Hipotecas del Banco Santander: condiciones e intereses
La amplia oferta de hipotecas del Banco Santander te permite adquirir una primera o segunda vivienda, construir tu casa o hacerte con un local comercial. Disponibles a un tipo de interés fijo o variable, descubre todas las condiciones y particularidades que esconden y despeja tus dudas.
Características de las hipotecas del Banco Santander
Las hipotecas del Banco Santander están disponibles a tipo fijo o variable, de manera que la adquisición de la residencia habitual o de una segunda vivienda se acomoda a las necesidades de financiación y a los límites de riesgos que marques.
Esta adaptación a las particularidades se aprecia en el amplio y variado catálogo. Así, el Banco Santander te permite:
- Contratar una hipoteca online: el proceso es 100% digital, salvo la firma ante notario
- Llevar tu hipoteca contratada con otra entidad al Banco Santander gracias a ‘Trae tu hipoteca al Banco Santander’, un producto novedoso con el que procuran rebajar el precio de tu actual préstamo hipotecario
- Comprar una vivienda al propio banco por medio de la hipoteca Altamira, Casaktua y Aliseda
La entidad bancaria también cuenta con otras hipotecas más personalizadas y un tanto peculiares, que marcan ese punto diferenciador, como son la hipoteca Autoconstrucción, la de adquisición de Local Comercial, la destinada a no residentes en España y una orientada a otras finalidades.
El plazo de devolución de las hipotecas del Santander va desde uno hasta los 40 años como máximo.
Simulador de las hipotecas del Banco Santander: ¡Calcula el precio!
Para saber cuál es la que más te beneficia y/o se ajusta a tus requisitos de financiación, puedes acudir al simulador de hipotecas del Banco Santander, una herramienta completamente gratuita que te ofrece todas las opciones en función de una serie de criterios:
- ¿Para qué es la hipoteca? Vivienda habitual o segunda residencia
- Tipo de vivienda: nueva o usada
- Ingresos netos mensuales
- Otras cuotas mensuales de préstamos
- Fecha de nacimiento
Hipotecas Online del Banco Santander
Dada la actual crisis sanitaria provocada por el coronavirus, el Banco Santander ha decidido reinventarse ofreciendo hipotecas online; productos que se pueden solicitar a través de la web en tan solo siete pasos:
- Calcula el precio de la hipoteca
- Introduce los datos personales, laborales y de otra índole que te requieran
- Espera a la aprobación por parte del Banco Santander
- Una vez aprobada, pide la tasación
- Escoge al notario
- Firma todos los documentos precontractuales
- Firma la hipoteca
La firma de la compra de la vivienda ante notario es el único paso que tendrás que hacer presencial.
Desde el Banco Santander garantizan asesoramiento online y personal durante todo el proceso de contratación. Las mismas se pueden adquirir para una vivienda habitual o una segunda residencia y pueden figurar hasta dos titulares.
Hipoteca Online Bonificada Fija
- Sin comisión de apertura
- Comisión por desistimiento total o parcial: 2% de reembolso antes de los primeros 10 años, 1,5% durante el resto de años
- Financiación máxima: 80% del valor de tasación para la primera vivienda y 70% para la segunda
- TIN: 1,40%
- TAE: 1,91%
Hipoteca Online Bonificada Variable
- Sin comisión de apertura
- Comisión por desistimiento total o parcial: 2% de reembolso antes de los primeros 10 años, 1,5% durante el resto de años
- Financiación máxima: 80% del valor de tasación para primera vivienda y 70% para segunda
- TIN Primer año: 2,09%. - Segundo año: Euríbor + 1,09%
- TAE variable: 1,37%
El interés de la hipoteca online fija bonificada se ha calculado tomando como supuesto un préstamo de 150.000 euros con hasta un 80% de tasación a reembolsar en 25 años en 300 cuotas de 589,39€ cada una.
El interés de la hipoteca online variable bonificada se ha calculado tomando como supuesto un préstamo de 150.000 euros con hasta un 60% de tasación a reembolsar en 25 años en 300 cuotas de 642,37€ cada una los 12 primeros meses y después 542,08€ mensuales cada una.
Condiciones de las hipotecas online del Banco Santander
La bonificación de hasta un 1% del tipo de interés de las hipotecas online del Banco Santander está sujeta al cumplimiento de una serie de requisitos:
Domiciliación de los ingresos
La domiciliación de la nómina, la prestación por desempleo, la pensión, el Pago Seguridad Autónomo o las ayudas de la PAC está bonificada en función del importe de las mismas:
- Domiciliación de una nómina o prestación por desempleo de al menos 600 euros/mes, una pensión de al menos 300 euros/ mes, un Pago Seguridad Social Autónomos de 175 euros/mes, o ayudas a las PAC por valor de al menos 3.000 euros/mes: 0,15%
- Domiciliación de una nómina o prestación por desempleo de al menos 1.200 euros/mes, una pensión de 600 euros/mes o Pago Seguridad Social Autónomos de como poco 250 euros/mes: 0,25%
- Domiciliación de una nómina de al menos 2.400 euros al mes: 0,4%
En este caso, la máxima bonificación que se puede obtener es del 0,5%.
Domiciliación de al menos tres recibos al trimestre con distinta referecia en una cuenta en la que el prestatario sea titular en los 3 meses previos a la revisión: 0,1%
Utilización de mínimo 6 veces al trimestre la tarjeta de crédito o de débito del Santander en los tres meses anteriores: 0,15%
Tener alguno de los seguros comercializados por la entidad bancaria
- Seguro de vida riesgo o de salud: 0,15% siempre que la prima sea igual o superior a 300 euros
- Seguro de hogar, accidentes o incapacidad laboral permanente: 0,1% para primas anuales de al menos 199 euros
- Resto de seguros: 0,01% si la prima anual es de al menos 50€
- Plan de Previsión Asegurado (PPA): 0,05% siempre que se disponga de un saldo de mínimo 50.000 euros en los últimos 12 meses
Adquisición de productos de inversión o previsión
- Planes de pensiones/EPSV de la entidad: 0,05% si el saldo está entre 5.000 y 50.000 euros y 0,1% si el saldo sobrepasa los 50.000 euros
- Fondos de inversión o carteras comercializadas por el banco: 0,05% para inversiones de entre 5.000 y 30.000 euros y 0,1% para inversiones desde 30.000 euros en adelante
Certificado de eficiencia energética
- Aportar un Certificado de Eficiencia Energética: 0,10% sobre el TIN si el inmueble o alguno de los inmuebles de la hipoteca tiene una categoría A o A+, acorde con los certificados que emiten las empresas reconocidas en el sector
Hipoteca Cambia de Casa del Santander
La hipoteca Cambia de Casa del Banco Santander está diseñada para que puedas adquirir una nueva vivienda habitual mientras vendes la anterior. Con la misma puedes financiar hasta el 100% del valor de contraventa a devolver en 30 años.
Al adquirirla dispones de un año de carencia para vender el inmueble actual.
Hipoteca Cambia de Casa
- Tipo de interés: Fijo o variable
- Finalidad: Adquisición de residencia habitual
- Financiación: 100%
- Plazo máximo: 30 años
- Amortización:
- Tipo Variable: 0,25% del capital si se reembolsa parcial o totalmente durante los tres primeros años o 0,15% si se realiza durante los cinco primeros años
- Tipo Fijo: 2% del capital si se reembolsa total o parcialmente durante los diez primeros años y 1,5% si se lleva a cabo durante el resto de años
El tipo de interés es bonificable siempre que se cumplan las condiciones enumeradas en el apartado anterior.
Trae tu hipoteca del Banco Santander
Trae tu hipoteca del Santander es la apuesta de la entidad bancaria para que traslades tu hipoteca con otro banco a este primero.
La entidad garantiza la mejora de las condiciones para la adquisición de una vivienda habitual o segunda residencia a tipo fijo o variable con unos plazos idénticos a los del banco actual.
Trae tu hipoteca
- Tipo de interés: Fijo o variable
- Sin comisiones de apertura ni de estudio
- Financiación: 70% del valor de tasación para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda
- Plazo máximo: 30 años (20 años para una segunda vivienda)
- Gastos de constitución de la hipoteca a cargo del Santander: notaría, gestoría y registro de la propiedad
Hipoteca Altamira, Casaktua y Aliseda del Banco Santander
Entre las hipotecas del Banco Santander se encuentra la de Altamira, Casaktua y Alisada, la cual está orientada a la adquisición de un inmueble que pertenece al propio banco. De lo contrario, estas condiciones no se aplican.
Con dicha oferta puedes financiar hasta el 90% del valor de una vivienda habitual, de una segunda residencia e incluso de un local, una oficina o una nave.
Estos inmuebles son comercializados por Altamira, Casaktua y Aliseda, que pertenecen al Grupo Banco Santander.
Hipoteca Altamira, Casaktua y Aliseda
- Tipo de interés: Variable
- Financiación máxima: 90% (70% para locales, oficinas y naves)
- Plazo: 40 años máximo (15 años para locales, oficinas y naves)
- TAE: consultar con la entidad
- TIN: consultar con la entidad
Otras hipotecas del Banco Santander
Además de todas las mencionadas, el catálogo de hipotecas del Banco Santander se completa con las siguientes:
- Otras hipotecas del Banco Santander
- Hipoteca Mundo: para extranjeros que quieran comprar una segunda residencia en España estando su resdiencia fiscal en el extranjero.
- Hipoteca Autoconstrucción: destinada a la construcción de una vivienda unifamiliar, te financian el 100% de la ejecución de la obra, con un límite del 70% del valor de la construcción en caso de que la edificación no se finalice. El capital tiene una carencia de 2 años.
- Hipoteca Otras finalidades: indicada para reformas, el pago de los tributos y/o los estudios, etc.
- Hipoteca adquisición Local Comercial: para la compra de un local comercial de acuerdo a unas condiciones de financiación
Opiniones sobre las hipotecas del Banco Santander
Desde Selectra observamos que el Banco Santander se adapta a todas las circunstancias y situaciones que el usuario puede presentar a la hora de adquirir una hipoteca. Las hipotecas online, sumadas a sus particulares hipoteca Cambio de Casa, entre otras, dan cuenta de ese trabajo por acercarse al cliente, más en los tiempos que corren.
En cuanto a las opiniones, son variadas. Unos dan cuenta de las facilidades y el buen trato recibido a la hora de contratar la hipoteca, mientras que otros se quejan de falta de claridad:
Me la concedieron rápido. Fueron muy amables, me explicaron todo lo que no entendía pacientemente. Por el momento no he tenido problemas, es un banco serio.
Anónimo
Dicen verdades a medias. Solicité una hipoteca porque me la ofrecían al ser funcionario al 1,49% de diferencial y una vez concedida, 3 días antes de firmar la compra ante notario, y porque fui al banco porque no me informaban de nada, me entero de que el diferencial es al 2% porque no todos los meses cobro 2.000 euros. Aun así, supero los 24.000 euros anuales exigidos.
Carlos
Nos fue todo estupendamente. Es un banco serio y de fiar.
Anónimo
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas del Banco Santander
¿Cuál es la edad máxima para contratar una hipoteca del Banco Santander?
Dependiendo de la hipoteca que contrates, el límite de edad varía:
- Hipoteca Online Fija y Variable: 80 años al finalizar
- Trae tu Hipoteca al Santander: 75 años al finalizar
- Hipoteca Cambia de Casa: 80 años al finalizar
- Hipoteca Altamira: 80 años al finalizar la misma
¿Quién paga los gastos de constitución de una hipoteca del Santander?
El Banco Santander es el encargado de asumir todos los gastos de constitución de la hipoteca (notaría, gestoría, impuesto de actos jurídicos, etc.). Como cliente, tú solo tienes que pagar la tasación del inmueble.
¿Es mejor que contrate una hipoteca fija o variable del Banco Santander?
En este caso no te podemos dar una respuesta firme, solo tú puedes decidir en función de tu situación económica y tus necesidades de financiación. Por ejemplo si tienes una posición laboral buena y un cambio en las cuotas de la hipoteca no va a romper la estabilidad de tu economía doméstica, quizás una hipoteca variable del Santander puede ser una buena opción. En caso contrario, valora la opción de una hipoteca fija.