspectos positivos que hemos resaltado:

Fui a una oficina de Bankia a solicitar una hipoteca y salí muy contento con los tipos de interés y las condiciones que proponían. El problema vino cuando dos días después me llamaron para darme el estudio y, sorpresa, vi un 3,15% de interés a 30 años.

Anónimo

A mí me la ofrecieron en una oficina a 'modo piloto'. No tiene ningún tipo de comisiones y vinculas solo la nómina. Me la dejaron a un 2,25% fijo a 25 años. Sinceramente creo que por esa mínima vinculación es casi la mejor hipoteca fija del mercado.

Anónimo

A mí me parecen muy buenas hipotecas. Ahora muchos bancos están pidiendo un seguro de vida y un fondo de pensiones. Si lo sumas todo podría ser más de medio punto equivalente mensual.

Anónimo

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Bankia

¿Cuáles son los gastos de constitución de una hipoteca de Bankia?

Los gastos de constitución no solo de una hipoteca de Bankia sino de cualquiera son los siguientes:

  • Gastos de tasación de la vivienda a hipotecar
  • Gastos notariales para la formalización de la escritura
  • Inscripción de la vivienda en el registro civil
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados
  • Gastos de gestoría y seguimiento de todos los trámites descritos anteriormente

¿Te pueden poner alguna penalización por no cumplir los requisitos?

Sí, tal y como afirman desde la entidad, el incumplimiento de los requisitos básicos -que tengas pagadas las cuotas de amortización y los ingresos domiciliados en Bankia- da lugar a una penalización del 1% en el interés a tipo nominal aplicable en cada momento.

¿Puedo aportar yo mismo el valor de la tasación del inmueble al pedir una hipoteca a Bankia?

Como cliente puedes acordar con Bankia la designación del tasador o del notario que se encargue de realizar esta tarea. No obstante, también puedes aportarla tú mismo y se aceptará siempre que haya sido realizada por una sociedad tasadora homologada por el Banco de España y no esté caducada.

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